Það eru skuldabréfavísitölur, skuldabréfasjóðir, bandarískir ríkisbréfasjóðir, háir tekjur (skv. Skuldabréfasjóðir) , erlendir skuldabréfasjóðir, vaxandi markaðsbréfasjóðir, sveitarfélögasjóðir, skammtímasjóðir, langtímaskuldabréf, langtíma skuldabréfasjóðir, ríkisverðbréfaviðtryggð (TIPS) skuldabréfasjóðir, verðbréfasjóðir í mörgum geirum og listinn heldur áfram.
En í stað þess að þurfa að sigla með heilmikið eða jafnvel hundruð verðbréfasjóða höfum við minnkað val á lista yfir bestu skuldabréfasjóðin í aðeins nokkrum mismunandi flokkum sem virka vel fyrir meirihluta fjárfesta - langtíma fjárfestar sem eru að leita að verðbréfasjóðum með hágæða lánarkostnað.
Best skuldabréfavísitalan
Verðbréfasjóðir geta verið góðir kostir fyrir fjárfesta sem leita að stórum hluta tiltekins markaðar en halda kostnaði lítið. Hér eru þrír af bestu vísitölusjóðum til þess að fjárfesta í skuldabréfum:
- Vanguard Total Bond Index (VBMFX): Þessi skuldabréfasjóður hefur þúsundir skuldabréfa, sem sameina til að mynda alla bandaríska skuldabréfamarkaðinn. Svo þegar þú ert tilbúin til að auka eignasafn þitt og jafnvægi áhættuna með litlum tilkostnaði, fjölbreyttum skuldabréfavísitölu, er VBMFX sjóðsins fyrir þig. VBMFX hefur lágt kostnaðarhlutfall á 0,16 prósentum og $ 3.000 lágmarki upphaflega kaup.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Ef þú ert að leita að fjölbreyttu vísitölusjóði sem getur hugsanlega náð meiri ávöxtun en svipuð fé til lengri tíma litið, þá er FTBFX gott val. Þessi skuldabréfasjóður hefur yfir 2.700 skuldabréf, en það er meira einbeitt en VBMFX, sem hefur yfir 10.000 skuldabréf. Niðurstaðan, að minnsta kosti sögulega, er sú að FTBFX getur hugsanlega skila betri ávöxtum til lengri tíma litið (þ.e. 10 ára eða lengur) að taka smá meiri áhættu, en þó á kláran hátt. FTBFX hefur lágt kostnaðarhlutfall 0,45 prósent og hefur að minnsta kosti upphaflega fjárfestingu 2.500 kr.
- Vanguard Intermediate-Term Bond Index (VBIIX): Þessi vísitölusjóður leggur áherslu á það sem best er hægt að lýsa sem "sætur reitur" skuldabréfaeignar - langtímaskuldabréf. Skammtíma skuldabréf hafa lægri hlutfallslega markaðsáhættu, en þeir framleiða einnig lægri ávöxtun og arðsemi til lengri tíma litið. Og langtíma skuldabréf geta hugsanlega valdið betri afrakstri og frammistöðu. Þeir bera meiri markaðsáhættu til skamms tíma en millibankaskuldabréf. Því með VBIIX færðu mikið jafnvægi á áhættu og ávöxtun, allt með lágt kostnaðarhlutfall á aðeins 0,16 prósentum. Lágmarks upphafleg fjárfesting er $ 3.000.
Bestu skuldabréfasjóðirnir 'fara einhvers staðar'
Langtímafjárfestar sem ekki huga að taka smá aukna markaðsáhættu gætu viljað íhuga skuldabréfasjóði sem getur keypt hvers konar skuldabréf á ýmsum markaði. Þessar skuldabréfasjóðir eru venjulega flokkaðar sem "margar geiranum" skuldabréfasjóðir vegna þess að þeir eiga nokkrar mismunandi gerðir skuldabréfa, þar með talin áhættusamari hávaxta skuldabréfa og erlendra skuldabréfa.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): Skuldabréfasjóðir eins og LSBRX geta búið til hlutabréfafjármuni til lengri tíma litið, en þú þarft að vera tilbúinn fyrir verulega lækkun á sterkum mörkuðum. Til dæmis, þegar efnahagslífið tankaði árið 2008, féll LSBRX -22 prósent. Hins vegar stökk það 37 prósent árið 2009, þegar bata byrjaði. Til lengri tíma litið sýnir sögu að áhættan getur verið þess virði og LSBRX getur verulega slakað á meðaltal skuldabréfa sjóðsins. Kostnaðarhlutfallið er sanngjarnt á 0,89 prósent þegar þú telur reynda stjórnendur. Lágmarks upphafleg fjárfesting fyrir LSBRX er $ 2.500.
- Pimco tekjuskattur flokkur D (PONDX): Ef þú ert að leita að mikilli ávöxtun og huga ekki hærri hlutfallslegri áhættu sem fylgir því, er PONDX einn af bestu skuldabréfasjóðum þarna úti. Þessi sjóður er best fyrir fjárfesta með í meðallagi mikilli áhættuþol, að leita að mikilli núverandi tekjum af fjárfestingum sínum. Þrátt fyrir að "Bond King", Bill Gross, hætti PIMCO, hefur fyrirtækið sem hann stofnaði enn einn af bestu ásökunum fyrir hágæða skuldabréfasjóði í verðbréfasjóði. PONDX hefur meðaltali kostnaðarhlutfall að meðaltali 0,79 prósent og að lágmarki upphaflega fjárfestingarfjárhæð $ 1.000.
