Ákvörðun þín um skrá gæti haft meira að gera við hvar þú býrð og hvaða eign þú og maki þinn eiga það sem skuldar skuldum. En til að ákvarða bestu verklagsreglur þínar og hvort þú vilt skrá ef maki þinn vill ekki, þá þarftu að líta á heildarskuld og eignarmynd fyrir þig.
Mark og Ellen
Þegar við skoðum þessi mál geta meginreglurnar verið auðveldara að skilja ef við notum dæmi. Íhuga Mark og Ellen, sem búa í Texas, samfélagsríki ríkisins. Þeir hafa bæði kreditkort og læknisskuldir í eigin nafni. Þeir hafa sameiginlegt kreditkort við First Bank. Þeir eiga einnig sameiginlega heimili sín og báðir undirrituðu veð. Að auki keypti og keypti hver og einn bíl á hjónabandinu.
Hver á eigninni?
Það er oft mikið rugl þegar nokkrar giftast yfir hverjir eiga eignina. Þú færð ekki sjálfkrafa eiganda eignarinnar sem maki þinn átti áður en þú varst giftur. Þessi eign verður áfram eiginkona þín, jafnvel þótt þú býrð í samfélagsríki. Eina leiðin sem þú getur deilt eignarhald á eignum maka þínum í eigu eins manns verður fyrir maka þínum að gefa þér það eða, sérstaklega þegar um fasteign er að ræða, flytja formlega eða afhenda það þér.
Samfélagsleyfisríki og sameiginleg lög ríkja
Hvort sem þú býrð í samfélagsríki getur ríkið haft áhrif á hvernig gjaldþrotið er framkvæmt. Ef þú og maki þinn býr í samfélagsríki, er eign þín aðskilin aðili sem heitir " samfélagið ". Þú getur átt eign sérstaklega fyrir að þú hafir tekið í hjónabandið eða verið gefið eða erft á hjónabandinu, en flestir eignir sem aflað var á meðan Hjónabandið er talið eign samfélagsins.
Þetta hefur áhrif á hvaða eign verður hluti af gjaldþrotaskipti, hvort skiptastjóri geti tekið eignina til að greiða lánardrottna, hvaða skuldir verða tæmdir og hverjir njóta góðs af útskriftinni.
Listi yfir ríki sem viðurkenna samfélags eign er tiltölulega stutt (hinir eru kallaðir "sameiginleg lög" ríki):
- Arizona
- Kalifornía
- Idaho
- Louisiana
- Nevada
- Nýja Mexíkó
- Texas
- Washington
- Wisconsin
- Alaska
Þar Mark og Ellen búa í Texas, samfélag eign eign, allt eign sem þeir hafa keypt síðan þeir giftust er hluti af samfélaginu. Þetta felur í sér heimili sín, bíla sína (þrátt fyrir að þau skulda sig sérstaklega fyrir bílalánin), jafnvel tekjur af störfum sínum.
Hvernig er samfélagsverslun meðhöndluð í gjaldþrotaskipti?
Jafnvel þótt Ellen skrái ekki gjaldþrot, verður allt samfélags eignin, þ.mt áhugi hennar í samfélaginu, hluti af gjaldþrotaskipinu. Ef Mark og Ellen bjuggu í sameiginlegu lögmáli myndi aðeins eignin, sem hann átti að eiga og áhuga hans á sameiginlega eigu, verða hluti af búinu. Vegna þess að þeir eru í samfélagsríki, geta eignir samfélagsins, sem ekki eru undanþegnar (varnir í gjaldþroti), teknar af fjárvörsluaðilum og seldir til að njóta kröfuhafa Marks.
Ef Ellen kýs að leggja gjaldþrot, þá getur hún, eftir því sem ríkið notar hana, sótt um eigin undanþágu (sem gæti í raun tvöfalt magn undanþágu fyrir samfélagið).
Hver skuldar skuldina?
Það er líka mikið rugl meðal hjóna um hver er ábyrgur fyrir hvaða skuldir í hjónabandi. Að giftast einhverjum þýðir ekki að þú hafir skyndilega tekið á fjárhagslega ábyrgð maka þíns. Skuldurinn er enn á ábyrgð sá sem upphaflega samdi um það. Þú ert aðeins ábyrgur fyrir skuldum sem þú hefur gert sjálfur eða skuldir sem þú gerðir sameiginlega (hvort sem þú ert giftur eða ekki).
