Lærðu hvernig Robo-ráðgjafar vinna og hvernig best er að finna fyrir þig
Robo-ráðgjafar eru tiltölulega nýjar uppfinningar í fjárfestingarheiminum og þeir hafa náð vinsældum undanfarin ár. En eru ráðgjafar góð fjárfesting fyrir þig og fjárhagslega markmið þín?
Til að finna út hvort ráðgjafar eru frábær fjárfestingarverkfæri fyrir þig og eigu þína, munum við líta á hvernig þeir virka, hvernig þeir geta notið góðs af fjárfestum, þeim gjöldum sem þeir ákæra og við munum líta á toppinn -advisors á markaðnum í dag.
Hvað er Robo ráðgjafi og hvað gera þeir?
A robo-ráðgjafi er, eins og nafnið gefur til kynna, mynd af sjálfvirkri fjárfestingarstjórnunarkerfi sem krefst lítið eða ekkert mannleg samskipti þegar viðskiptavinurinn hefur upphaflega sambandið.
Stundum kallast stafræna fjárhagsráðgjöf, eru robo-ráðgjafar framkvæmdar af hugbúnaði sem notar stærðfræðilegar reglur eða reiknirit til að reikna eignarúthlutun og fjárfestingarval fyrir viðskiptavininn.
Til að koma á viðeigandi eignarúthlutun og sérstakar fjárfestingarábendingar mun viðskiptavinurinn yfirleitt ljúka spurningalista um áhættuþol eða svipað form sem krefst þess að viðskiptavinurinn svari spurningum um persónulega fjárhagslega markmið sín og umburðarlyndi fyrir áhættu.
Fjárfestingartegundin sem oftast er notuð með ráðgjafarþjónustu er Exchange-Trade Funds, þekktur sem evrópska fjárfestingarsjóður í fjárfestingarfélaginu, þótt aðrar fjárfestingaröryggiskerfi, svo sem hlutabréf, skuldabréf, verðbréfasjóðir, framtíðartekjur og fasteignir megi nota.
Eftir að upphaflegar fjárfestingar hafa verið valdar og úthlutað, mun hugbúnaðarhugbúnaðurinn gera reglubundnar breytingar með tímanum, svipað endurbótum sem ráðgjafar og fjárfestar gera handvirkt.
Hverjir eru kostir Robo-ráðgjafar?
Ávinningurinn af ráðgjafarumboðinu er hægt að draga saman í einu orði - sjálfvirkni.
Þegar það er mögulegt er fjárhagslegur sjálfvirkni næstum alltaf klár fjárhagsleg hreyfing. Dæmi um sjálfvirkni í einkafjármálum eru sjálfvirk innlán frá launaskrá, kerfisbundnum fjárfestingaráætlunum og sjálfvirkri endurjöfnun (algengustu með reikninga eftirlauna, svo sem 401 (k) s).
The sjálfvirkni hlið robo-ráðgjafar er einnig ávinningur á hegðunarvaldandi hátt. Oft er stærsti óvinur fjárfestis sjálfs - gerir mistök með því að elta eftir skilar og selja á röngum tíma. Þegar allt er sjálfvirkt, þar með talin eignarúthlutun og fjárfestingarsvið sem ráðgjafar bjóða frá, er mannleg þáttur fjarlægður og þannig er hægt að bæta langtímaávöxtunina með því einfaldlega að skilja tilfinningar úr peningum, sem er nánast alltaf góð hugmynd.
Hver eru Top Robo-ráðgjafar?
Robo-ráðgjafar hafa verið í kringum árin 2008, sem er ekki gamall í fjárfestingarheiminum, en það eru nú þegar hundruðir þjónustu. Þó að hver tilbrigði rabo-ráðgjafans sé svipuð, þá eru nokkrar lúmskur munur, þar á meðal gjöld.
Hér eru nokkrar af bestu ráðgjafarþjónustunni sem eru í boði á markaðnum í dag, þar á meðal grunnatriði starfseminnar og gjöld þeirra:
- Vanguard Starfsfólk Advisor Services: Vanguard er Robo-ráðgjafi líkanið er stærsta hvað varðar eignir fjárfesta, sem bendir til þess að líkanið gæti verið mest aðlaðandi fyrir fjárfesta samfélagsins. Þó að mikið af þjónustunni sé sjálfvirkt eins og fyrsti ráðgjafarþjónustan sem var hleypt af stokkunum fyrir áratug síðan, bætir Vanguard við mannlegum þáttum með því að bæta persónulegum ráðgjafa við blönduna. Í lágmarki reikningsjöfnuði $ 50.000 og viðbótargjald 0,30 prósent, fá fjárfestar sjálfvirkni ráðgjafar og aðrir ráðgjafar til að hafa samband við spurningar umfram getu utanaðkomandi ráðgjafa.