Bestu sveitarfélaga skuldabréfasjóðir
Fjárfestar sem vilja halda sköttum í lágmarki geta viljað íhuga vandlega kosti sveitarfélaga skuldabréfa, sem eru laus við sambandsskatta og hugsanlega án ríkisskattar (ef skuldabréfasjóður hefur skuldabréf innan ríkisborgara skattaréttarans). Hér munum við auðkenna sveitarfélaga skuldabréfasjóði sem halda skuldabréfum frá öllum heimshornum. Þetta mun hjálpa til við að hámarka möguleika á meiri langtímaávöxtun og hugsanlega hærri ávöxtun.
- Vanguard High Yield Tax Exempt (VWAHX): Fjárfestar sem leita að litlum tilkostnaði sveitarfélaga skuldabréfasjóði sem bjóða upp á snjalla jafnvægi ávöxtunar og arðsemi mun líta eins og þeir sjá í VWAHX. VWAHX leitast ekki aðeins við að halda hávaxandi skuldabréf heldur hefur það einnig sögulega barið yfir 95 prósent hávaxta skuldabréfasjóða fyrir 3-, 5-, 10 og 15 ára ávöxtun. Sameina þessi ávöxtun og árangur með litlum kostnaði um 0,2 prósent og hæfilegan upphafleg fjárfesting á 3.000 $, og þú færð eitt af bestu óbreyttum sveitarfélögum í alheimssjóði.
- T. Rowe Verð Skattfrjáls hávöxtur (PRFHX): Fyrir þá fjárfesta sem vilja fá meiri ávöxtun án of mikillar verðáhættu er PRFHX gott val. Þó að sjóðurinn haldi áhættusömum hávaxta skuldabréfum, skiptir það ekki svo mikið fyrir þetta skv. Skuldabréfasvæði sem meðaltal hávaxta skuldabréfasjóðs. Og skattfrjáls staða sveitarfélaga skuldabréfa gerir þennan sjóður meira aðlaðandi fyrir þá sem þurfa skattskylda sjóð fyrir skattskyldan reikning. PRFHX hefur lágt kostnaðarhlutfall sem nemur 0,69 prósentum og að lágmarki upphaflegri fjárfestingu 2.500 $.
- USAA Tax-Exempt Intermediate-Term (USATX): Ef þú vilt bæta við mjög hlutfall, vel stjórnað sveitarfélaga skuldabréfasjóðs í eigu þinni, USATX er framúrskarandi sjóður til að íhuga. Kjarni eiginleiks þessa fimmstunda sjóðsins er stjórnenda sem hefur verið til staðar síðan 1990, sem er langur tími í verðbréfasjóði. Þessi reynsla hefur skilað meðaltali frammistöðu í samanburði við önnur sjóðir í skattskyldum sjóðum. Kostnaðarhlutfallið er langt undir meðaltali á 0,55 prósentum og lágmarks upphafleg fjárfesting USATX er $ 3.000.
Nokkur fleiri orð um að finna bestu skuldabréfasjóð fyrir þig
Þó að þessi listi yfir skuldabréfasjóði leggur áherslu á það besta sem þú getur keypt í fastatekjumheiminum, geturðu alltaf farið út og gert nokkrar rannsóknir á eigin spýtur. Eða þú gætir viljað tvískoða gæði þessara sjóða fyrir þig og gera svolítið viðbótar heimavinnu til að vera viss um að það henti áhættuþol og langtímamarkmiðum.
Þegar þú leitar að bestu skuldabréfasjóðunum til langtímaskipta geturðu ekki annað en horft á ávöxtunarkröfu og lagt áherslu á 5-, 10 og 15 ára ávöxtunarkröfu fyrir hugmynd (ekki ábyrgð) um hvernig sjóðurinn gæti framkvæmt yfir næsta áratug eða svo.
Þegar þú leitar að bestu skuldabréfasjóðunum fyrir tekjur, munt þú vilja sjá 30 daga SEC-ávöxtunina , sem vísar til ávöxtunarreiknings sem byggist á 30 daga tímabilinu sem endar á síðasta degi síðasta mánaðar. Ávöxtunarkröfan endurspeglar arð og vaxtatekjur á tímabilinu, eftir frádrátt útgjalda sjóðsins.
Annar sameiginlegur tilgangur að fjárfesta í skuldabréfum er fjölbreytni . Verð skuldabréfa fer í gagnstæða átt og vextir. Svo þegar Federal Reserve Board merkir að það muni lækka vexti þeirra sem eru innheimt í banka, lækka verð á skuldabréfum yfirleitt hærra. Og Fed lækkar venjulega verð þegar hagkerfið er veik.
Því geta verðbréfasjóðir gengið vel þegar hagkerfið og hlutabréfamarkaðinn eru ekki. Af þessum sökum líta margir fjárfestar á að koma með skuldabréfasjóði í eignasöfnum sínum til að veita jafnvægi og stöðugleika þegar hlutabréfasjóðir þeirra geta verið í verði.
Skuldabréfasjóðir eru almennt lægri í markaðsáhættu en hlutabréf og skuldabréf geta aukist í verðmæti, jafnvel þótt birgðir lækki, en best að nota skuldabréfasjóði er að nota þau í samlagning með hlutabréfasjóði til fjölbreyttra eigna verðbréfasjóða .
Efnahagsreikningur veitir ekki skatt, fjárfestingu eða fjármálaþjónustu og ráðgjöf. Upplýsingarnar eru kynntar án tillits til fjárfestingarmarkmiða, áhættuþols eða fjárhagslegra aðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls.