Hvernig á að innleysa bílinn þinn í kafla 7 með því að greiða virðið
Fólk er oft áhyggjufullt að ef þeir leggja fram gjaldþrot gætir þeir þurft að afhenda sumum eignum sínum til dómstólsins til að vera gjaldþrota til að greiða kröfuhafa. Í raun er þetta aðeins í um 1% gjaldþrotaskipta. Aðrir skuldarar (fólkið sem skráir gjaldþrot) gæti verið áhyggjufullur um að halda áfram að greiða fyrir eign sem tryggir tryggingu á skuldum sem þeir skulda. Þó að skuldurinn gæti verið tæmdur í gjaldþrotaskipti, þá er öryggi samningsins sem nær yfir tryggingarnar ekki tæmd.
Því ef þú vilt halda bílnum verður þú að halda áfram að greiða eða að minnsta kosti greiða kröfuhafa verðmæti bílsins.
Þegar þú skráir kafla 7 hefur þú að minnsta kosti þrjá kosti í því hvernig þú bregst við bílaláninu þínu. Þú getur gefast upp bílnum þínum til lánveitanda, þú getur staðfest skuldina, eða þú getur leyst það fyrir verðmæti þess.
Í þessari grein talar við um að endurleysa ökutækið fyrir gildi þess. Fyrir frekari upplýsingar um endurnýjun skuldanna, sjá greinina Hvað er staðfestingarsamningur?
Innlausn = Að greiða virðið
Í grundvallaratriðum, innleysa bíl þýðir að greiða lánveitanda verðmæti bílsins eða útistandandi jafnvægi, hvort sem er lægra.
Sérhver bíll lán felur í sér tvær samninga. Í fyrsta lagi er það skuldbinding. Lánveitandi gefur fé til lántakanda og lántaki samþykkir að greiða það aftur.
Þá er öryggis samningurinn. Til þess að tæla lánveitanda til að setja upp peninginn samþykkir lántakandi að gefa lánveitanda öryggisvöxt í tryggingum - oft eignin sem lántakandi kaupir með peningum frá lánveitanda.
Ef lántaki greiðir ekki, hefur lánveitandi rétt til að endurheimta og selja trygginguna til að fá að minnsta kosti hluta af því sem skuldar eru á láninu.
Að lágmarki getur lánveitandi búist við að koma aftur á verðmæti ökutækisins, annaðhvort með sölu trygginga eða greiðslu lántaka.
Í gjaldþrotaskipti hefur lánveitandi enn rétt til að búast við greiðslu virðis ökutækisins.
Jafnvel ef þú gerðir ekkert um bílinn í gjaldþrotinu og ábyrgð þín samkvæmt krónubréfinu var tæmd ásamt öðrum skuldum þínum, þá hefði lánveitandinn ennþá rétt til að endurheimta bílinn og selja hann eftir að málið er lokið.
Ef þú vilt halda bílnum þínum, þá þarftu að grípa til aðgerða til að halda lánveitanda frá því að fá bílinn þinn. Þegar þú leysir inn bílinn í gjaldþrotinu greiðir þú lánveitanda annaðhvort útistandandi jafnvægi eða verðmæti bílsins, hvort sem er minna.
Þetta hljómar mjög vel ef þú skuldar ekki mikið á ökutækinu eða ef þú ert meira en bíllinn er þess virði, sem gildir um mörg lán.
En það er stór galli við innlausn. Almennt verður þú að greiða virði lánveitandans í eingreiðslu. Flestir sem skrá gjaldþrot munu ekki fá tilbúna peningana til að gera þetta gerst.
Innlausnarsjóður til björgunar
Það er hins vegar val. Á undanförnum árum hafa sérgrein lánveitendur ss 722 innlausn breyst á Netinu sem býður upp á fjármögnun innlausnarinnar. Þessi innlausn fjármögnun fyrirtækja ákæra tiltölulega háan vexti en ný lánið getur verið þess virði ef innlausn upphaflegra skulda sparar þér peninga yfir það sem þú borgar upphaflega lánveitanda.
Það er líka þess virði að hafa samband við aðra lánveitendur, eins og lánsfé þitt eða bankinn þar sem þú geymir innborgunarreikningana þína, sérstaklega ef þú skuldar þeim enga peninga sem verður tæmd í gjaldþrotinu.
Innlausn er ekki sjaldgæf en það er venjulega ekki innifalið í venjulegu gjaldinu sem gjaldþrotaskipti tekur við. Lögmaðurinn mun líklega biðja um viðbótargjald vegna þess tíma og pappírsvinnu sem tekur þátt í að gera það gerst. Ef þú velur að fara í gegnum innlausnar fjármögnunarfyrirtæki, þá mun nýi lánveitandinn oft fjármagna gjaldið sem viðbótar lögfræðingur hefur.
Hvernig á að endurleysa bíl í kafla 7
- Ákveða hversu mikið ökutækið þitt er virði. Tvær góðir staðir eru NADA og Kelley Blue Book.
- Bera saman verðmæti bílsins með því magn sem lánveitandinn þinn segir að þú skuldir. Ef verðmæti er verulega lægra gæti það verið þess virði á meðan að borga gildi eða að sækja um innlausnarfjármögnun.
- Talaðu við gjaldþrotaskipta þinn um hvort það sé mögulegt fyrir þig að innleysa ökutækið þitt.
- Lögmaður þinn getur mælt með innlausn fjármögnunarfélagi. Þú getur líka fundið nokkrar á netinu með því að leita að "innlausnarsjóði" eða innlausnarfjármögnun ". Tveir stærstu leikmenn á markaðnum eru 722Redemption.com og FreshStartLoans.com.
- Þegar þú hefur sótt um fjármögnun getur lögfræðingurinn þurft að gera nokkrar samninga við upphaflega lánveitanda um verðmæti og ástand ökutækisins.
- Þegar þú hefur komist að skilmálum við lánveitanda mun lögmaður þinn undirbúa og skrá með dómstólnum Hreyfing til að leysa inn. Smelltu hér til að sýna dæmi um hreyfingu til innlausnar. Innlausnin verður að vera samþykkt af gjaldþrot dómara, en það fer eftir því hvaða staðreyndir þú átt, en það getur ekki verið nauðsynlegt fyrir þig að birtast fyrir dómi. Að sjálfsögðu mun lögmaður þinn útskýra mál þitt í dómi.
- Þegar dómstóllinn samþykkir innlausnina mun nýja lánveitandinn greiða gamla lánveitandann (og greiða lögmannsskírteinið þitt samið um greiðslu fyrir innlausnina). Gamla lánveitandinn mun gefa út gamla lánið og þú verður nú ábyrgur fyrir nýja lánveitanda á nýju láninu þínu.
Þar sem nýtt lán var gerð eftir að þú varst gjaldþrota er ný lán ekki tæmd í gjaldþrotaskipti. Ef þú tekst ekki að greiða greiðslur samkvæmt samkomulagi, mun innlausnarlánveitandi hafa öll réttindi sem eru í boði samkvæmt öryggissamningi sínum og samkvæmt lögum um ríki, annaðhvort endurgreiðslu eða gildi greiðslu.
Uppfært mars 2017 eftir Carron Nicks