Við brotum niður mismunandi tegundir sjúkratrygginga og áætlaðan kostnað þeirra, þannig að þú getur valið áætlunina sem er best fyrir þig.
Helstu tegundir áætlana
Hefðbundin sjúkratrygging áætlun virkar á kerfi af copays og deductibles. Áætlunin hjálpar til við að greiða reikninga læknis þíns, rannsóknarprófanir og lyfseðla. Með hefðbundnum sjúkratryggingasjóði gætir þú verið fjárhagslega ábyrgur fyrir að greiða afgreiðsluskilmálum (eða copays), frádráttarbærum og vátryggingum.
Hins vegar, þegar þú hefur mætt tryggingarfjárhæðinni þinni, verður þú aðeins ábyrgur fyrir copays, sem eru venjulega lægri. Það er mikilvægt að vera innan netkerfis þegar þú velur heilbrigðisstarfsmann eða fara til læknisins til að halda kostnaði þínum niður með hefðbundnum sjúkratryggingasjóði.
Eins og nafnið gefur til kynna hefur háan frádráttarbæran heilbrigðisáætlun (HDHP) mikla frádráttarbæran sem þú verður að mæta áður en tryggingin byrjar að greiða hlutdeild þeirra á heimsóknum þínum, prófunum og lyfseðlum.
Til þess að geta átt við sem háan frádráttaráætlun skal frádrátturinn vera að minnsta kosti $ 1.350 og má ekki fara yfir $ 6,650 fyrir einstakling.
Oft eru HDHPs sameinuð með heilbrigðis sparisjóðsreikningi (HSA) til að greiða fyrir móti kostnaði.
En þetta eru ekki eina tegundir sjúkratryggingasamninga. Það eru margar aðrar tegundir sjúkratrygginga sem þú gætir átt rétt á eftir, eftir fjárhagsstöðu þínum, vinnustöðu þinni og aldri þínum.
En í þeim tilgangi að þessi grein munum við bera saman HDHP og hefðbundnar sjúkratryggingaráætlanir.
Velja réttu áætlunina fyrir þig
Það getur verið erfitt ákvörðun að velja hvaða tegund sjúkratrygginga að kaupa. Það er stór ákvörðun og getur kostað þig stórt.
Hefðbundnar sjúkratryggingaráætlanir eru með lægri frádráttarbætur, þannig að þetta gæti verið betra kostur fyrir þig ef þú ferð oft til læknisins eða búist við að hafa verulega lækniskostnað í náinni framtíð, eins og að hafa barn .
Til skiptis hafa háir frádráttarbærir heilbrigðisáætlanir lægra iðgjald, sem getur sparað peninga til lengri tíma litið. Ef þú ert heilbrigður og ert að leita að leið til að draga úr kostnaði getur þetta verið frábær kostur að huga. Hins vegar viltu tryggja að þú hafir fljótandi fjármagn til að ná háum frádráttarbærum, sem eins og getið er, getur kostað þig þúsundir.
Reyndu að búa til lista yfir heilsugæsluþörf þína á næstu árum og reikna út hvaða áætlun er best fyrir þig fjárhagslega.
Brjóta niður kostnað við áætlanirnar
Ef þú hefur áhyggjur af því hversu mikið hver tryggingaráætlun gæti á endanum kostað þig skaltu reyna að bæta upp árlegan kostnað hvers iðgjalds, frádráttar og hámarks útgjalda fyrir hverja áætlun. Þetta mun gefa þér áætlun um hversu mikið hver áætlun mun kosta þig.
Segjum að þú hafir hefðbundna tryggingaráætlun sem kostar $ 290 mánaðarlega, með árlegan frádráttarbær af $ 1.000 með tryggingu úr vasa að hámarki $ 2.000. Þessi áætlun myndi kosta þig $ 290 x 2 = $ 3,480 + $ 1,000 + $ 2,000 = $ 6,480 auk kostnaðar við copays og lyfseðla allt árið.
Ef þú ert með háu frádráttarvexti tryggingaráætlun með frádráttarbæti $ 5.000 og mánaðarlega iðgjald á $ 110, þá myndi þú borga $ 6.320 ($ 110 x 12 + $ 5.000). Það væri ekki til viðbótar copays fyrir lyfseðla eða læknis skrifstofu heimsóknir. Svo í þessu tilfelli, HDHP væri ódýrari.
Finndu réttar tryggingar
Mikilvægt er að hafa í huga að þegar þú tekur eftir tegundum trygginga tekur þú tillit til líkurnar á því að þú notir hámarksupphæðina. Þetta er góð leið til að ákvarða bestu áætlunina fyrir þörfum þínum.
Ef þú ákveður að fara með háan frádráttarbæran áætlun ættir þú að nýta þér HSA , sem er skattgreiddur sparisjóður til að greiða fyrir lækniskostnað.
Mundu að það eru ýmsar mismunandi tegundir sjúkratrygginga: Þeir í gegnum vinnuveitanda þína, í gegnum sjálfstæðan sjúkratryggingafélag, jafnvel heilsugæslustöðvar ef vinnuveitandi þinn býður ekki upp á sjúkratryggingar. Hafðu einnig í huga að ef þú færð ekki sjúkratryggingar gætir þú þurft að greiða skatta eða gjöld í gegnum Affordable Care Act .
Uppfært af Rachel Morgan Cautero .