Hugtakið "fjárhagslega skipuleggjandi" og "fjármálaráðgjafi" þýðir venjulega það sama. En vissulega eru ekki allir fjárhagsáætlanir eða fjárhagsráðgjafar eins.
Menntunarstig, þjálfun og reynsla sem faglegur hefur mun gera stóran mun á gæðum ráðanna sem þú færð. Sumir gera eigin fjárhagslega áætlanagerð sína og aðrir leita að faglegri aðstoð. Reyndur fjárhagsleg skipuleggjandi getur yfirleitt hjálpað til við að bæta gæði fjárhagsákvarðana sem þú gerir.
Ef þú ert að íhuga að ráða atvinnuþjálfi þarftu að vita hvað á að búast við frá góðu fjárhagsáætlun og hvernig á að segja frá mismun söluaðila og einhver sem býður upp á fjárhagslegan fjárhagsáætlun og veitir gilda vottun eða tilnefningu. Að ráða rétta faglega skipuleggjandi byrjar með því að skilja hvað fjárhagsáætlun er og vita hvað á að búast við um þann sem þú gætir ráðið.
Hvaða fjárhagsáætlun er
Fjárhagsáætlun er ferlið við að skilgreina fjárhagsleg markmið, svo sem að vita hvenær þú þarft að nota peningana þína og hvað þú verður að nota það fyrir og þá leggja fram áætlun um aðgerðir með sérstökum ráðstöfunum sem þú þarft að taka til að ná þeim markmið.
Til að gefa góða ráð fjárhagsáætlun þarf að safna persónulegum og fjárhagslegum gögnum um þig. Þeir nota þessar upplýsingar til að búa til vörpun sem sýnir þér hvenær og hvernig þú getur náð markmiðum þínum. Þessar áætlanir eru byggðar á raunhæfum forsendum um verðbólgu, fjárfestingarávöxtun, hversu mikið þú getur sparað og hversu mikið þú færð og eytt.
Ef þú hefur viðtal við fjárhagslega skipuleggjandi sem byrjar að tala um tiltekna fjárfestingu eða vöru án þess að safna upplýsingum um þig og setja saman áætlanir fyrir þig, þá líklegt að þú sért að tala við einhvern sem virkar sem söluaðili fremur en sem fjárhagsáætlun faglegur.
Hvaða góða fjárhagsáætlun gerir það
Góð fjárhagsáætlun mun veita ráðgjöf um öll eftirfarandi:
- Það sem þú þarft að gera öðruvísi
- Hversu mikið þú þarft að spara
- Hvaða tegundir starfslokareikninga sem nota skal (IRA, Roth, 401 (k) osfrv.)
- Hvaða tegund veð ættir þú að hafa, ef þú ættir að borga það eða endurfjármagna
- Hvaða tegund og hversu mikið tryggingar þú þarft (þetta myndi fela í sér líftryggingar, langtímaverndar tryggingar, fötlun og sumir skipuleggjendur gefa einnig ráð um eign og slys og sjúkratryggingar)
- Hversu mikið á að halda í neyðar sjóðnum þínum
- Hvaða breytingar gætu bætt skattalegt ástand þitt
- Hvaða arðsemi þarftu að vinna sér inn til að ná markmiðum þínum yfir ákveðinn tíma
- Hvort sem það er skynsamlegt fyrir þig að lækka síðar í lífinu
- Hversu stigi fjárfestingaráhættu er viðeigandi fyrir mismunandi gerðir reikninga sem þú hefur
Að auki veita margir fjárhagsáætlanir skipulagsráðgjöf og skattlagningu þjónustu. Spyrðu fjárhagsáætlun um hverja ofangreindra atriða sem þeir taka á, og spyrðu þá hvort þeir leggi ráð sitt í skýringu.
Að fá ráðleggingar er að skrifa er alltaf góð hugmynd, þar sem engin spurning er um hvaða aðgerðaáætlun var ráðlögð.
Góður fjárhagsleg skipuleggjandi mun ekki gera ráðleggingar fyrr en þeir skilja markmiðin þín og hafa keyrt langtíma fjárhagsáætlun fyrir þig. Ef þú hittir einhvern sem byrjar að tala um fjárhagslegan vöru strax, jafnvel þótt þeir kalla sig fjárhagslega skipuleggjandi þá eru þeir líklegri til að vera fjárhagslega sölufulltrúi. Góður fjárhagsáætlun mun vilja safna reikningsyfirlitum og gögnum um alla þætti fjárhagslegs lífs þíns.
Hvernig fjárhagsáætlanir ákæra
Þú munt komast að því að gjaldskráin er mismunandi. Venjulega fjárhagsáætlun ákæra gjöld á einum eftirfarandi hátt:
- An hourly rate
- A íbúð gjald til að ljúka ákveðnu verkefni
- Ársfjórðungsleg eða árleg umsóknargjald
- Gjald gjaldt sem hlutfall af eignum sem þau stjórna fyrir þína hönd (Venjulega hvar sem er frá 2.0% á ári í .50% á ári. Því fleiri eignir sem þú hefur, því lægra gjald er venjulega.)
- Þóknun sem greidd er þeim frá fjármála- eða tryggingarvörum sem þú kaupir í gegnum þau
- Sambland af gjöldum og þóknun
Spyrðu alltaf fjárhagsáætlun fyrir skýran útskýring á því hvernig þau eru bætt. Ef þeir vinna sem skráður fjárfestingarráðgjafi verður hann að veita þér upplýsingaskjal sem heitir ADV Part Two, sem veitir upplýsingar um öll gjöld og hugsanleg hagsmunaárekstra.
Fjárhagsáætlanir bjóða einnig upp á fjárfestingarráðgjöf
Fjárfestingarráðgjöf getur verið allt frá almennum tilmælum um hvaða gerð eignaúthlutunar líkan sem þú ættir að fylgja, til sérstakra ráðlegginga um hvaða fjárfestingar að kaupa og selja. Sumir fjárhagsáætlanir bjóða einnig upp á fjárfestingarráðgjöf og fjárfestingarstjórnunartæki auk þess sem fjárhagsáætlun. Spyrðu hugsanlega fjárhagsáætlun ef þeir veita sértækar fjárfestingarráðgjöf eða bjóða aðeins upp á áætlunarþjónustu.