Ertu með ákveðin markmið, svo sem sparnaður fyrir starfslok eða hefur þú nokkur almennt skilgreind mörk, svo sem uppsöfnun auðs í almennum tilgangi að efla fjárhagslegt öryggi þitt?
Hvað er tíminn þinn? Eitt ár? Fimm ár? 10 ár?
Að hafa markmið í huga fyrir fjárfestingar þínar muni hjálpa til við að gera tengdar fjárfestingarákvarðanir, svo sem gerðir verðbréfa sjóðsins til að velja, skattatekjur og hversu mikið fé það mun taka til að byrja.
Finndu rétta tegund af gagnkvæmum sjóði fyrir þig
Það eru margar mismunandi gerðir verðbréfasjóða en allt sem þú þarft að vita til að byrja er þrjár helstu gerðir: hlutabréfasjóðir, skuldabréfasjóðir og peningamarkaðssjóðir. Það eru líka blendingar, venjulega kölluð jafnvægi, sem fjárfesta í sumum samsetningum af þremur grunngerðum.
Almennt eru hlutabréfasjóðir viðeigandi fyrir langan tíma (meira en 10 ár); skuldabréfasjóðir eiga við um millibankatímabil (5 til 10 ár) og peningamarkaðssjóðir eru viðeigandi til skamms tíma (innan við 3 ár). Annað en sjóndeildarhringurinn, þú vilja vilja vita og skilja þinn áhættuþol.
Hugsaðu um skattlagningu skattlagningar og hvaða tegund reiknings þú verður að fjárfesta í
Skattlagning verðbréfasjóðs fer eftir því hvaða fjárfestingarreikningur þú notar:
- Skattgreiddar reikningar: Þetta eru einstaklingsbundin eftirlaunareikningur (IRA, Roth IRA) og 401 (k). Þú munt ekki greiða skatta af tekjum eða arðgreiðslum fyrr en þú gerir afturköllun. Í sumum tilfellum eru úttektir skattfrjálsar, ef ákveðnar kröfur eru uppfylltar.
- Skattskyldar miðlari reikninga: Þetta eru einnig kallaðir venjulegar miðlari reikninga eða einstaka miðlari reikninga. Þú greiðir tekjuskattsskatt á hagnaðinum og venjulegum tekjuskatti á arði , ef við á.
Nú ertu tilbúinn að kaupa hlutabréf í verðbréfasjóði með upphaflegri fjárfestingu í verðbréfafyrirtæki eða afsláttarmiðlunarfyrirtæki. Gagnasjóðir þurfa að lágmarki upphaflega fjárfestingarfjárhæð, sem er oft $ 3.000 eða meira. Það eru þó nokkur góð verðbréfafyrirtæki, svo sem T. Rowe Price, TIAA-CREF og Vanguard sem eiga fé með lágmarki lágmarki $ 100, $ 500 og $ 1.000 í sömu röð. Þú gætir líka haft í huga Fidelity Investments og Charles Schwab.
Nokkur fleiri ábendingar til að fjalla um hvenær kaupa verðbréfasjóðir
Ef þú skuldbindur sig til sjálfvirkrar fjárfestingaráætlunar, þar sem þú fjárfestir að minnsta kosti $ 100 á mánuði, getur þú byrjað að fjárfesta á lægri upphaflegu fjárfestingarfjárhæð. Einnig, þegar með verðbréfasjóði í 401 (k), er ekki lágmarks fjárfestingarupphæð. Allt sem þarf til að byrja er að ljúka pappírsvinnu vinnuveitanda.