Að bæta upp eignir og draga úr skuldum
Fyrsta skrefið í því að meta þörf þína á búnaðaráætlun er að ákvarða eignir þínar. Hér er einföld leiðarvísir til að reikna út eignir þínar. Þú þarft að prenta töfluna til að reikna netvirði áður en þú byrjar. Ef þú ert gift eða hefur verulegan aðra skaltu skrá nöfn þín og maka þinn / maka efst í fyrstu tveimur dálkum töflunnar. Ef þú ert einn skaltu bara skrá nafnið þitt efst í fyrstu dálknum. Athugaðu einnig að ef eign er í raun titill í nafni afturkallanlegrar trausts þíns , þá ætti það að vera skráð í dálknum þínum.
01 Bættu við gildum bankareikninga
Taktu afrit af nýjustu yfirlýsingum fyrir alla bankareikninga þína, þ.mt skoðanir , sparnað, peningamarkaðir og geisladiska. Ef þú ert giftur eða hefur verulegan annan og reikningurinn er heitir aðeins í einu nafni skaltu skrá allt gildi í dálki viðkomandi eiganda. Ef reikningurinn er heiti í sameiginlegu nafni þín og maka þínum / maka skaltu skrá gildi í sameiginlega dálknum. Ef þú ert einn og reikningurinn er heiti í þínu eigin nafni skaltu listaðu gildi í dálknum þínum. Ef reikningurinn er merktur í samvinnu við þig og / eða maka þinn / maka og einhvern annan en maka þinn / maka (eins og barn eða systkini) skaltu bara skrá hlutfallslegan hluta reikningsins í dálkinum eða dálknum maka þíns / maka þíns . 02 Uppfæra verðmæti fjárfestingareikninga
Taktu afrit af nýjustu yfirlýsingunum fyrir allar fjárfestingarreikningar þínar sem eru ekki eftirlaunaáætlanir. Ef þú ert giftur eða hefur verulegan annan og reikningurinn er heitir aðeins í einu nafni skaltu skrá allt gildi í dálki viðkomandi eiganda. Ef reikningurinn er heiti í sameiginlegu nafni þín og maka þínum / maka skaltu skrá gildi í sameiginlega dálknum. Ef þú ert einn og reikningurinn er heiti í þínu eigin nafni skaltu listaðu gildi í dálknum þínum. Ef reikningurinn er merktur í samvinnu við þig og / eða maka þinn / maka og einhvern annan en maka þinn / maka (eins og barn eða systkini) skaltu bara skrá hlutfallslegan hluta reikningsins í dálkinum eða dálknum maka þíns / maka þíns . 03 bæta upp verðmæti hlutabréfa og skuldabréfa
Ef þú og / eða maki þinn / maki þinn eiga eigin hlutabréf í hlutafélagi, metið verðmæti hlutanna með því að skoða núverandi verðmæti á hlut á vefsíðu eins og Yahoo! Fjármál. Kannaðu með hverjum skuldabréfum sem verið var að eiga viðskipti með var keypt til að ákvarða áætlaðan núvirði þess. Fyrir bandarísk sparifé , fara á heimasíðu Seðlabankans og sláðu inn skuldabréfaupplýsingarnar til að ákvarða núverandi gildi þeirra. Þegar þú hefur reiknað út áætlað gildi skaltu slá inn heildarverð allra hlutabréfa og skuldabréfa í viðeigandi dálkum töflunnar með því að nota leiðbeiningarnar sem fylgja fyrir banka- og fjárfestingarreikninga. 04 Bætið upp gildi af pesonal áhrifum
Persónuleg áhrif, þar á meðal skartgripir, listaverk, fornminjar, bílar og bátar, geta verið mjög erfiður að meta án formlegrar mats. Fyrir bíla og báta skaltu fara á vefsíðu eins og NADA Guides til að meta gildi þeirra. Fyrir skartgripi og þess háttar, notaðu bestu dóma þína með því að taka það sem greidd var fyrir hvert atriði og þá þátta í slit. Fyrir verðmætar fornminjar skaltu leita að tilteknu hlutverki til að sjá hvort einhver sé að kaupa og selja það á netinu. Þegar þú hefur reiknað út áætlað gildi skaltu slá inn heildarverðmæti allra persónulegra áhrifa í viðeigandi dálkum töflunnar með því að nota leiðbeiningarnar sem gefnar eru fyrir banka- og fjárfestingareikninga og skráðu þá heildina af öllum útistandandi lánum gegn þessum hlutum í "Skuldbindingum "dálki. 05 bæta upp gildi líftrygginga
Taktu lífverndarstefnu þína og líta á nafn eiganda og vátryggðs og nafnverðs hvers stefnu. Ef stefnan er ekki stefna um stefnu, taktu einnig út nýleg yfirlýsingu og líttu á núverandi nettóverðmæti þess. Bættu við heildarverðmæti allra stefna í eigu nafni þínu og á lífi þínu í dálkinn og heildarverðmæti allra eigenda í eigu maka þíns / maka þíns og í lífi sínu í dálki maka þíns / maka. Bættu saman heildarverðmæti allra peningastefnu allra stefna í eigu þín um líf einhvers annars í dálkinn þinn og heildarverðmæti allra stefna í eigu maka þíns / maka / maka á líf einhvers annars í súluna. 06 bæta við gildum starfslokareikninga
