Eru TIPS gagnkvæmar sjóðir fyrir þig?
TIPS verðbréfasjóðir bjóða upp á marga kosti fyrir fjárfesta. Ábendingar eru skuldabréf útgefin af ríkissjóði Bandaríkjanna sem greiða afsláttarmiða á leiðréttum höfuðstól skuldabréfsins. Skuldabréfið er leiðrétt hálf árlega með vísitölu neysluverðs (mælikvarði á verðbólgu).
Svo er sagt að TIPS verði að halda í við verðbólgu með því að skila endurbættum höfuðstól á gjalddaga og afsláttarmiða á leiðinni.
Muna þú hvað kostnaður við frímerki var árið 1970? Það var $ .06. Veistu hvað kostnaður við frímerki er árið 2009? Ég man það ekki, en ég veit að það er miklu meira en það var árið 1970. Hækkun á verði frímerkisins er klassískt dæmi um verðbólgu.
Kostir TIPS sjóða
Þú getur fjárfest í verðtryggð verðbréfaviðskiptum ríkissjóðs með verðbréfasjóðum og notið margra þátta sem verðbréfasjóðir bjóða upp á svo sem:
- Fagleg stjórnun - Sjóðurinn stjórnendur munu bæta við verðmæti með því að leita að verðlaunum á eftirmarkaði.
- Fjölbreytni - TIPS með mismunandi gjalddaga verða í eigu TIPS sjóðsins sem skapar fjölbreyttari eignasafni.
- Þægindi - Ólíkt því að kaupa TIPS skuldabréf er hægt að kaupa TIPS-sjóðinn auðveldlega og selt í stökum dollaraupphæðum. Fjárfestar þurfa ekki að rúlla TIPS á gjalddaga, en hægt er að tryggja að verðbréfasjóðirnir hafi stöðugt áhrif á ráðleggingar.
- Endurfjárfestingar - Ólíkt TIPS skuldabréfum er hægt að endurheimta tekjur af TIPS sjálfkrafa í sjóðnum án söluverðs.
The gallar af TIPS sjóðum
- Mikilvægi - Ólíkt TIPS skuldabréfum, TIPS verðbréfasjóðir eru ekki gjalddaga, þannig að fjárfestar sem vilja fá peninga út verða að samþykkja núverandi verð (sem getur verið hærra eða lægra en upphæðin sem upphaflega var fjárfest).
- Gjöld - Það eru gjöld í tengslum við kaup á TIPS verðbréfasjóðum sem fara út fyrir viðskiptargjaldið sem greitt er fyrir TIPS skuldabréf.
Skatttips um TIPS
Fjárfestar í TIPS verðbréfasjóðum eru skattlagðir bæði á árstekjum og fjárhæð leiðréttrar höfuðstóls (þ.e. hækkun höfuðstóls vegna vísitölu neysluverðs) á hverju ári. Skatturinn á aðlöguninni er vísað til sem "verðlaunatekjur" vegna þess að fjárfestirinn fær ekki raunverulega aðlögunina í formi vaxta- eða arðgreiðslu.
Margir TIPS verðbréfasjóðir greiða út höfuðstólshluta sem arð en ef þú endurfjárfestir arðinn er það óvirkur. Þú ert ennþá ekki að fá arðinn, en þú munt skulda tekjuskatt á arðgreiðslunni. Af þessum sökum kjósa margir fjárfestar skynsamlega að halda ábendingar í skattgreiðslumáti (td IRA) til að koma í veg fyrir skattlagningu.
Endanleg ábending um TIPS
Það kann að virðast ófullnægjandi, en að kaupa TIPS verðbréfasjóði mun ekki endilega verja skólastjóra þinn. Til skamms tíma geta TIPS sjóðir verið sveiflur. Ábendingar eru verðlagðar daglega miðað við væntingar um verðbólgu í framtíðinni (og verðmæti er einnig fyrir áhrifum af vaxtabreytingum). Ef þú átt TIPS-skuldabréfin eingöngu, ert þú viss um að fá leiðréttan höfuðstól þegar þú ert þroskaður.
Samt sem áður, TIPS verðbréfasjóður þroskast ekki. Það er engin trygging fyrir því að þegar þú vilt afturkalla peningana þína, þá færðu fullt magn af fjárfestingu þinni.
Nema þú sért spákaupmaður skaltu kaupa TIPS verðbréfasjóði til langs tíma verðbólguverndar fyrir hluta af fastafjármagni þínu.