Veldu rétta markmiðið fyrir þig, þá byrjaðu!
Þegar það kemur að því að borga fyrir háskóla, því fyrr sem þú byrjar, því betra. En að byrja getur verið yfirþyrmandi. Kostnaður við háskóla er vaxandi - það er gert ráð fyrir að tvöfalda á næstu 10 árum - og það er fjöldi annarra óþekktra að skipuleggja. Opinber eða einkarekinn háskóli? Í ríki eða utan ríkisins? Mun barnið þitt fá námsstyrk? Hvað um gráðu skóla?
Til allrar hamingju þarftu ekki að vita svörin við öllum þessum spurningum til að byrja að vista.
Hér eru nokkrar af þeim hjálpsamustu aðferðum til að ákveða hversu mikið á að spara fyrir háskóla.
1. Veldu endanlegt markmið
Eitt af algengustu leiðum til að setja sparnaðarmarkmið er byggt á áætluðum kostnaði við háskóla. Það hjálpar til við að byrja með því að nota einn reiknivélina þarna úti til að hjálpa þér að meta kostnað við háskóla fyrir barnið þitt, byggt á þættum eins og aldur barnsins, tegund skóla sem þú býst við að barnið þitt mætist og væntanlegur hækkun kostnaðar í háskóla. Þú ættir einnig að íhuga hvort það sé ákveðinn skóla sem þú veist nú þegar barnið þitt vill sækja.
Að fá smá límmiða áfall? Góðu fréttirnar eru þær að þú þarft ekki að skipuleggja fyrir alla upphæðina hvort sem þú ert að sparnaði fyrir ríki, utanríkis eða einkaaðila.
Margir fjármálaráðgjafar mæla með því að spara um þriðjung af kostnaði við háskóla, með því að búast við að restin muni koma frá fjárhagsaðstoð, styrkjum og núverandi foreldri og / eða nemendapeningum (td vinnukennslu).
Þetta getur gert það að markmiði að spara fyrir háskóla finnst raunsærri og nákvæmar.
Segjum til dæmis að barnið þitt fæddist árið 2017 og þú ert tilbúinn til að byrja að vista núna (gott fyrir þig!) Til þess að greiða fyrir ⅓ áætlaðan kostnað í háskóla gæti markmið þitt verið 73,700 Bandaríkjadali fyrir almenning í- State University, $ 116,800 fyrir almenning, utan skólans, og 145,100 $ fyrir einkakennslu.
2. Settu réttan mánaðarlega markmið fyrir sparnaðartólið þitt
Er það svolítið of erfitt að ímynda sér markmiðið, ár frá núna? Íhugaðu að fara aftur í mánaðarlegt framlag. Mundu bara að hvernig þú vistar mun hafa mikil áhrif á hversu mikið þú sparar þegar barnið byrjar í háskóla.
Margir sérfræðingar mæla með því að nota 529 háskólaáætlun , skattahæft fjárfestingarreikningur sem virkar eins og Roth IRA fyrir háskóla. 529 áætlun býður upp á skattafrjálsan vexti og úttekt fyrir aukna menntunarkostnað, þar með talið nám og gjöld, herbergi og borð, bækur, tölvur og sérkennslukostnaður.
Hvað þýðir þetta fyrir þig? Velja 529 áætlun gæti þýtt mun lægra mánaðarlega framlag, þar sem peningarnir vaxa með tímanum. Með 529 áætlun, ráðlagður mánaðarlega framlag fyrir barn fæddur árið 2017 væri um 165 $ fyrir almenna skóla, 260 $ fyrir opinbera utanríkis eða 325 $ fyrir einkakennslu.
Ef þú ætlar að spara með því að nota hefðbundna sparisjóð eða skattað fjárfestingareikning þarftu að stilla mánaðarlega framlag þitt í samræmi við það. Til dæmis er núverandi meðalvextir á sparisjóðum 0,06 prósent APY.
Á þessum hraða, á sparisjóðsreikningi, þyrftu að borga um $ 300 á mánuði í 18 ár til að greiða fyrir 1/3 áætluðu kostnað almenningsskóla, um $ 500 fyrir utan ríki, og um $ 600 á mánuði fyrir einka háskóla.
