Gjald aðeins þýðir engar umboð.
Fee-Only ráðgjafar hafa Fiduciary Standard
Gjaldeyrisráðgjafar, eingöngu fjárhagsáætlanir sem eru gjaldskyldir, starfa næstum alltaf sem fiduciaries.
Fiduciary verður löglega að gefa ráð sem er í hagsmuni viðskiptavina sinna.
Þú myndir hugsa að allir fjármálaráðgjafar þurfi að gefa ráð sem er í hagsmuni viðskiptavina sinna - en það er ekki svo. Meirihluti fjármálafyrirtækisins hefur "hæfi staðal." Hæfileiki þýðir að tilmæli verða að vera viðeigandi miðað við fjárhagsstöðu þína og markmið - en ef ein vara greiðir ráðgjafa meira en annað og þau eru bæði hentugur, geta þeir mælt með vörunni sem greiðir meira, jafnvel þó að það gæti ekki verið besti kosturinn fyrir þig af þeim tveimur valkostum. Spyrðu hugsanlega ráðgjafa ef þeir eiga ábyrgð á þér eða hæfi. Þú vilt svarið vera fiduciary.
Í byrjun sumars 2017, vegna nýrrar deildar atvinnulífsins sem heitir Fiduciary Rule, getur fiduciary staðall sótt um nánast alla fjármála ráðgjafa sem gefa ráð um starfslok reikninga.
Þessi nýja fiduciary regla, þó, mun enn ekki gilda um ráðgjöf sem veitt er um fjárfestingar sem eru utan reikninga eftirlauna. Það þýðir að finna ráðgjafa sem getur boðið ráðgjöf í þágu þínum sem þú verður áfram að gera heimavinnuna þína.
Hvernig endurgjaldslaust ráðgjafar
Aðeins fjárhagsleg ráðgjafi getur ekki fengið bætur frá verðbréfafyrirtæki, verðbréfafyrirtæki, vátryggingafélagi eða öðrum uppruna en þú.
Þeir tákna þig og hagsmuni þína þegar þú gefur þér ráð. Ég held að það sé skynsamlegt að leita aðeins gjaldþega ráðgjafa, hugsa um það hvar launakostnaður einhvers kemur frá og það mun segja þér nokkuð um hvar hollusta þeirra liggur.
Gjaldeyrisráðgjafi getur haft hlutfall sem byggist á hundraðshluti af þeim eignum sem þeir stjórna fyrir þig og greiða þannig af reikningnum þínum á hverjum fjórðungi, eða það gæti verið íbúð árgjald eða klukkutíma.
Sumir fjármálaráðgjafar nota hugtakið "gjaldþrota" til að lýsa því hvernig þeir ákæra fyrir þjónustu sína. Gjald-byggð er ekki það sama og "gjald-aðeins."
Gjald-byggð er ekki það sama og gjald-eingöngu
Gjaldeyrisráðgjafi getur tekið við gjöldum sem þú hefur greitt og þóknun sem greiddur er af verðbréfafyrirtæki, verðbréfafyrirtæki, tryggingafélagi eða fjárfestingarfélagi. Þessar gjöld skal birta þér.
Margir ráðgjafar sem nota hugtakið "gjaldþrota" mæla með eitthvað sem kallast stýrður reikningur . Fjárfestingar í boði á þessum stýrða reikningi geta greitt hvatningu til félagsins sem ráðgjafi vinnur fyrir, sem þýðir að það gæti ekki verið eins hlutlægt og það virðist.
Jafnvel þótt bæði gjaldfærð og gjaldfærð fjárhagsráðgjafi megi hafa reikninga sem þeir stjórna þar sem þeir greiða hlutfall af eignum, geta fjárfestingar sem þeir setja á þessum reikningum verið mjög mismunandi.
Eingöngu fjármálaráðgjafar eiga ábyrgð á því að velja fjárfestingar sem eru í hagsmunum þínum. Þeir nota yfirleitt fjárfestingar sem hafa lága innlendar útgjöld, svo sem gjaldfrjáls verðbréfasjóðir, hlutabréf og skuldabréf; fjárfestingar sem hafa ekki 12 (b) 1 gjöld.
Óháð því hvernig þau eru bætt eru mismunandi fjárhagsráðgjafar í þeirri þjónustu sem þeir bjóða. Sumir bjóða aðeins fjárfestingarstjórnun, en aðrir fela í sér fjárhagsáætlun sem hluta af útboði þeirra, og sumir eru sérfræðingar, svo sem þeir sem sérhæfa sig í áætlun um eftirlaun. Það er mikilvægt að ákveða hvaða tegund fjármálaþjónustu þú þarfnast svo þú veist hvaða tegund ráðgjafa að leita að.
Hvar á að finna gjaldeyrisráðgjafa
Margir gjaldþegnar ráðgjafar tilheyra samtökum sem kallast NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors.
Leiðbeinendur geta aðeins tekið þátt í NAPFA ef þeir eru gjaldþrota fjármálaráðgjafar. NAPFA býður upp á leitarniðurstöðu á heimasíðu sinni sem þú getur notað til að finna gjaldgjarnan ráðgjafa nálægt þér.