Íhuga skattaafleiðingar áður en þú fjárfestir
Það eru tvö skattkerfi til að fjárfesta í hlutabréfum: auknum starfslokareikningum og venjulegum reikningum. Þú munt líklega hafa nokkrar fjárfestingar í báðum umhverfunum.
Qualified starfslok reikninga
Gildir starfslokareikningar, svo sem 401 (k) eða einstaklingsbundin eftirlaunareikningur, leyfa almennt peningana þína að vaxa án skatta þar til þau eru afturkölluð.
Venjulega hæfur reikningur leyfir þér að fjárfesta peninga áður en þú greiðir tekjuskatt. Þetta lækkar núverandi skattareikning þinn.
Hins vegar, þegar þú tekur peningana í eftirlaun, greiðir þú reglulegar tekjuskattar af framlagi þínu og öllum tekjum.
A Roth starfslok reikningur gerir þér kleift að fjárfesta eftir skatta dollara. Það lækkar ekki núverandi skattareikning þinn. Hins vegar getur þú afturkallað iðgjöld og tekjuskattsfrjálst á eftirlaun.
Ef þú telur að þú munir vera í lægri skattahópi á eftirlaun, þá ertu betra með venjulegan eftirlaunareikning. Ef þú telur að þú verður í háum skattahópi meðan á eftirlaun stendur ættir þú að íhuga Roth reikning.
Það eru ákveðnar takmarkanir á reglulegum og Roth eftirlaunareikningum, svo hafðu samband við skattaráðgjafa þína áður en þú ákveður hvaða besti kosturinn er fyrir þig.
Óflokkað hlutabréfafjárfesting
Ófjárfestar hlutabréfaviðskiptareikningar hafa tvær grunnskattar að íhuga. Ef birgðir þínar greiða arð skal greiða tekjuskatt af greiðslum.
Almennt er skattur á arðsemi 15%. Hins vegar er það alltaf háð breytingum.
Hin skattatekja felur í sér að selja hlutinn í hagnaðarskyni eða tapi. Ef þú geymir hlutinn í meira en eitt ár er hagnaður skattlagður á langtímavöxtum. Þetta hlutfall er einnig 15% og er einnig háð breytingum.
Ef þú selur lager til hagnaðar en hefur átt hlutinn í minna en eitt ár greiðir þú reglulegar tekjuskattar af hagnaði. Það gæti verið verulega hærra en 15%, allt eftir skattafestingunni þinni. Eins og alltaf, skoðaðu hjá skattaráðgjafa þínum.
Hvað ef þú selur fyrir tap? Í mörgum tilvikum getur þú krafist langt eða skammtíma tap á fjármagni. Þetta tap er oft hægt að nota til að vega upp á móti hagnaði .
Það er mikilvægt að huga að skattalegum afleiðingum hlutabréfaeignarinnar. Almennt, því meira sem þú getur sett inn í aukna starfslok reiknings, því betra er það frá skattalegum sjónarhóli.
Hins vegar eru fjárfestingar þínar aðeins eitt af skattalegum aðstæðum þínum. Viðeigandi skattaráðgjafi getur hjálpað þér að ákveða bestu stefnu.