Ekki gera þetta College Savings Mistake ...
Það er þarna, liggja í leyni í bakinu í huga hvers foreldris þegar kemur að því að sparnaði í háskóla:
"Hvað gerist ef við bjargar öllum þessum peningum, og það endar að koma í veg fyrir að börnin mín fái fjárhagsaðstoðina sem þeir þurfa fyrir háskóla? Mun þetta endar meiða okkur til lengri tíma litið? "
Það er algengt ótti, en þakklátur, sparnaður háskóla þinn hefur lítil áhrif á framtíð þína fjárhagsaðstoð verðlaun. Þegar það er kominn tími til að byrja að borga fyrir háskóla, munt þú vera hamingjusamur að þú sparir kostgæfilega til framtíðar barnsins þíns.
Sparnaður háskóla þinn hefur í lágmarki áhrif á fjárhagsaðstoð, en gríðarlega gagnast fjölskyldu þinni til lengri tíma litið.
Í þessari grein er fjallað um hvernig 529s vinna, hvernig fjárhagsaðstoðin virkar og hvernig þau vinna saman. Að læra meira um hvernig fjárhagsaðstoðin virkar veitir betri langtímahorf um málið og sýnir hvað 529 áætlun getur og getur ekki gert fyrir þig.
Hvernig 529 áætlanir vinna
Þegar þú opnar 529 áætlun setur þú peninga til hliðar sérstaklega fyrir menntun barnsins þíns; Þessi tiltekna tegund reiknings hefur nokkrar skýrar skattkostir yfir öðrum sparnaði. Þegar sonur þinn eða dóttir er tilbúinn til skóla, geta peningarnir sem þú gafst auk áhættu sem þú hefur vaxið verið notuð til að borga fyrir háskóla.
Jafnvel ef þú færð fjárhagsaðstoð, mun fjölskyldan þín þurfa að leggja sitt af mörkum í kostnaði skólans. A 529 áætlun tryggir að þú hafir peninga tilbúinn og bíða þegar þú þarft það fyrir kostnað háskóla þinnar. Bæði 529 sparnaður og aðrar fjármunir þínar eru notaðar þegar fjárhagsaðstoð er ákvörðuð og fjölskylduframlög þín eru reiknuð.
Ferlið hefst með FAFSA umsókn um aðstoð nemenda.
Mæta FAFSA
The Free Umsókn um Federal Student Aid (FAFSA) er umsókn notuð af fjölskyldum til að sækja um Federal aðstoð í háskóla, þ.mt styrki, lán og vinnu-nám fjármögnun. FAFSA er stjórnað af menntamálaráðuneytinu í Bandaríkjunum og veitir yfir 150 milljarða dollara til háskólanema á hverju ári.
Þú ættir að ljúka FAFSA, jafnvel þótt þú sért ekki viss um að þú uppfyllir skilyrði fyrir Federal styrki eða lán. Flestir háskólar og stofnanir nota þetta staðlaða eyðublað til að ákvarða styrk og fjárhagsaðstoð.
Þegar FAFSA er lokið muntu vita hversu mikið fé fjölskyldunnar er gert ráð fyrir að stuðla að menntun barnsins þíns. Þessi tala, sem kallast "Væntanlegt fjölskyldutilboð" eða EFC, er notað til að ákvarða hversu mikið aðstoð barnið þitt mun fá. Hjálparstarfið þitt mun ráðast af kostnaði við að sækja (COA) skólann sem þú hefur valið.
Þó að þetta formúla virkar á pappír, þá fellur fjárhagslega pakkinn sem í raun er veitt oft í stað þess að fylla bilið í raun. Fjárhagsaðstoð pakka gæti falið í sér styrki (sem þarf ekki að greiða til baka) og lán en mega ekki ná til allra kostnaðar. Háskólasparnaður er hentugur á þessum tímapunkti og gerir þér kleift að brúa bilið milli COA og EFC þinn.
529 áætlanir og fjárhagsaðstoð
Þú hefur búið til 529 áætlun, bætt henni við áreiðanlega og dóttir þín er tilbúinn til að sækja háskólakennslu sína. Þessi sjóður mun hjálpa þér að borga fyrir háskóla, en það mun hafa minniháttar áhrif á heildarfjárhæðina þína. Bæði eignarhald sjóðsins og heimilisþátttaka þín skiptir máli þegar þú horfir á 529 áætlunina þína og hvernig það mun hafa áhrif á kostnað þinn til lengri tíma litið.
