Gera skattaskiptingu
Þegar almanaksárið er lokið er nánast ekkert sem þú getur gert við skatta þína. En ef þú spáir því hvernig skattframtalið mun líta út fyrir árið er lokið þá eru alls konar hlutir sem þú getur gert. Til dæmis er hægt að nota skattaáætlunina til að:
- Reiknaðu tap sem dregur úr skattareikningnum þínum
- Reiknaðu hagnað sem verður skattlagður á núlli ef þú gerir það á þessu ári
- Taka IRA úttekt sem verður ekki skattlagður, eða verður skattlagður á lágu gengi
- Umbreyta IRA peninga til Roth IRA á lágu skatthlutfalli
- Skila þarf lágmarksdreifingu til góðgerðar til að spara á skatta
- Auktu 401 (k) framlag þitt til að draga úr skattreikningnum þínum
- Og margt margt fleira
Hvernig á að meta skatta fyrir árslok
Til að meta skatta þína safnarðu öllum sömu upplýsingum sem þú þarft til að fylla út skattframtalið þitt. Það er best að byrja með afrit af skattframtali síðasta árs. Í framlegðinni skaltu skrifa í það sem þú telur að tölur þessa árs verði.
Notaðu þá 1040 skatta reiknivél á netinu, settu sýnisskýringu í skattbúnaðarforrit eins og Turbo Tax eða Tax Act, eða ef þú vilt gera hluti fyrir hendi, fylltu út skilaáskrift.
Þegar þú hefur áætlaðan skattframtal þinn tilbúinn, eru hér lykilatriði til að skoða:
- Bráðabirgðatekjur (AGI) (lína 37 á 1040 eyðublaði, lína 21 í 1040A)
- Skattskyld tekjur (lína 43 á 1040 eyðublaði, línu 27 á 1040 A)
Hér er það sem þú gerir við hvert þessara númera til að gera ákvarðanir í peningamálum í lok árs.
AGI
Er AGI þitt undir $ 117.000 fyrir einhleypa eða undir $ 184.000 fyrir hjónabönd? Ef svo er ertu gjaldgengur til að fjármagna Roth IRA að fullu.
Þú hefur fram til 15. apríl 2017 að leggja fram framlag fyrir 2016 árið, svo byrja að bæta við Roth þinn núna og sjáðu hvort þú getur náð hámarki í apríl ($ 5.500 fyrir þá 49 ára og yngri, $ 6.500 fyrir 50 ára og eldri) .
Ef AGI þitt er yfir ofangreindum fjárhæðum, getur þú nýtt þér allar viðbótarskattar sem hægt er að draga frá? Til dæmis geturðu fresta bónus í lok 401 (k) áætlunarinnar? Ertu með háan frádráttarbæran sjúkratryggingavernd sem myndi gera þér hæf til að gera skattframdráttarframlag í heilsufarreikning?
Skattskyldar tekjur
Er skattskyldur teknaður undir $ 37.650 fyrir eintök eða $ 75.300 fyrir hjónabönd? Ef svo er, þá ertu undir höggunum á milli 15 prósent og 25 prósent skatthlutföll. Allar tekjur yfir þessar fjárhæðir verða skattlagðar á 25 prósentum. Taktu muninn á cutoff númerinu og skattskyldum tekjum þínum. Það er það magn fjármagnstekna sem þú gætir gert fyrir lok árs og greiðir engin skatt . Eða þú gætir umbreyta þessi upphæð frá IRA til Roth IRA og það væri skattlagður á 15 prósentum. Þetta getur verið vitað ef þú ert líklegri til að vera í 25 prósent eða hærri skatthlutfalli síðar í eftirlaun þegar þú hefur krafist dreifingar frá IRA þínum.
Ef tekjur þínar eru hærri en upphæðin, skoðaðu þær fjárfestingar sem þú átt inni í öllum reikningum sem ekki eru eftirlaunaaldur.
Ertu þess virði minna en þú borgaðir fyrir þá? Skiptu þeim fyrir eitthvað annað til að átta sig á tapi fjármagns. Tapið mun vega upp á móti hagnaði á skattframtali fyrst. Þegar það hefur gengist undir hagnað getur allt að $ 3.000 af tapi fjármagns verið notaður sem frádráttur gagnvart öðrum tekjum. Með 25 prósentum skatthlutfalli spara $ 3,000 tap þér $ 750 í sambandsskatti.
Yfir aldur 70?
Ef þú ert yfir 70 ½ og hefur þurft útgjöld frá starfslokreikningum þínum skaltu íhuga að dreifa öllu eða hluta beint til kærleika. Þegar þú gerir það mun þessi hluti ekki birtast í línu 15b á 1040 (en þú setur fullt magn af dreifingu í línu 15a) og þannig verður AGI og skattskyldur tekjur lægri. Þegar AGI þitt er lægra, þá þýðir það að þú gætir notað stærri hluta lækniskostnaðar þinnar sem sundurliðað frádrátt.
Þetta eru bara nokkrar af þeim ráðleggingum um sparnað sem hægt er að sýna með því að gera skattaáætlun fyrir árslok. Ef þú ert ekki uppi til að gera það sjálfur skaltu íhuga að fjárfesta í skatti sem er faglegur til að hjálpa. Sparnaðar þínar geta meira en kostnað vegna þjónustu þeirra.