Næstum tvöfalt nauðsynlegt sparnað miðað við 529 !
Notkun skattlagðrar fjárfestingarreiknings getur skilað verulega betri ávöxtun á sparnaði þínum. Með að meðaltali 7 prósent aftur, mánaðarlega framlag um $ 190 myndi ná til áætlaðs kostnaðar við opinbera háskóla, $ 300 fyrir utan ríki, eða um 390 $ fyrir einkakennslu. Hins vegar munt þú sakna þín á skattaheimildum 529 áætlunarinnar um arð og hagnað.
3. Ákveðið á grundvelli þess sem þú getur veitt
Að lokum getur þú sett mánaðarlegt sparnaðarmarkmið fyrir háskóla byggt á því sem fjölskyldan þín hefur efni á. Þetta er góð nálgun ef það er ekki mikið veltuherbergi í fjárhagsáætlun þinni.
Auðvitað, það sem er á viðráðanlegu verði er mjög mismunandi frá einum fjölskyldu til annars. Ef þú ert ekki viss um hvað er hægt að gera fyrir fjölskylduna skaltu reyna að brjóta það niður með Lumina Foundation's Rule of 10 formúlu.
Þó upphaflega ætlað sem viðmið fyrir háskóla sem leitast við að auka aðgang að æðri menntun, þá er hægt að nota formúluna af fjölskyldum. Þessi aðferð mælir með að fjölskyldur greiða fyrir háskóla með því að nota viðmið:
- Fjölskyldur bjarga 10 prósentum af eigin vali;
- Fjölskyldur bjarga yfir 10 ára tímabili; og
- Nemendur vinna 10 klukkustundir á viku meðan þeir fara í háskóla.
Skilgreiðslur eru venjulega skilgreindir sem heildartekjur eftir skatta, að frádregnum öllum lágmarksgjöldum til að lifa af, svo sem mat, lyf, húsnæði, veitur, tryggingar, samgöngur osfrv.
Lumina-stofnunin segir að í þessum viðmiðum séu tekjur yfir 200 prósent af fátæktarmörkum sameiginlegra ríkja "valmöguleikar". Fyrir fjölskyldu 4 árið 2017 myndi það vera tekjur yfir $ 49.200.
Eftir þessa formúlu gæti fjölskylda að meðaltali $ 100.000 á ári sparað 10 prósent af hinum $ 50.800, eða $ 423 á mánuði. Yfir 10 ár, það er næstum $ 51.000 spara fyrir háskóla. Þegar nemandi vinnur 10 klukkustundir í viku í 50 vikur á ári í núverandi lágmarkslaun á $ 7,25, er það aukalega $ 3.625, fyrir samtals $ 14.500 í 4 ár.
Auðvitað, ef tekjur þínar eykst eða lækkar, er hægt að breyta framlaginu í samræmi við það. Og þú getur alltaf gert þessa aðferðafræði lengra með því að nota skattahæft sparnaðartæki til að vaxa peningana þína með tímanum.
Til dæmis, ef fjölskylda með 8 ára barn byrjaði að spara $ 423 mánuði í 529 sparnaðaráætlun gæti þessi upphæð vaxið til $ 75.300 á 10 árum. Þetta væri nóg til að standa undir ⅓ kostnaði sem sérfræðingar mæla með fyrir almenna skóla, eða um ½ kostnað við háskóla.
Final hugsanir
Þó að auðvelt sé að fá límmiðaáfall frá hávaxandi háskólakostnaði, mundu að það magn sem þú þarft að spara er líklega mun lægra.
Mikilvægt er að byrja eins fljótt og auðið er og að vera í samræmi við vistun. Hins vegar, ef barnið þitt er eldra, ekki örvænta-þú getur samt sem áður vistað verulega á skemmri tíma.
Fjárhagsaðstoð, styrkir, námsmenntun, tekjur þínar á meðan barnið þitt er að fara í háskóla og framlög frá fjölskyldu geta öll hjálpað til við að bæta upp restina.