Hver á 529 áætlunina?
Eignir þínar eru hluti af jöfnunni þegar fjárhagsaðstoð þín er ákvörðuð og 529 sparisjóður er talin eign. Eignarhald eignarinnar skiptir máli og mun hafa veruleg áhrif á hversu mikið þú endar að leggja fram. Foreldrar eignir eru reiknaðar á annan hátt en nemendafjármunir, þannig að ef foreldri þinn á reikningnum er það meira gagnlegt fyrir neðsta línuna þína:
Reikningur væntanlegs fjölskyldubótas:
| Eignategund | Áhrif á EFC |
|---|---|
| Foreldri-eigandi | Allt að 5,64 prósent |
| Námsmaður í eigu | Allt að 20,00 prósent |
Þegar foreldri á 529 reikninginn er aðeins 5,64 prósent af vistaðri fjárhæð talinn meðan EFC er reiknaður og leiðir til stærri fjárhagsaðstoðarkostnaðar fyrir nemandann. Foreldraaldur gegnir hlutverki líka; Aldur elsta foreldris getur haft áhrif á hversu mikið 529 sparnaður þín telur að kostnaður háskólans þíns, samkvæmt bandarískum fréttum og heiminum skýrslu.
Hvernig 529 háskólar þínir hafa áhrif á EFC þinn
Hversu mikið kostar þessi auka sparnaður fjárhagsaðstoð verðlaun þín? Það fer eftir því hversu mikið þú sparar, aðrar eignir þínar og jafnvel stærð heimilanna. Könnun á tveimur siðferðilegum fjölskyldum sýnir hvernig dæmigerður 529 sparisjóður myndi hafa áhrif á heildarkostnað háskóla.
Bæði Smith og Jones fjölskyldan eiga börn að fara í sama skóla á þessu ári; kennslu kostar $ 50.000 á ári. The Smiths hafa vistað $ 75.000 í 529 áætlun; Jones komst aldrei að því að hefja sparnað á öllum. Báðir fjölskyldur hafa sömu tekjur og fjölskyldu stærð.
Fyrir Smiths, að hafa þessi auka sparnaður þýðir fjölskylda framlag þeirra fer svolítið; að viðbótar $ 75.000 í sparnaði þýðir að heildarstyrkur þeirra fyrir fyrsta skólaárið er $ 9.826, með því að nota EFC fljótur reiknivél og tekjur af $ 70.000. Þeir draga úr þeirri upphæð sem þarf frá 529 áætlun sinni til að greiða fyrir skólaárið.
Fyrir Jones fjölskylduna án sparnaðar myndi EFC fyrir sama fyrsta árið vera 7.970 Bandaríkjadali, með því að nota reiknivélina og sömu tekjur og fjölskyldutölur.
Til að vista eða ekki að vista?
The Smith fjölskylda bjargvættur finna að 529 sjóðsins þeirra hefur áhrif á fjárhagsaðstoð verðlaun þeirra um $ 1.800 á hverju ári; Þeir nota peningana sem eru vistaðar til að greiða EFC þeirra á hverju ári. Í lok fjögurra ára skólans lýkur barnið með litlum eða engum nemendalánum vegna þess að sjóðir voru í boði fyrir skóla.
Jones fjölskyldan bjargaði ekki peningum en fékk um 1.800 $ meira í fjárhagsaðstoð en sparnaðarvörum þeirra. Þörfin á að ná yfir EFC þeirra og gera það með námslán. Þegar barnið útskrifast, gerir hann það með um það bil $ 50.000 í námslán og þarf að byrja að greiða þeim aftur innan árs eftir útskrift.
Niðurstaðan fyrir sparnað háskóla er sú að sjóðirnar sem þú setur til hliðar í 529 áætlun muni hafa minniháttar áhrif á fjárhagsaðstoð verðlaunin þín á hverju ári en með því að hafa þær fjárhæðir í boði mun draga verulega úr nemendalánum sem þú þarft að sækja um hvert ár .
Þessar útreikningar eiga aðeins við um peninga sem eru fjárfest í 529 áætlun. Afturköllun frá sparnaði eftirlauna þinnar, fastur peningur á venjulegum sparisjóðum mun ekki fá þér sömu skattkostir eða bjóða sömu ávinning þegar þú ert tilbúinn að borga fyrir háskóla.