Búðu til áætlun áður en þú smellir á fjárfestingareikninga þína
Þú gætir nú þegar verið kunnugt um mikilvægu hugtakið eignarúthlutun. Að borga eftirtekt til eignarstöðu þína er jafn mikilvægt. Hvernig og hvenær þú tekur úthlutun af hverjum reikningi mun hafa áhrif á skatta og tekjubréf. Hér er að hugsa um hvenær þú smellir á eigin sparnaðarreikninga fyrir tekjur.
Ætla að taka ákveðinn hundraðshluta á hverju ári
Retirees sem setja aga afturköllun getur gert sparnað þeirra lengur. Starfsliðsmenn mæla almennt með dreifingarhlutfalli um 4 prósent á ári , leiðrétt fyrir verðbólgu. Þú getur notað reiknivél til að sjá hvað þessi 4 prósent myndu líta út úr reikningum þínum. Það kann að vera nauðsynlegt að stilla afturköllunarhlutfallið á einhverjum tímapunkti. Álit er mismunandi eftir árlegum sveigjanleika í 3 prósentum í 7 prósent svið.
Forgangsraða ákveðnum reikningum
Röðin þar sem þú byrjar að taka peninga af ýmsum reikningum fer að mestu leyti eftir sköttum.
Skattskyldar reikningar fást fyrst. Þar á meðal eru miðlari reikninga, arf fjárfestingar söfnum, og hvaða reikning sem þú greiðir skattskyldar tekjur. Leyfa skattframtalið peninga sem blandast eins lengi og mögulegt er.
Þeir skattgreiddar IRAs og 401 (k) s eru reikningarnir til að draga frá næsta. Fjárfestar geta byrjað að taka út úr þessum reikningum frá og með 59 ára aldri.
Ef þú vilt bíða, þá hefur þú allt að 70 1/2 aldur áður en þú verður að byrja að taka úthlutun . Missa þarf dreifingu og þú gætir skuldað 50 prósent af refsingu sem ætti að hafa verið dreift. Auk skatta sem þú munt greiða fyrir afturköllunina sem þú neyddist enn til að taka. Ouch. Það er ekki þess virði að hætta.
Endanleg reikningur til að snerta er skattfrjáls reikningur, svo sem Roth IRA , Roth 401k eða heilsa sparnaður reikningur (HSA). Þessar reikningar eru ekki háð skilyrðum um dreifingu, óháð aldri. (Undantekningin er ef þú ert dauður, þá er fullur dreifing krafist.) Þar til fjárfestingar í Roth geta safnað skattfrjálsum hagnað.
Sjálfvirk útborgun
Sumar vinnuveitandi áætlanir og fjárfestingarfélög bjóða upp á fé sem mun gera sjálfvirkan eftirlaun fyrir þig. Eitt dæmi er vátryggingarsjóður Vanguard , sem er hannað til að bera saman helstu vaxtar- og útborgunarhlutfall til að gera sparnaðinn þinn síðast. Ógreiddir eignir í þessum sjóðum geta verið sendar til eftirlifandi maka eða annarra styrkþega. Kannaðu valkostina sem 401 (k) stjórnandi þinn býður upp á eða í gegnum bankann þinn eða miðlun til að sjá hvort það er áætlun sem gerir greiðslur auðvelt fyrir þig.
Vernda gegn óvissu í tekjum
Fyrir lífeyrisþega eða fyrirfram eftirlaunaþega sem hafa áhyggjur af því að eyða peningum, mæla sumir fjármálaráðgjafar um kaup á strax lífeyri eða lífeyrisgjaldi til að standa undir nauðsynlegum kostnaði. Lífeyrir er tegund trygginga. Í grundvallaratriðum, fjárfestirinn viðskipti eingreiðslu upphæð fyrir tryggingu tekjur fyrir líf. Ef þú býrð 30 eða 40 ára í eftirlaun, þá er það mikið fyrir þig. Ef þú býrð aðeins í nokkur ár, þá er það betri samningur fyrir vátryggingafélagið. Sumir lífeyri fela í sér eftirlifandi bætur sem ná til maka eftir að lífeyrisgreiðandinn hefur látist, en þú getur greitt aðeins meira fyrir þennan valkost. Gætirðu betri fjárfestingu á markaðnum með litlum tilkostnaði eða ETF? Kannski. En þegar aðrar tryggðar tekjuleiðir eru ekki þar, getur lífeyri hjálpað til við að veita smá hugarró að grunnatriðin séu þakin.
Auðvitað er þetta bara toppurinn á ísjakanum hvað varðar hvað á að hugsa um þegar skipuleggjandi er eftirlaunatekjur. Mundu að íhuga aðrar heimildir tryggðra tekna, svo sem almannatrygginga, lífeyrisgreiðslur eða lífeyristekjur við útreikning á reikningsskilum þínum.
Innihald þessarar síðu er aðeins ætlað til upplýsinga og umræðu. Það er ekki ætlað að vera faglegur fjárhagsleg ráðgjöf og ætti ekki að vera eini grundvöllur fjárfestingarinnar eða ákvarðanir um skattlagningu. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.