Hvernig á að nota CD fjárfestingar
Grunnatriði geisladiska
Geisladiskur er gerð reiknings í boði hjá bankanum þínum eða trúnaðurarsamningi.
Líkur á undirstöðu sparisjóði, aflaðu þér áhuga á peningunum sem þú leggur inn. Geisladiskar greiða venjulega þig meira en aðrar bankareikningar, en það er grípa: þú þarft að láta peningana þína í reikningnum í tiltekinn tíma. Til dæmis er sex mánaða geisladiskur ætlað að vera eftir í sex mánuði.
Geisladiskar eru fáanlegar á ýmsum forsendum, allt frá sex mánaða til fimm ára. Langtímar geisladiska borga venjulega meira en styttri geisladiska (vegna þess að skuldbinding þín er meiri), en það eru undantekningar. Sumir geisladiskar stilla einnig vexti sem þú færð með tímanum. Ef þú drýgur peningana þína út úr geisladiski áður en það þroskast (áður en tilgreindur tími er liðinn) verður þú að greiða fyrir upphafssamning .
Nánari umfjöllun er að finna í Hvernig geisladiskar hjálpa þér að vinna sér inn meira .
Hvers konar fjárfesting er geisladiskur?
Geisladiska eru öruggar fjárfestingar. Þau eru best fyrir aðstæður þegar þú vilt ekki hætta að tapa peningunum þínum. Til dæmis gætir þú áætlað að kaupa nýtt heimili á tveimur eða þremur árum, og þú ert að byggja upp niður greiðslu .
Þú þarft ekki að eyða peningunum í náinni framtíð, þannig að læsa því upp fyrir hærri vexti er vit.
Til lengri tíma litið, eins og eftirlaun sem er meira en 20 ár í burtu, gæti geisladiskur eða gæti ekki verið réttur fjárfesting. Það er þess virði að eyða tíma með staðbundnum fjárhagsáætlun til að ræða langtímamarkmiðin þín og alla möguleika sem eru í boði fyrir þig.
Auðvitað eru peningarnir þínar aðeins öruggir ef það er tryggður FDIC eða tryggður með NCUSIF tryggingu ef þú notar lánssamning .
Hvernig á að fjárfesta í geisladiskum
Til að kaupa geisladiska skaltu bara láta bankann vita hvaða geisladiskur þú vilt (sex mánaða eða 18 mánaða geisladiskurinn, til dæmis) og hversu mikið fé til að setja inn í það. Sumir bankar hafa lágmark ($ 1.000 eða svo) á meðan aðrir láta þig byrja eins lítið og þú vilt. Hægt er að setja upp geisladiska á netinu, sérstaklega á netbönkum .
Þegar geisladiskurinn þinn þroskast færðu tilkynningu sem lýsir valkostunum þínum. Í flestum tilfellum getur þú
- Láttu geisladiskinn endurnýja (í annan geisladisk með sama tíma)
- Kaupa annan geisladiska (skipta úr sex mánaða til eins árs geisladiska, til dæmis)
- Færðu fé til eftirlits eða sparisjóðs
- Dragðu úr sjóðum
Það er best að endurskoða ástæður þínar fyrir notkun á geisladiski og taka ákvörðun um hvað gerist með peningana - ekki bara láta það endurnýja sjálfkrafa í hvert skipti. Sjáðu hvað á að gera þegar geisladiskurinn þinn er í gangi .
Ef þú hefur áhyggjur af því að læsa peningunum þínum gætirðu viljað byrja með fljótandi geisladiskum , sem gerir þér kleift að draga sum eða öll peningana þína fyrir gjalddaga án refsingar. Þeir borga oft minna en hefðbundnar geisladiska, en þeir geta hjálpað þér að finna fyrir því hvernig geisladiska vinna.
Fjárfestingaraðferðir
Flestir velja bara CD með hliðsjón af þeim tíma sem þeir vilja, horfa á vexti og hversu lengi þeir geta læst peningunum sínum.
Það er ekkert athugavert við þessa nálgun - þú munt auka tekjur þínar yfir því sem þú vilt fá á sparisjóð og einföld áætlun er oft sú sem er auðveldast að halda sig við.
Hins vegar, ef þú vilt fínstilla CD-fjárfestingu þína, eru nokkrar leiðir til að stjórna geisladiskum þínum. Þessar hugmyndir eru lýst stuttlega hér að neðan, og ítarlegri á síðunni okkar um fjárfestingaráætlanir fyrir CD .
Laddering er stefna að því að kaupa margar geisladiskar með mismunandi gjalddaga - frá skammtíma til langtíma gjalddaga. Þetta hjálpar þér að halda peningum í boði og forðast að fjárfesta alla peningana þína þegar vextir eru í versta falli. Lestu meira um uppsetningu á geisladiski .
Kúlaáætlun gerir þér kleift að fá alla peningana þína þegar "markmiðið" kemur. Þú færð meira en þú myndir hafa aflað í sparnaði og þú munt geta skrifað stóra athuga þegar þörf krefur.
Útigrill nálgun er stutt og langvarandi geisladiskar (á meðan að sleppa miðlungs geisladiskum). Ef miðlungsvextir eru óaðlaðandi geturðu bara stýrt þeim.
Fjárfestingarstjórar
Ef þú vilt ekki takast á við geisladiskinn þinn sjálfur geturðu alltaf leitt einhvern til að gera það fyrir þig. Auðvitað er mikilvægt að vita hver þú ert að takast á við og forðast óþekktarangi og Ponzi kerfum. Ef þú ræður einhvern geturðu notað miðlara geisladiska sem eru svolítið frábrugðin venjulegum vanilluskilum á bankareikningnum þínum.
Vertu viss um að spyrja eftirfarandi spurninga um fjárfestingarstjóra:
- Eru sjóðirnir vátryggðir af bandarískum stjórnvöldum?
- Hvenær mun ég fá peningana mína aftur?
- Er snemma afturköllun möguleg og hvað er refsingin?
- Hversu mikið mun ég vinna sér inn og er þetta hlutfall tryggt?
- Er vextirnir alltaf að breytast?
Peningamarkaðsreikninga
Geisladiska eru ekki eini örugg fjárfestingin í bankanum þínum. Peningamarkaðsreikningar greiða einnig meira en sparisjóð, en þeir bjóða upp á meiri sveigjanleika en geisladiskar: Þú munt oft fá gátlista eða debetkort sem þú getur notað til að eyða úr reikningnum. Hins vegar gæti afturköllun (eða útgjöld) verið takmörkuð við þrisvar á mánuði. Frekari upplýsingar um peningamarkaðsreikninga .