Þessi kröfu til að bregðast við í þágu þeirra felur í sér að kynna sér hagsmunaárekstra sem geta komið upp svo að þeir geti verið þekktir á undan tíma og jafna leikvöllinn. Brot gegn tryggingaskyldu getur leitt til draconian refsingar, þ.mt að vera útilokaðir frá störfum á tilteknum sviðum, verið bannað að vinna með ákveðnum tegundum verðbréfa, þvinguð til að greiða verulega borgaraleg og refsiverð viðurlög, missi atvinnu og, í sumum tilfellum, felony sannfæringu með meðfylgjandi fangelsi tíma. Til að setja það á óvart, hefur fiduciary skylda tennur.
Fiduciary skylda er verulega frábrugðin svokölluðu "hæfi staðall", sem er lægra formi ábyrgðar. Samkvæmt hæfisstaðlinum þarf sá einstaklingur eða stofnun sem vinnur með þér aðeins að gera ráðleggingar sem almennt eru talin vera til þín. Þetta er miklu meira laxþörf sem býður upp á nokkrar verndir - til dæmis er greinilega brot á miðlara til að mæla með því að kaupa skammtíma kaupréttarsamninga utan peninga með 40% af reikningsgildi eftirlauna ekkju sem gefur til kynna að hún þyrfti fjárfestingarmála í fjármagni - en þú vilt vera undrandi að því marki sem maður getur réttlætt vafasömum hlutum þegar það er í eigin hagsmuni.
Eitt svæði misnotkunar sem ég hef séð persónulega margir, oft í ferli mínum, varðar lífeyri. Einstaklingur eða fjölskylda er sannfærður um að kaupa þessa kraftaverkandi vöru (á þeim tíma sem lágt vextir eru teknar til að gera það verra) sem að mínu mati rænir þau í raun af næstum öllum kostum samblanda en að bjóða upp á næstum enga móti ávinningur sem getur réttlætt lögin um óhóflega fjárfestingargjöld og tap á fjármagni sem gætu hafa farið erfingjum sínum skattfrjálsar með því að stíga upp grunnlínu .
(Það eru tímar, aðstæður og aðstæður þar sem tiltekin lífeyri vöru er skynsamleg en oft er það aldrei nálægt þeim sem ég sé að einhver afhendi sparnað sinn fyrir einn.) Á sama tíma fær sá sem gefur söluhlaupið ríkari , stundum að vinna ótrúlega þóknun allt að 10% af peningunum þínum, falinn þannig að þú sért ekki einu sinni átta sig á því að þú hefur gefið þeim það (td yfirlýsingin sýnir fulla höfuðstól en ef þú hættir lífeyri samningnum, þú skuldar verulega uppgjöri gjöld). Þetta er ein af grundvallarástæðum ríkisins löggjafar þurfa oft uppsagnarfrest nokkra virka daga, þar sem maður getur sagt upp nýtt undirritað lífeyri samnings án refsingar.
Margir nýir fjárfestar vita ekki hvort þeir eru að takast á við einhvern sem er bundinn við skyldurétt eða hæfi. Taka, til dæmis, nágrannasmiðjuna þína. Þeir hlusta á áhyggjur þínar. Þeir hjálpa þér að reisa eigu. Þeir gætu jafnvel hjálpað þér að velja eigin safn af einstökum bláum hlutabréfum eða verðbréfasjóðum . Þau eru þó ekki bundin af trúnaðarmálum. Helstu hollustu þeirra eru til fjármálastofnunarinnar sem veitir þeim launagreiðslu.
