Undirstöðuatriði fastafjármuna
Algengt kallaðir skuldabréfasjóðir eru fastafjármunir einfaldlega verðbréfasjóðir sem eiga fasteignaverðbréf, svo sem bandarískir fjársjóðir, skuldabréf, skuldabréf sveitarfélaga osfrv. Þessir sjóðir eru í mörgum stærðum og stílum.
Við skulum byrja á fimm grunntegundum fastafjármuna.
Vátryggingarsjóður ríkissjóðs verðtryggðra verðbréfa (TIPS)
Ábendingar eru skuldabréf útgefin af ríkissjóði Bandaríkjanna sem greiða afsláttarmiða á leiðréttum höfuðstól skuldabréfsins. Skuldabréfið er leiðrétt hálf árlega með vísitölu neysluverðs (mælikvarði á verðbólgu). Svo er sagt að TIPS verði að halda í við verðbólgu með því að skila endurbættum höfuðstól á gjalddaga og afsláttarmiða á leiðinni. Það eru kostir og gallar af TIPS verðbréfasjóði .
Hér eru nokkrar af bestu tilboðum föstum sjóðum:
- Vanguard verðtryggð verðbréfasjóður
- T. Rowe Verð Verðtryggð Skuldabréfasjóður
- Tryggð verðtryggð skuldabréfasjóður
Sveitarfélaga fastafjármuna
Skuldir sveitarfélaga eru með skuldabréf sem eru gefin út af sveitarfélögum eins og borgum og ríkjum. Sveitarfélög fá almennt hagstæðan skattaleg meðferð. Vextir flestra sveitarfélaga skuldabréfa eru skattfrjálsar á sambandsríki og eru skattfrjálsar fyrir fjárfesta sem kaupa sveitarfélaga skuldabréf sem eru gefin út í búsetulandi þeirra.
Það eru einnig einkarekstur sveitarfélaga skuldabréfa.
Fjárfestar sem búa í Kaliforníu, Massachusetts, New York og nokkrum öðrum ríkjum, hafa marga möguleika til að fjárfesta í tvísköttum sveitarfélaga skuldabréfasjóði (ríkisfjármálum og ríkisfjármálum). Aðrir fjárfestar munu finna verðbréfasjóði sveitarfélaga skuldabréfa að verðmæti.
Almennt, að undanskildum erfiðum aðstæðum, hafa sveitarfélaga skuldabréf lægri ávöxtun en skattskyldar skuldabréf af svipuðum lánshæfismati, sem gerir það nauðsynlegt að skilja skattajöfnunarávöxtun
Þetta eru nokkrar af bestu sveitarfélögum fastafjármuna:
- Vanguard Intermediate-Term skattfrjáls
- Fidelity Municipal Income Fund
Fjárfestingastig fyrirtækja fastafjármuna
Fjárfestingarbréf fyrirtækja skuldabréfa eru gefin út af hágæða fyrirtækjum í því skyni að afla fjármagns fyrir hlutafélag. Þessi skuldabréf eru venjulega flokkuð BBB og ofan af S & P eða Baa og yfir með Moody's. Fjárfestingarsjóðir fyrirtækja með fastafjármögnun leyfa fjárfestum að fá aðgang að fjölbreyttum körfu fyrirtækjabréfa, draga úr áhættu (lánsáhættu, vaxtaáhættu og endurfjárfestingaráhættu).
Mörg verðbréfafyrirtæki bjóða upp á fjárfestingarsjóði fyrirtækja með fasta tekjur með mismunandi varahlutum og gjalddaga. Nokkrir Vanguard skuldabréfasjóðir eru taldar upp hér að neðan:
- Vanguard skammtímamarkaðsstig
- Vanguard Intermediate-Term Investment-Grade
- Vanguard langtímafjárfestingarstig
Hávaxtafé
Hávaxta skuldabréf eru oft nefnt "skv. Skuldabréf" vegna lágs lánshæfismats. Þessi skuldabréf eru gefin út af fyrirtækjum og eru flokkuð undir BBB með S & P og / eða undir Baa eftir Moody's.
Hárvaxta skuldabréf hafa yfirleitt hærri ávöxtun en fjárfestingarbréf fyrirtækja skuldabréfa vegna viðbótar lánsáhættu sem kaupandinn skuldabréfin tekur. Svo, mundu, hár ávöxtun kemur með hærri ávöxtun en meiri áhætta.
A par af bestu hávaxta föstufjármunum:
- Vanguard High-Yield Corporate Fund
- Fidelity High Income Fund
Alþjóðlegir fastafjármunir
Rétt eins og það hljómar, fjárfestir alþjóðlegir skuldabréfasjóðir í skuldabréfum útgefnum af erlendum aðilum. Fjárfestar geta nýtt sér gengislækkun Bandaríkjadals með því að kaupa unhedged alþjóðlega skuldabréfasjóði. Allt annað sem er jafnt (skuldabréfaverð og skuldabréfaverð), ef þú átt erlendan skuldabréf og Bandaríkjadal tapar jörð í gjaldmiðli erlendra skuldabréfa, munt þú fá / tapa miðað við hækkun / afskriftir í erlendri mynt. Það eru einnig skuldabréfasjóðir sem stunda gjaldeyrisvarnir - til að koma í veg fyrir óstöðugleika gengisverðs.
Hafðu í huga: Áður en þú fjárfestir í fastafjármunum eru nokkur atriði sem þarf að huga að. Í fyrsta lagi skaltu íhuga að lesa "Áður en þú fjárfestir í skuldabréfasjóði."