Taktu afrit af nýjustu yfirlýsingum fyrir allar fjárfestingarreikningar þínar sem eru haldnar í eftirlaunaáætlun, svo sem IRA og 401ks. Skráðu heildarverðmæti allra eftirlaunareikninga til hagsbóta í dálknum þínum og öllum eftirlaunum fyrir hagsmuni maka þíns / maka í dálknum. 07 Bættu við gildum hlutdeildar eignarhalds
Almennt verða eignir, sem eiga eins og eiganda, innifalin í öðrum dálkum, svo sem bankareikningum eða persónulegum áhrifum. Ef hins vegar þú eða maki þinn / maki þinn hefur óafturkræfan eign sem er í eigu eða maka þínum / maka þínum og er viðskiptalegt, svo sem verðmætar vefsíðu sem hægt er að selja til þriðja aðila, þá skráðu áætlað gildi í viðeigandi dálki. 08 bæta við gildi samstarfs og LLC áhugasviðs
Samstarf og LLC hagsmunir eru stundum erfitt að meta án formlegrar viðskiptavottunar. Almennt ættir þú hins vegar að geta metið heildarverðmæti fyrirtækisins með því að bæta upp núverandi eignum og draga úr skuldum sínum. Þegar þú hefur þetta númer skaltu margfalda samstarf þitt eða maka þíns / maka þíns eða aðildarhlutfall með númerinu og bæta við gildinu í viðeigandi dálki töflunnar með því að nota leiðbeiningarnar sem fylgja fyrir banka- og fjárfestingareikninga. 09 Bættu við gildum nánast látin lager
Náið eignarhald getur einnig verið erfitt að meta án formlegrar viðskiptavottunar. Eins og með samstarf og LLC, þá ættir þú að geta metið núverandi gildi hlutafélags með því að bæta upp gildi eigna sinna og draga úr skuldum sínum. Þegar þú hefur reiknað út þennan fjölda skaltu fjölga hlutfallslegum hlutabréfum eða maka þínum / maka þínum með fjölda og bæta við gildinu í viðeigandi dálki töflunnar með því að nota leiðbeiningarnar sem fylgja fyrir banka- og fjárfestingarreikninga. 10 bæta upp fé sem þú skuldar
Ef þú og / eða maki þinn / maki / maki hefur lánað peninga til einstaklinga eða fyrirtækja og tekið til baka skriflega skuldbinding eða veð, þá skaltu skrá núverandi jafnvægi til þín og / eða maka þinn / maka / samstarfsaðila í viðeigandi dálkum töflunnar eftir nota leiðbeiningarnar sem fylgja fyrir banka- og fjárfestingarreikninga. 11 bæta við gildi olíu-, gas- og jarðefnaéttinda
Olíu-, gas- og steinefnarétt getur einnig verið erfitt að meta án formlegrar matar. Byrjaðu með því að skoða hvaða fullyrðingar sem berast frá þessum hagsmunum eða bæta þeim tekjum sem berast frá þessum hagsmunum á síðasta ári. Ef vextirnir voru arfgengir skaltu fara með fjölskyldumeðlimum til að sjá hvort þeir geti gefið þér áætlað gildi. Þegar þú hefur reiknað út gildi skaltu bæta því við viðeigandi dálki töflunnar með því að nota leiðbeiningarnar sem fylgja fyrir banka- og fjárfestingarreikninga. 12 bæta upp verðmæti fasteigna
Fasteignir geta einnig verið erfiðar að meta án formlegs matar. Skoðaðu vefsíður eins og zillow.com til að fá mat á sanngjörnu markaðsvirði eða skoðaðu staðbundnar skráningar í dagblaði þínum fyrir svipaða eiginleika sem hafa verið seldar á svæðinu. Annar úrgangur er eignaskattarreikningur sem gefur núverandi áætlun borgarinnar eða sýslu um verðmæti eignarinnar. Þegar þú hefur reiknað út verðmæti skaltu bæta við því í viðeigandi dálki töflunnar með því að nota leiðbeiningarnar sem fylgja fyrir banka- og fjárfestingarreikninga og skráðu heildarjafnvægi allra lána í flokknum "Skulda". 13 Reiknaðu virði þinn
Nú þegar þú hefur fyllt út töfluna skaltu bæta upp öllum tölunum í hverjum dálki. Næst skaltu taka heildarfjölda sem þú hefur reiknað út í dálkinum, dálki maka þíns / samstarfsaðila og sameiginlega dálkinn og bættu þessum tölum saman. Næst skaltu taka þessa samanlagða heild og draga frá því heildarfjöldanum sem er skráð í "Skulda" dálknum. Að lokum skaltu taka þetta númer og skrá það á línu sem merkt er "Net Worth." Og það er það, þú hefur opinberlega reiknað það sem þú og / eða maki þinn / maki er nú þess virði.