Þessar fjármálaleiðsögn ættu að vera algeng þekking en þau eru ekki.
Opnaðu HSA reikning í staðinn fyrir IRA
HSA eða heilsa sparisjóður fer í hönd með miklum frádráttarbærum vátryggingarskírteini, þannig að það er ekki valkostur fyrir alla.
En ef þú ert með háu frádráttarlausu stefnu gæti verið betra að fjármagna HSA þitt á hverju ári frekar en IRA þinn. Af hverju? Vegna þess að peningarnir þínar fara í skattgreiðslur og koma út fyrir skattafrjálst hæfilegan lækniskostnað og lækniskostnaður er nánast öruggur í eftirlaun. En ef þú notar IRA útköllun, þá eru þær peningar sem þú tekur út skattskyld.
Taktu lífeyri þín sem lífeyri, ekki klóða
Það er ekki of erfitt að búa til einfaldan töflureikni til að hjálpa þér að sjá hvort þú ættir að taka lífeyri sem eingreiðslu eða í formi lífeyrisgreiðslna . Það getur verið erfitt að búa til sömu upphæð öruggs, ævilangs tekna með eingreiðslu sem greiðslugjaldið gæti boðið þér.
Þú getur borið saman hugsanleg afleiðing af báðum valkostum yfir lífslíkur þinn til að taka hlutlaus ákvörðun. Hver áætlun er breytileg, þannig að það er ekki ein stærð-passa-allt regla. Þú verður að gera greiningu á grundvelli fyrirliggjandi lífeyrisvala, aldurs og hjúskaparstöðu þína.
Ekki láta neinn sannfæra þig um að eingreiðsla sé best fyrr en þú hefur gert stærðfræði.
Roth IRAs skilið seinni útlitið
Roth IRAs gæti verið mesta fjárfestingin sem maðurinn þekkir af ýmsum ástæðum. Þú getur afturkallað upphaflega framlög hvenær sem er án skatta eða refsingar. Peningar innan Roth vaxa skattfrjálsar.
Þegar þú tekur úttektir teljast Roth dreifingar ekki í öðrum skattalögum, eins og sá sem ákvarðar hversu mikið af almannatryggingum þínum er skattskyldur eða sá sem ákvarðar hversu mikið í Medicare Part B iðgjöldum sem þú greiðir. Ólíkt venjulegum IRA, þú þarft ekki að taka úthlutun frá Roth á aldrinum 70 1/2. Finndu út hvort þú getir stuðlað að Roth IRA umfram það sem þú hefur fengið vinnuveitanda eða ef vinnuveitandinn býður upp á möguleika Roth 401 (k) .
Notaðu Index fé
Þú gætir verið hissa á að komast að því að það er eitt sem þú getur litið á að stöðugt finna bestu frammistöðu verðbréfasjóðanna . Það er kostnaður sjóðsins. Sjóðir með litla gjöld hafa tilhneigingu til að fara betur út fyrir hærra gjaldþega sína og vísitölur hafa sumir lægstu gjöld í iðnaði. Af hverju borga meira fyrir sömu körfu af hlutabréfum eða skuldabréfum þegar þú gætir átt þau fyrir minna?
Hætta við líftryggingastefnu þína
Líftrygging er mikilvægt ef einhver er fjárhagslega háð þér, en tekjur þínar og maka þínum í framtíðar eftirlaunatekjum geta verið öruggir, sama hvað gerist þegar þú ert nálægt starfsloki. Þú gætir ekki þurft líftryggingar á þessum tímapunkti nema þú viljir sjá um einhvern eftir dauða þinn.
Það er allt í lagi, en það er mikilvægt að vita hvers vegna þú ert að borga fyrir eitthvað og að ákveða hlutlægt hvort það sé þess virði að eyða peningum á.
Kaupa ég skuldabréf, ekki fastan lífeyri
Ég skuldabréf er frábært val fyrir geisladiska, peningamarkaðssjóði og sparisjóð. Þú færð tekjuskattsgreiddan vaxtagreiðslu með fullri lausafjárstöðu eftir að þú hefur átt þau í 12 mánuði. Ég get ekki keypt skuldabréf á verðbréfareikningi þannig að fjármálaráðgjafi geti ekki rukkað þá eða gert peninga að selja þær. Það gæti verið af hverju þú heyrir ekki oftar um þá. Neðst á síðunni: Ég skuldabréf eru ein af bestu öruggum fjárfestingum sem þú getur gert.
Tryggingastofnun getur gert meiri pening fyrir þig
Gerðu hugsjón og vel upplýsta ákvörðun um hvenær á að hefja almannatryggingabætur þínar gætu bætt meira "aftur" við heildarlaunatekjur þínar en fjárfestingarráðgjafi mun.
Eyddu meiri tíma í áætlun um almannatryggingar og annars konar fjárhagsáætlun og minni tíma í greiningu á fjárfestingum og þú munt líklega enda með meiri peningum.
Stocks gætu ekki verið örugg í langan tíma
Fullt af grafum og töflum sýna að birgðir eru minna sveiflukenndir yfir lengri tíma. Hlutabréfamarkaðinn gæti hækkað um 40 prósent eða niður 40 prósent á ári, en líklegt er að ávöxtunin muni vera frá lágmarki núlli í 2 prósent til 10-14 stig á 20 ára tímabili. Hvað þessi töflur og myndir segja þér ekki, er að birgðir mega ekki hafa hærri ávöxtun en öruggari valkostir jafnvel yfir lengri tíma eins og 20 ár. Kannski munu þeir ekki missa peningana þína, en það þýðir ekki að þeir muni standa sig betur út fyrir áhættusamari ákvarðanir. Fólk gerir ráð fyrir að birgðir muni alltaf skila hærri ávöxtun ef þú átt þá nógu lengi, en þessi forsenda er ekki satt.
Rearrange fjárfestingar þínar til að vera meira skatt-skilvirk
Margir fjármálaráðgjafar munu stjórna einum reikningi fyrir þig frekar en líta á allar fjárfestingarreikningar þínar á heildina litið. Til dæmis gætir þú fengið 401 (k) og arfgjarnan fjárfestingarreikning sem ekki er eftirlaun sem ráðgjafinn annast. Hann gæti stjórnað reikningnum án starfsloka án þess að hafa í huga 401 (k) og þú færð 1099 á hverju ári sem skýrir vaxtatekjur og fjárfestingartekjur af þessum reikningi.
En stundum er hægt að skipuleggja þessar fjárfestingar til að vera hagkvæmari . Það gæti verið meira vit í skattalegum skilningi að finna fleiri skuldabréf í 401 (k) reikningnum þínum og fleiri fjárfestingar í vöxtum í 401 (k). Þegar þú ert með marga reikninga eins og IRA, 401 (k) og sparnað án eftirlauna, þá eru margar ástæður til að skoða fjárfestingarúthlutun þína almennt frekar en á hverjum reikningi á eigin spýtur.