- Schwab Intelligent Portfolios: Kannski er best þekktur robo-ráðgjafarþjónustan, stjórnunarsvið Schwab Intelligent Portfolios, byggð á þremur lykilþáttum: Í fyrsta lagi hefst spurningalisti viðskiptavinarins fjárfesta sem metur áhættuþol fjárfesta og fjárfestingartímabilið. Annað er bygging eigu ETFs með Schwab. Þriðja hluti er daglegt eftirlit og endurvægi þegar þörf krefur. Það er $ 5.000 upphaflega fjárfestingar lágmark og $ 0 gjöld. Hins vegar hafa kauphallaraðilar undirliggjandi kostnaðarhlutföll . Þess vegna er kostnaðurinn við fjárfestinn takmörkuð við ETF kostnaðinn.
- Betri: Að vera þriðji í eignum sem eru undir stjórn fyrir ráðgjafarþjónustu er ótrúlegt afrek fyrir fyrirtæki án nafngreindingar Vanguard eða Schwab. Brautryðjandi í iðnaðarráðgjafarþjónustu, Betterment býður upp á þjónustu sem telst blanda af Vanguard og Schwab. Betri gjöld 0,25 prósent en hefur ekki lágmarks upphaflega fjárfestingarfjárhæð. Ef fjárfestar vilja fá aðgang að mannlegri ráðgjafa auk sjálfvirkrar þjónustu geta fjárfestar gert það með Betterment Plus og Betterment Premium. Plus þjónustan kostar 0,40 prósent á ári og fjárfestar fá ótakmarkaða tölvupóst og eitt persónulegt símtal á ári. Fyrir 0,50 prósent geta fjárfestar fengið Premium þjónustuna fyrir ótakmarkaða tölvupóst og ótakmarkaða símtöl á ári.
Þarfir þú raunverulega Robo-ráðgjafi?
Sennilega er mesta kosturinn við sjálfvirkan fjárfestingarþjónustu á netinu sem fjárfestar geta fengið hjá ráðgjöfum ráðgjafans, að fjarlægja mannleg þáttur fjarlægir einnig hugsanlegar ákvarðanir um eignasöfnun sem bæði fjárfestar og ráðgjafar geta gert þegar þeir sigrast á skaðlegum tilfinningum eins og ótta og græðgi.
Nóg rannsóknir og tölfræði sýna að meðaltali árleg ávöxtun söfnum er lækkuð með lélegum mönnum dómum, svo sem að selja í læti eða kaupa til að elta hærri ávöxtun. Það er ekki að íhuga aðrar sameiginlegar fjárfestingar mistök , svo sem að halda of mörg fjárfestingar í tekjum á skattskyldan reikning eða greiða útgjöld sem eru of háir.
Þannig að spurningin um hvort fjárfestar þurfi robo-ráðgjafa eða ekki, er mjög huglægur. Það er ekki mikið öðruvísi en að spyrja hvort þú getir gert það sjálfur eða ráðið mannlega ráðgjafa . Ef þú ert fær um að fylgja einföldum reglum eignaúthlutunar, notaðu vísitölusjóði, sjálfvirkan fjármagn þar sem kostur er, notaðu aðeins tíma tryggingar, hafðu skuldir undir stjórn og þú munt ekki fara yfir $ 2 milljónir í eignum hvenær sem er, þú getur stjórna vissulega eigin fjármálum þínum.
Gamla orðtakið, "Eina manneskjan sem þú getur treyst er þú," er vitur. Hins vegar er val á ráðgjafi eitthvað sem þú getur aðeins gert fyrir þig. Ef þú treystir sjálfum þér geturðu því valið ráðgjafa fyrir þig, hvort sem ráðgjafi er þú eða annar einstaklingur.
Fjárfestar sem geta fundið kostnaðarsjóði, fjölbreytt eignir og forðast villur sem gerðar eru af mannlegum tilfinningum geta gert það vel að fjárfesta á eigin spýtur án hjálpar ráðgjafa - manna eða ekki.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.