Vita hvað þú þarft fyrir starfslok
Hversu mikið eyðir þú núna og hvernig mun það breytast?
Góð leið til að byrja að meta eftirlaunakostnað er að nota núverandi mánaðarlegan heimagreiðslu sem upphafsstað og spyrja þá nokkrar viðbótarupplýsingar. Notaðu eftirfarandi spurningar til að leiðbeina þér í gegnum þetta ferli:
- Hvað kostar mánaðarlega heima hjá þér? (Þetta er það sem verður afhent þér eftir allt frádrátt fyrir skatta, eftirlaun, tryggingar osfrv.)
- Hvaða útgjöld koma út úr launum þínum, sem þú verður að greiða fyrir þig þegar þú ert á eftirlaun? (Til dæmis sjúkratryggingar.)
- Hvaða aukaútgjöld viltu fjárhagsáætlun fyrir starfslok ? Þetta myndi fela í sér hluti eins og ferðalög eða auka pening fyrir heilsugæslu.
- Vertu viss um að byggja upp mánaðarlega sparnað fyrir hluti sem verða að endurnýja að skipta svo sem eins og helstu viðgerðir heima eða bifreiða.
- Ertu með útgjöld sem lækka í eftirlaun? Til dæmis, ef þú ert með langa vinnu til að vinna, getur flutningskostnaður minnkað eftir starfslok. Ef þú verður að klæða sig til að ná árangri í vinnunni, ef til vill í eftirlaun, mun þurrhreinsunarreikningur minnka.
Dæmi:
- Núverandi mánaðarleg heimagreiðsla: $ 4.300 á mánuði ($ 51.600 á ári).
- Útgjöld sem vinnuveitandi þinn nær yfir sem kemur út úr vasa þegar hann hefur verið á eftirlaunum: Nú vinnur vinnuveitandi þinn fyrir heilsugæslustöðvun þína. Þú lærir að þegar þú hættir þú þarft að greiða $ 350 á mánuði ($ 4.200 á ári) fyrir þessa umfjöllun.
- Aukakostnaður: Þú ætlar að ferðast í eftirlaun, þannig að þú sparar aukalega $ 500 á mánuði ($ 6.000 á ári) til að ferðast.
Eftir að búið er að eyða þessum kostnaði, áætlar þú að heildarkostnaður þinn í eftirlaun verði 5,150 $ á mánuði, sem er 61.800 $ á ári.
Varúð: Taktu þér tíma með þessu skrefi. Þú verður að vita meira eða minna hversu mikið þú munt eyða til að ákvarða hversu mikið þú þarft að hætta störfum .
Eitt af stærstu mistökum sem ég sé eftirlaunamönnum er að vanmeta hversu mikið þeir þurfa að eyða í eftirlaun til að hafa þægilega lífsstíl. Þeir lenda yfir því að þeir missa af hlutum í upphafsskrá sinni um eftirlaunakostnað. Algengustu atriði sem sakna eru árlega atriði eins og fasteignaskattar og vátryggingargjöld, lækningakostnaður, svo sem tannlæknaþjónustu, augnlækningar og heyrn og reglubundnar útgjöld eins og viðhald heima og viðgerðir sjálfvirkra farartækja.
Reiknaðu skattinn sem þú munt skulda á eftirlaunatekjur
Nema eini uppspretta fjármagns er almannatrygging er líklegt að þú greiðir skatta í eftirlaun . Þú getur notað áætlaðan skatthlutfall, svo sem 25%, sem er betra en ekki reiknað með skatta yfirleitt. Hins vegar að koma upp nákvæmri fjárhæð fjárhæð fjárhagsáætlun fyrir, og til að setja upp skattframtalningu eða ársfjórðungslega greiðslur, þarftu að gera skattframtal. Skattbæting er áætlun sem þú gerir fyrir lok árs sem sýnir þér hvað skattframtalið mun líklega líta út.
Af hverju er skattarúttekt svo mikilvægt?
- Ef þú ert með vexti, leigueignir og / eða meirihluti aflaða tekjunnar þinnar kemur frá fjárfestingum sem eru ekki inni í eftirlaunaáætlun getur þú greitt mjög lítið í sköttum þegar þú hefur verið á eftirlaun.
- Ef þú ert með lífeyrisþóknun og / eða meirihluti starfslok þinnar kemur frá auknum starfslokum eins og IRA eða 401 (k) s, og / eða heimili þitt er greitt af, getur skattfall þitt í starfslok verið hærra en þú gætir hugsa.
Fyrir einfaldleika, og til að halda áfram dæminu sem byrjað er hér að framan, munum við nota áætlaðan skatthlutfall. Gerum ráð fyrir að sá sem er í fordæmi okkar sé í 15% lélegur skattahópnum og að flestir af tekjum þeirra koma frá úttektum á eftirlaunum (sem þýðir að það er allt skattskyldur).
Útreikningur:
- $ 61.800 / (1-.15) = $ 72.705
Við útreikninginn hér að framan mun skiptast á hreinum tekjum um 1 mín að frádregnu væntanlegu skattaheimildinni þinni hversu mikið af brúttótekjum þú þarft að greiða skatta og mæta öðrum kostnaði.
Þessi tiltekna komandi retiree hefur reiknað með að þeir þurfi um 73.000 Bandaríkjadala af vergri tekjum á ári til að hætta störfum á þægilegan hátt.
Til skýringar hér er sundurliðun á tekjum, sköttum og gjöldum í dæmiinu:
- $ 72,705 x .15 = $ 10,905 (áætlað skatta)
- $ 61.800 (búsetukostnaður) + $ 10,905 = $ 72,705
Þegar þú hefur áætlun um hversu mikið þú þarft að eyða á hverju ári skaltu fara í næsta skref í skipulagningu og byrja að bæta upp tryggðar tekjulindir þínar .