Spurningar sem þú ættir að spyrja CFP Professional
Milljónir Bandaríkjamanna eru vel búnir til að takast á við eigin fjármál og gera gott starf af því. Þetta eru fólk með alvarlegan áhuga á peningum - og tíminn og þekkingu til að fylgjast með eignasafni þeirra. Mikilvægast er, þeir geta haldið tilfinningum sínum - ótta, græðgi, öfund - í skefjum þegar fjárfestingarákvarðanir eru gerðar. Ef það er ekki þú, kannski er kominn tími til að fá faglega aðstoð.
Það eru fullt af fagfólki þarna úti sem bjóða upp á fjárhagslegar leiðbeiningar.
Verðbréfamiðlarar, bankastjóri, tryggingamiðlanir - allir segjast vita hvernig best sé að stýra þér að gullnu eftirlaun! En það er mikilvægt að vinna með einhverjum með magnaðri dýpt og breidd þjálfunar og reynslu. Þess vegna ættir þú að íhuga að halda vottuð fjárhagsáætlun ef og hvenær þú ferð að leita að leiðbeiningum.
CFP vottorð verða að ljúka ströngum þjálfunar- og vottunaráætlun sem undirbýr þau til að takast á við flestar hliðar fjárhagslegs lífs þíns. Þeir eru allir háskólakennarar sem hafa gengið til að ljúka annarri námsbraut í háskólanámi í fjárhagsáætlun. A vottuð fjárhagsáætlun verður að standast kröftugan vottunarpróf - eins konar barpróf fyrir fjárhagsáætlanir - og ljúka þremur ára starfsreynslu til að vinna sér inn tilnefningu.
Vottuð fjárhagsáætlun þarf einnig að fylgja ströngum siðareglum sem tryggir að þeir starfi sem fiduciaries - taka alltaf ákvarðanir og tilmæli sem eru í hagsmuni viðskiptavina sinna, ekki þeirra eigin .
Heildræn nálgun CFP sérfræðingsins mun ná yfir eftirfarandi:
- Greining á núverandi ástandi og undirbúningi fjárhagsskýrslna, svo sem netvirði þinnar.
- Tryggingaráætlun.
- Að hámarka notkun á eftirlaunagreiðslu vinnuveitanda vinnuveitanda, þ.e. 401k.
- Fjárfestingaráætlun.
- Tekjuskattaráætlun.
- Bústaður áætlanagerð.
Í upplifun minni eru snemma viðskiptafundir einblína á fyrsta liðið - að finna tilfinningu fyrir hvar þú ert og hvar þú vilt fara. Í þessum áfanga vil ég hjálpa viðskiptavinum mínum að þróa tímalínu fyrir mismunandi markmiðum lífsins. Þetta hjálpar til við að ákvarða margs konar hluti, svo sem hversu mikið viðskiptavinurinn þarf að vista og hvaða tegundir eigna ætti að vera með í eigu hans.
Þetta leiðir venjulega til samtala um fimmta stig - skatta og hvernig á að draga úr þeim. Tryggingaráætlun og hámarka 401k eru venjulega næst á dagskrá.
Það eru þúsundir sérfræðingar í CFP í Bandaríkjunum. Með smá rannsóknir finnur þú örugglega rétt CFP samstarfsaðila. Í fyrsta lagi, ekki viðurkenna að einhver sé sérfræðingur í atvinnurekstri, bara vegna þess að þeir nota titilinn. Aðeins þeir sem eru staðfestir af stjórn CFP eru sannarlega viðurkenndir. CFP kröfur má staðfest á heimasíðu CFB stjórnar.
Stjórn CFP er einnig góður staður til að finna staðfestan fjárhagsáætlun. Ef þú ert að leita að gjaldþrotaskipta, skoðaðu hjá National Association of Financial Planners.
Benda á að hafa í huga
Hér eru nokkur svæði til að kanna hvenær viðtali hugsanlegra ráðgjafa til að takast á við peningana þína:
- Hvernig nálgast þú fjárhagsáætlun? Gakktu úr skugga um að fjárfestingarheimspeki skipulagsins sé ekki of árásargjarn eða of íhaldssamt fyrir dagskrá og þarfir þínar
- Lýsið viðskiptavinum þínum . Sumir skipuleggjendur þurfa lágmarksvirði eða hafa aðrar breytur fyrir væntanlega viðskiptavini. Gakktu úr skugga um að þú sért ekki að hugsa.
- Segðu mér frá reynslu þinni . Augljóslega, því meiri markaður sem atvinnurekandi CFP hefur séð, því betra.
- Hvað eru hæfileikar þínar? Spyrðu um persónuskilríki hans og reyndu að ákveða hvort hann hefur í raun ástríðu fyrir fjármál.
- Hver mun takast á við reikninginn minn? Sumir CFP sérfræðingar annast alla viðskiptavini beint, en aðrir vinna með lið. Biðjið til að hitta aðra meðlimi liðsins og skoðaðu persónuskilríki þeirra líka.
- Hvernig færðu greitt? Skipuleggjendur geta fengið þóknun og / eða gjöld. Gakktu úr skugga um að þetta sé nákvæm í samningi þínum. Einungis gjaldþrotaskipti (þ.mt ég) eru aðeins greiddar af þér - þeir fá ekki þóknun til að selja þig í ýmsar fjárfestingarvörur.
- Hversu mikið kostar þú? Fáðu skýr áætlun um klukkutíma, seint gjöld eða þóknunartölu.
- Sérðu einhverjar hagsmunaárekstra? Aftur á móti þurfa sérfræðingar í atvinnurekstri að fylgja ströngum hegðunarreglum sem krefjast þess að þeir setji þarfir þínar á undan öllum öðrum.
- Hefur þú verið aga þig vegna siðlausra eða ólöglegra aðgerða ? Stjórn Fjármálaeftirlitsins, Fjármálaeftirlitsstofnunarinnar (FINRA), og ríkisábyrgðir og verðbréfaviðmiðunaraðilar eru góðar heimildir fyrir þessar upplýsingar.
Veldu þinn Certified Financial Planner skynsamlega, og þú munt hafa maka til lífsins, einn sem mun hjálpa til við að byggja framtíðina þína og gefa þér hugarró í dag.