Afkóðun á tilnefningum sem birtast eftir nafn ráðgjafa
Fyrsta skrefið sem felst í því að vettu fjármálakennara er að skilja nafnið eftir nafn hans og vita nákvæmlega hvað það þýðir - það mun segja þér hvaða fjármál hann er þjálfaður í.
Financial Planning Tilnefningar
Leitaðu að fagmanni sem hefur náð CFP ® -certified Financial Planner TM- hönnun ef þú velur hæfur fjárhagsráðgjafi fyrir fjölskylduna þína. Hann verður að uppfylla náms-, próf-, reynslu- og siðfræðiþörf CFP ® stjórnar til að nota þessa tilnefningu.
Prófið nær yfir víðtæka víðtæka vátryggingu, fjárfestingar, skatta, búðaráætlun og fjárhagsáætlanir. Flestir þessara sérfræðinga eru þó sérfræðingar í aðeins einum og nota aðra sérfræðinga í netkerfinu til að takast á við mál sem eru umfram getu sína. Þú getur lært meira um CFP ® tilnefningu frá CFP ® Stjórnarform.
Önnur verðug tilnefning er PFS. Þetta er tilnefndur fjármálaráðgjafi sem viðurkennt endurskoðendur eða kauphallaraðilar geta náð. Reyndar geta aðeins kauphallaraðilar fengið PFS tilnefningu. Þú gætir viljað finna einhvern með þessari tilnefningu ef þú ert með háþróaða skattlagningu þarfir ásamt fjárhagsáætlunum.
Áætlun um eftirlaunaáætlun
Þó að margir tilnefningar benda til þess að einhver kunni að hafa sérþekkingu sem gildir um eldri borgara eru margir ekki talin trúverðugir. Ef þú ert nálægt starfsloki segir Wall Street Journal að þú viljir fjárhagslega ráðgjafinn þinn eiga eitt af eftirfarandi þremur tilnefningum:
- Eftirlaunastjórnun Analyst®, eða RMA ®, sem stofnað er af Iðgjaldafélaginu
- Eftirlaunatekjur Löggiltur Professional, eða RICP, í boði í gegnum American College
- Löggiltur starfsliðsráðgjafi eða CRC, stofnað af Alþjóðasamtökum um starfslok
Þú getur fundið nákvæma samanburð á þessum þremur tilnefningum eftir Michael Kitces, sérfræðingur í iðnaði, á RICP gegn RMA gegn CRC - Velja bestu eftirlaunatekjur tilnefningu fjármálaeftirlitsaðila.
Fjárfestingarstjórnunarvísindi
Ef þú ert að leita að ráðgjafa fjárfestingarráðgjafa til að stjórna eigu einstakra hlutabréfa og skuldabréfa skaltu finna einhvern sem hefur CFA ® tilnefningu hans. Þessi tilnefning stendur fyrir sáttmála fjármálasérfræðinga og það þýðir að hann þurfti að læra í nokkur ár og sýna fram á ítarlega þekkingu á verðbréfaviðskiptum með því að fara yfir þrjú mismunandi prófstig. Flestir af stærstu störfunum í heimavistunarstefnu heims eru haldnir af fólki sem hefur náð að minnsta kosti CFA tilnefningu.
Ef þú ráðnir ráðgjafa til að stjórna eignasafni verðbréfasjóða eða til að velja undirliggjandi ráðgjafa fyrir mismunandi hluta eigu þína skaltu íhuga einhvern sem hefur CIMA vottunina. CIMA stendur fyrir Certified Investment Management Analyst®.
Þessi tilnefning krefst sérþekkingar á tölfræði, fjármálum, hagfræði, sérgreinamarkaði, eignafræði, hegðunarfjármálum og áherslu á val á eignastjórnendum til að byggja upp fjölbreyttar eignasöfn.
Tryggingarstarfsmenn
Það fer eftir sérstökum tryggingarþörfum þínum, þú gætir ekki krafist einhvern sem hefur náð kraftaverki í sölutryggingu eða ítarlegri skilning á því hvers vegna ein tryggingavörur eru verðlagðar á annan hátt. En margir skipuleggjendur nota tryggingar sem leið til áhættuskuldbindinga eða skattlagningu, svo það er skynsamlegt að skilja bakgrunn vátryggingafólks þíns.
Margir þessir sérfræðingar halda sáttmála Financial Consultant ® eða ChFC tilnefningu. Dæmigerður ChFC faglegur mun eyða næstum 400 klukkustundum til að ná þessu marki og hann verður að ljúka 30 klukkustundum endurmenntunar á tveggja ára fresti til að viðhalda því.
Sérgreinarsvæði auðfærisflutnings og alhliða áætlanagerð er lögð áhersla á þessa tilnefningu.
Viðbótarupplýsingar
Fjármálaráðgjafi getur eignast marga, marga aðra tilnefningar, en margir þeirra þurfa ekki strangar kröfur. Þeir eru bara hönnuð til að hjálpa einhver að bæta við bréfum á bak við nafnið sitt. Þú getur lært meira um aðrar tilnefningar með því að fara á Skilningur á fjárhagslegum tilnefningum, síðu sem er styrkt af einum fjármálaþjónustu eftirlitsstofnunum.
Og athugaðu alltaf persónuskilríki ráðgjafa og kvörtunarskrá áður en þú ræður hann.