Mark er því ábyrgur fyrir kreditkorti og sjúkratryggingum, fyrsta bankakortinu, heimaláninu og bílaláninu. Ellen er ábyrgur fyrir kreditkortum sínum og sjúkratryggingum, fyrsta bankakortinu, heimaláninu og bílaláninu.
Finnst "skulda bandalagsins"?
Þó að sumt fólk vísi einnig til skulda sem stofnað er til í hjónabandinu sem skuldir samfélagsins, þá er það í raun ekkert slíkt. Maki sem skuldar skuldina er sá sem er ábyrgur fyrir það, með nokkrum undantekningum sem venjulega koma upp þegar hinn maki, sem ekki skráir sig, fær ávinninginn þegar skuldurinn var notaður til að afla sér nauðsynja.
Hvaða skuldir eru losaðir í gjaldþrotaskipti?
Ef Mark skrár ein sér, gildir útskriftin aðeins um ábyrgð hans fyrir aðgreindar skuldir og skuldir samfélagsins. Einstaklingur ábyrgðar Ellen er ekki fyrir áhrifum. Kröfuhafar hennar geta safnað frá henni eftir gjaldþrot Markins.
Til að læra meira um losun skulda í gjaldþroti skaltu lesa losun skulda: Almennt losun gegn losun .
"Úrgangur frá bandalaginu"
Jafnvel ef Ellen skráir sig, þá getur hún fengið verndarráðstafanir vegna "útskriftar samfélagsins". Eftir að Mark hefur fengið rennsli geta kröfuhafar hans ekki getað gripið til aðgerða gegn samfélagseigninni sem þeir áttu þegar gjaldþrotaskipti voru teknar eða samfélagsleyfi keypti eftir gjaldþrotaskipti.
Til dæmis, þegar Mark skráði gjaldþrot, var ábyrgð hans á First Bank á kreditkortinu sleppt, en Ellen var ekki. Fyrsti bankinn vill safna frá Ellen. Fyrsti bankinn gæti lagað mál gegn henni, en þeir munu ekki geta notað dómin til að safna gegn eignum sem samfélagið keypti eftir að gjaldþrotaskipti voru lögð inn, þar með talið laun Ellen.
Hvað um eigendaskilríki utan samfélagsins? Útskrift samfélagsins er ekki í boði í ríkjum sem ekki eru í samfélaginu. Ef Mark og Ellen bjuggu í einu af þessum ríkjum myndi sameiginlega kröfuhafi ná til og þvinga sölu eigna sem hjónin áttu sameiginlega nema ríkið viðurkennði eignarhald sem nefnist "leigusamningur í heild".
Tenancy By Entirety
Leiga í heild er form eignarréttar. Ekki öll ríki viðurkenna það. Í þeim sem gera, eiga sumir aðeins það við fasteignir, á meðan aðrir sækja um persónulega eignir. Eigendur verða að gifta sig (eða í sumum tilvikum, skráðir innlendir samstarfsaðilar) og verða að hafa eignað eignina á sama tíma. Þessi eign er undanþegin í gjaldþrotaskipti (ef umsækjandi velur ríki, frekar en sambandsleyfi, undanþágur) og ekki er hægt að ná því með gjaldþrotaskipti nema að fullnægja sameiginlegum skuldum. Sama gildir um kröfuhafa. Kröfuhafar geta ekki neytt sölu á "heild" eign nema aðilar séu bæði ábyrgir fyrir skuldum lánveitanda.
Samstarfsmaðurinn
Ellen mun einnig njóta einhvers verndar frá kröfuaðgerðum meðan Mark er í gjaldþroti. Þegar Mark skráir mál sitt er hann varinn fyrir kröfuhafa söfnun aðgerða með sjálfvirka dvölinni . Jafnvel þótt Ellen sé ekki í gjaldþroti, er hún einnig varin með því sem við köllum samhliða skuldara, en aðeins vegna þessara skulda sem hún deilir með Mark. Í dæminu okkar er samdráttur dvalarinnar takmörkuð við húsnæðislán og fyrsta bankakort. Að mestu leyti myndu þessi kröfuhafar ekki geta gripið til aðgerða gegn Ellen eða gegn eigninni svo lengi sem Mark er í gjaldþroti. ( Kafli 7 er venjulega um það bil fjögur til sex mánuðir, en 13. kafli er þrír til að gefa ár.) Um leið og Mark fær útskrift sína mun sambúðargjaldinn lyfta og veðkjárkröfuhafi og First Bank verða lausir að bregðast við Ellen persónulega, en ekki endilega gegn eigninni (sjá samfélagsrennsli, rætt hér að framan).