Lærðu grunnatriði áður en þú kaupir
Velja bestu skuldabréfasjóðinn til tekna
Skuldabréf eru flokkuð sem verðbréf með fastum tekjum; Því er tekjur algengt að kaupa skuldabréfasjóði. Tekjur eru annað hugtak fyrir vaxtagreiðslur. Til dæmis, einstaklingur skuldabréf greiðir vexti, sem kallast afsláttarmiða , til skuldabréfsins (fjárfesta) á tilgreint hlutfall fyrir tilgreint tímabil (tíma). Ef haldið er til gjalddaga og útgefandi skuldabréfsins er ekki vanræksla, mun eigandi skuldabréfa fá alla vaxtagreiðslur og 100% af höfuðstólum í lok tímabilsins.
En ef um er að ræða verðbréfasjóði skuldabréfsins mun verðbréfasjóðurinn halda tugum eða hundruðum skuldabréfa og fara meðfram vaxtagreiðslum, að frádregnum fjármagnsgjöldum, til fjárfesta fjárfesta. Þegar þú leitar að bestu skuldabréfasjóðunum fyrir tekjur, munt þú vilja sjá 30 daga SEC-ávöxtunina , sem vísar til ávöxtunarreiknings sem byggist á 30 daga tímabilinu sem endar á síðasta degi síðasta mánaðar.
Ávöxtunarkröfan endurspeglar arð og vaxtatekjur á tímabilinu, eftir frádrátt útgjalda sjóðsins.
SEC ávöxtunin er áætlað ávöxtun sem fjárfestir myndi fá á ári miðað við að hvert skuldabréf í eignasafni sé haldið til gjalddaga. En hafðu í huga að eignarskuldabréfasjóðir (undirliggjandi skuldabréfaverðbréf) eru ekki haldnar til gjalddaga og skuldabréfasjóðir eru ekki "þroskaðir". Hins vegar veitir 30 daga SEC afrakstur enn gagnlegar upplýsingar fyrir fjárfesta vegna þess að það hjálpar meta tekjur, gefnar upp sem hlutfall, sem þarf til skipulags.
Skuldabréfasjóðir tilkynna einnig tólf mánaða ávöxtunarkröfu (TTM) en þetta ávöxtun endurspeglar fortíðina og það má ekki vera það sama á næsta ári. Á undanförnum áratug hafa skuldabréfavísitölur verið sögulega lág, sem hefur leitt til aukinnar áhuga á hávaxta skuldabréfum. Einnig þekktur sem skuldabréfasjóðir , hávaxta skuldabréfasjóðir bera meiri markaðsáhættu og fjárfestar ættu að gæta varúðar þegar þeir fjárfesta í þessum verðbréfum.
Fjárfesting í skuldabréfasjóði til fjölbreytni
Annar sameiginlegur tilgangur að fjárfesta í skuldabréfum er fjölbreytni . Verð skuldabréfa fer í gagnstæða átt og vextir. Svo þegar Federal Reserve Board merkir að það muni lækka vexti þeirra sem eru innheimt í banka, lækka verð á skuldabréfum yfirleitt hærra. Og Fed lækkar venjulega verð þegar hagkerfið er veik.
Því geta verðbréfasjóðir gengið vel þegar hagkerfið og hlutabréfamarkaðinn eru ekki. Af þessum sökum líta margir fjárfestar á að koma með skuldabréfasjóði í eignasöfnum sínum til að veita jafnvægi og stöðugleika þegar hlutabréfasjóðir þeirra geta verið í verði.
Stærstu skuldabréfasjóðirnir til fjölbreytni eru samtals skuldabréfamarkaðssjóðir, svo sem Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), sem leitast við að endurspegla ávöxtunarkröfu Barclay's US Bond Index , víðtæka skuldabréfavísitölu sem nær flestum bandarískum skuldabréfum og nokkrum erlendum skuldabréfum verslað í Bandaríkjunum
Flestir fjárfestar sem leita að fjölbreytni leita ekki að skuldabréfum með hæstu ávöxtunarkröfu; Þeir munu í staðinn leita að fjármunum eins og VBMFX sem nær yfir allar tegundir skuldabréfa á litlum tilkostnaði eða að minnsta kosti fé með lægri meðalkostnaðarhlutföllum .
Velja réttu fjárfestingarreikning fyrir skuldabréfasjóð þinn
Þar sem verðbréfasjóðir skuldabréfa eru tekjutilboð, muntu vilja gera þitt besta til að takmarka skatta á þeim tekjum. Til dæmis, ef þú hefur möguleika á því, er það almennt best að halda skuldabréfum í skattalegum reikningi eins og einstaklingseyðingareikning (IRA) eða 401 (k). Vaxtatekjur og tekjur af hagnaði eru ekki skattlagðar meðan þú heldur féinu í þessum reikningum. Þess í stað er skatturinn "frestaður" þar til þú tekur úttektir. Því skuldabréfasjóðir munu njóta góðs af samdrætti vaxta og munu því vaxa hraðar í skattframtali.
Ef þú vilt eða þarft að halda skuldabréfasjóði á skattskyldan miðlunarkonto, getur þú hugsað þér að fjárfesta í sveitarfélögum . Þrátt fyrir að ávöxtunarkrafa sveitarfélaga skuldabréfasjóðs séu yfirleitt lægri en skattskyldar skuldabréfasjóðir eru vextir sveitarfélaga skuldabréfa án skatta á bandalaginu. Og ef sveitarfélögin eru frá því ríki þar sem þú býrð getur tekjuskatturinn, ef við á, verið ókeypis á ríkissviði eins og heilbrigður. Þú getur leitað sveitarfélaga skuldabréfasjóða sem kaupa aðeins sveitarfélaga skuldabréf í þínu ríki. Til dæmis, ef þú býrð í New York, getur þú leitað að New York sveitarfélaga skuldabréfasjóðum eins og Vanguard New York Tax-Exempt Fund (VNYTX).
Finndu skuldabréfasjóð þinn með fjárfestingarmarkmiði þínu
Við höfum þegar fjallað um að fjárfesta í skuldabréfum til tekna og fjárfesta í skuldabréfum til fjölbreytni. En þú þarft einnig að vera viss um að fjárfestingarmarkmið þitt, sérstaklega sjónarhornið þitt, passar við bestu tegund skuldabréfasjóðs.
Til dæmis, ef þú ert að leita að bestu skuldabréfasjóðnum sem getur fengið hærri vöxt en geisladisk eða sparisjóðsreikning hjá banka, þá er möguleiki að þú þurfir að draga sum eða öll peningana þína innan 1-2 árs, skammtímalánasjóður eða öfgafullur skammtímasjóður gæti verið klárt val.
Ef eignarhlutur þinn er lengri en þrjú ár getur þú fjárfest í næstum hvers konar skuldabréfasjóði sem uppfyllir önnur markmið, svo sem tekjur eða fjölbreytni.
Þegar þú passar skuldabréfasjóði við fjárfestingarmarkmiðið skaltu vera viss um að muna að skuldabréfasjóðir geta lækkað í virði. Í sumum tilvikum getur verið viturlegt að nota ekki skuldabréfasjóði yfirleitt. Til dæmis, ef þú telur að þú þarft að taka upp peninga á innan við eins árs, eru skuldabréfasjóðir (eða einhverjar verðbréfasjóðir um það efni) ekki viturlegt.