Þú getur beðið um persónuskilríki og reynslu, en þar sem þú ert að ráða einhvern sem hefur sérþekkingu sem þú hefur ekki, getur verið erfitt að ákvarða hvort þau séu bara góður talari eða ef þeir hafa sannarlega réttir eiginleikar fyrir starfið.
Til að hjálpa þér að sjá í gegnum "söluspjallið" hef ég sett saman lista yfir fimm hagnýtar viðtalaspurningar. Spurningarnar eru hönnuð þannig að þú getir notað svörin til að ákvarða eiginleika eins og heiðarleika og samskiptatækni; Eiginleikar sem allir góðir fjármálaráðgjafar ættu að hafa.
Hægt er að spyrja þessar spurningar um símann í um það bil 15 mínútur og notaðu þá til að hjálpa þér að skanna hugsanlega fjárhagsráðgjafa eða þú getur beðið þau augliti til auglitis.
1. Spyrðu hugsanlega fjárhagslega ráðgjafa til að segja þér frá hugsjón viðskiptavini hans
Sérhver góður fjármálaráðgjafi mun hafa sérsvið. Þú vilt einhvern sem hefur sérfræðiþekkingu sem vinnur með fólki eins og þú. Ef þú ert að fara að hætta störfum, og þeir segja þér að þeir vinna með ungu fjölskyldum, kannski er þetta ekki manneskjan fyrir þig. Finndu fjárhagslega ráðgjafa sem hugsjón viðskiptavinur hljómar mjög svipuð ástandinu þínu hvað varðar aldur, stig lífs og eignastig.
2. Spyrðu hugsanlega fjárhagslega ráðgjafa hversu lengi hann eða hún hefur verið að æfa sig
Persónulega myndi ég ekki ráða fjármála ráðgjafa sem hefur minna en fjögurra ára reynslu til að vinna sem fjárhagsáætlun.
Þú ert að tala um lífsparna þína. Möguleg ráðgjafi kann að hafa margra ára reynslu sem verðbréfaviðskipti eða í veð- eða bankastarfsemi, en það þýðir ekki að þeir hafi sérþekkingu sem veitir ráðgjöf um fjárhagsáætlun þar sem hvert svæði hefur áhrif á aðra.
Margir atvinnugreinar þurfa starfsnám eða nám áður en þú getur verið viðurkennd sem faglegur, en frá og með enn hefur fjármálaþjónusta iðnaður ekki slíkt skilyrði, svo að vernda þig, þú þarft að setja eigin staðal.
(Til að fá ráðgjafa til að fá CFP ® tilnefningu þurfa þeir nú að hafa þrjú ár af hagnýtum reynslu. Til hamingju með CFP ® borðið til að hækka barinn.)
Ásamt margra ára reynslu getur þú viljað spyrja ráðgjafa hvaða efni þeir hafa mest áhuga á að stunda. Svörin þeirra ættu að endurspegla viðfangsefni sem eiga við hugsanlega viðskiptavini sína. Ef þeir segja að þeir starfi með eftirlaunum, en þeir hafa mestan áhuga á virkum gjaldmiðlum í viðskiptum, það ætti að hafa áhyggjur af þér. Áframhaldandi menntun og fagleg hagsmunir ráðgjafa ættu að vera í samræmi við tegund viðskiptavinar sem þeir vinna með.
3. Spyrðu hugsanlega fjárhagslega ráðgjafa til að útskýra hugmynd fyrir þig
Það sem þú ert að leita að hér er, getur þú skilið útskýringuna? Ef þeir tala yfir höfuðið, eða svarið þeirra er ekkert vit, biðja um skýringu. Ef þú skilur ekki svarið þá skaltu halda áfram. Þú vilt vinna með einhverjum sem getur útskýrt fjárhagslega hugtök á þér á tungumáli sem þú getur skilið.
Hér að neðan eru fimm hugsunarhættir spurningar til að íhuga að spyrja:
- Hvað er aðgerðalaus vs virk fjárfesting?
- Hvernig ákveður þú hversu mikið af peningunum mínum ætti að vera í hlutabréfum á móti skuldabréfum?
- Hvað er stiga skuldabréfaeign?
- Hvernig ákveður þú hversu mikið fé ég get á öruggan hátt afturkallað á hverju ári án þess að hlaupa út?
- Hvað finnst þér um lífeyri?
4. Spyrðu um forsendur sem eru notaðar þegar keyrsla fer eftir áætlunum
Áætlun um eftirlaunaáætlun hjálpar þér að sjá hversu mikið fé þú verður í boði að eyða á hverju ári, frá nú með lífslíkur. Spáin er byggð á forsendum um ávöxtun sem eignir þínar vaxa, hraða verðbólgu og persónulegar útgjöld.
Þú vilt einhvern sem notar íhaldssamt sett af forsendum; Eftir allt saman, viltu frekar endar með meira en það er gert ráð fyrir, ekki síður. Íhaldssamt forsenda væri að vaxa fjáreignir í 5 - 6% á ári, með því að nota 3% verðbólgu (sem þýðir að einkakostnaður hækkar um 3% á ári) og ef fasteignir eru seldir seinna, að nota aðeins 2% árlega vöxt fyrir þá.
Ég hef séð fjárhagsáætlanir keyrt með 12% ávöxtunarkröfu á sparnaði og fjárfestingum en miðað við 2% verðbólgu.
Þó að þetta sett af forsendum gerir framtíðina lítið bjartur, þá er það að trúa. Þú þarft raunhæfar áætlanir til að gera viðeigandi ákvarðanir.
5. Spyrðu hvernig hugsanleg fjármálaráðgjafi er greiddur
Lykillinn hér er að hlusta á heiðarlegt svar. Fjármálaráðgjafi ætti að vera reiðubúinn að skýrt útskýra alla gjöld sem þú greiðir þeim og öllum kostnaði sem þú greiðir í tengslum við fjárfestingu sem þeir mæla með. Svör eins og "Fyrirtækið mitt borgar mig," eða "Þú greiðir ekki neitt úr vasanum" er ekki ásættanlegt.
Sennilegur vitur segir þér að hollustu einstaklingsins sé til staðar sem veitir þeim. Ef þau eru greidd beint með gjöldum frá þér, eins og um er að ræða gjaldþrotaðan fjármálaeftirlit, þá munu þeir hafa hvata til að veita ráðgjöf og þjónustu sem er í samræmi við markmiðin. Ef þau eru greidd með þóknunum eða gjöldum sem eru síaðir í gegnum miðlari, þá eru þau fyrst og fremst bundin við þær vörur sem miðlari-söluaðilar þeirra vilja nota.
Fleiri spurningar til að spyrja
- CFP® stjórnin býður upp á handbók sem heitir spurningar til að spyrja þegar þú velur fjárhagsáætlun.
- Annar stofnun, National Association of Personal Financial Advisors, sem er aðildarhópur fyrir fjárhagsáætlanir sem aðeins eru gjaldskyldir, býður upp á leiðbeiningar sem kallast NAPFA's Financial Advisor Checklist og Financial Advisor Diagnostic Tools.
Þegar þú spyrð spurninga skaltu ekki spyrja spurninga sem þú skilur ekki. Það mun vera best ef þú ákveður ákveðnar spurningar sem þú spyrð í eigin orðum. Þetta er besta leiðin til að vera viss um að þú getir haft eðlilega mannlegt samtal við þann sem þú munt ráða.