Það eru sumir sem fara umfram skyldur sínar, sannarlega umhyggju fyrir viðskiptavinum sínum og vinna óþrjótandi til að hjálpa þeim að byggja upp auð, jafnvel þótt það þýði minni tekjur fyrir sig en það er einfalt vegna þess að þeir eru eðlislega örlátar þjóðir, ekki vegna þess Það er einhver krafa fyrir þá að leggja áherslu á sína eigin hagsmuni eða hagsmuni fyrirtækisins. Eitt af þeim hlutum sem geta flókið þetta er erfiður æfingin af því að hafa margar stofnanir undir einum sameiginlegum regnhlíf, svo sem miðlari-söluaðila sem einnig er í raun að stjórna tengdum skráðum fjárfestingarráðgjafa eða bankareikningsdeild, hinir tveir sem eru bundnir með forgangsréttarskyldu.
Dæmi um gjaldþrotaskipti
Það eru margar aðstæður þar sem tryggingar skylda koma upp og þær ættu ekki að taka létt.
Nokkrar algengar skyldur um skaðabætur eru:
Vörsluaðilar UTMA / UGMA reikninga
Ef þú gerir UTMA gjöf til lítilla barns er vörsluaðili ábyrgur fyrir verndun, varðveislu, fjárfestingu og ef til vill að eyða peningunum í þágu barnsins sem raunverulega á eigninni (hlutabréf, skuldabréf, fasteignir, reiðufé, innstæðubréf, hlutabréf hlutdeildarskírteina eða hvað sem það kann að vera) og mun fá titil á þroskaþroska (aldur þroska fer eftir ríkinu, td Suður-Dakóta setur það að hámarki 18 ára, flestir Ríki settu það að hámarki 21 ára, en nokkur ríki, eins og Nevada, Pennsylvania og Oregon, leyfa þeim að gera gjöfina til að takmarka það fyrr en 25 ára aldur). Sá sem hefur umsjón með UTMA getur ekki auðgað sig á kostnað barnsins, tekið peningana til baka (ef þeir voru upphaflega giftingin) eða á annan hátt meðhöndla það eins og það væri þeirra eigin.
Tryggingarsjóðir / styrkþegar
Ef þú stofnar traustarsjóði , þá er vörsluaðili sem þú nefnir skuldbundið skylda til styrkþega. Þetta er ein af ástæðum þess að það er svo mikilvægt að þú spyrir réttar spurningar til að tryggja gott passa áður en þú nefnir vörsluaðila . (Ef þú hefur áhuga á þessu efni getur þú lesið um ferlið við að setja upp traustasjóð .)
Lögfræðingur / Viðskiptavinur
Sérfræðingur þarf að gæta viðskiptavinarins á undan sinni eigin hagsmuni að öllu leyti með mjög fáum, skýrt skilgreindum undantekningum.
Forráð lítils barns
Í sumum tilfellum er ekki hægt að veita fullorðinn einstaklinga forsjá barnshafandi heldur heldur forráðamann, sem gerir einstaklingnum kleift að taka ákvarðanir um allt frá þeirri tegund menntunar sem drengurinn eða stelpan mun fá til trúarhefðarinnar þar sem hann eða hún er upprisinn. Forráðamenn þurfa að starfa í þágu minniháttar eða ólögráða í umönnun þeirra. Hægt er að búa til forráðamenn fyrir dómstólnum eða, að öðru leyti, af foreldrum sem ákveða að þeir geti ekki annt börn sín af einum ástæðum eða öðrum, heldur vili halda foreldra rétti sínum til að afturkalla þetta vald hvenær sem er.
Vinna með ráðgjafa sem skuldbinda þig til tryggingargjalds ef þú getur
Þó að það sé ekki trygging fyrir góðri meðferð, ef það er alls ekki mögulegt, eiga fjárfestar aðeins að vinna með þeim sem eru bundnir af tryggingarskyldu. Til dæmis, ef þú ert að leita að því að fjárfesta peningana þína, þá er það líklega betri hugmynd að reyna að finna siðferðilega, metið skráða fjárfestingarráðgjafa en að nota hlutabréfamiðlun nema þú hafir sannfærandi ástæðu til að hegða sér á annan hátt.