Lífeyrisáætlun er tegund af eftirlaunaáætlun svipuð 401 (k) áætlun eða 403 (b) áætlun. Lífeyrir kann að hafa þig til að greiða mánaðarlega framlög af ákveðnu prófi, en stærsti hluti iðgjalda mun koma í gegnum vinnuveitanda þinn. Lífeyrisáætlunin gefur þér ekki sömu fjárfestingarvalkostir og 401 (k), en það tryggir þér ákveðna upphæð af peningum í hverjum mánuði þegar þú færð eftirlaunaaldur.
Formúlan fyrir þessa upphæð er breytileg eftir fyrirtækinu. Það tekur mið af því hversu lengi þú hefur unnið fyrir fyrirtækið, launin þín og aðra þætti.
Er lífeyrissjóður eða 401 (k) betri?
Eftirlaun voru mjög vinsæl aftur um heimsstyrjöldina og á áttunda áratugnum, vegna þess að flestir starfsmenn bjuggu hjá fyrirtækinu frá þeim tíma sem þeir byrjuðu að vinna þar til þeir störfuðu. Með hreyfanleika sem flestir upplifa á vinnumarkaði núna, þá eru margir sem styðja 401 (k) áætlunina sem þú getur rollover í IRA þegar þú skiptir um störf. The 401 (k) gefur þér líka meiri stjórn á fjárfestingum en lífeyrisáætlun myndi. Þú getur einnig aukið framlög þín með 401 (k) áætlun og þú mátt ekki gera það með flestum lífeyrissjóðum.
Ætti ég að velja 401 (k) eða lífeyrissjóð?
Stofnanir hófu að fella úr gildi lífeyrisáætlanir á tíunda áratugnum og byrjaði að bjóða 401 (k) áætlanir í staðinn.
Þú gætir haft möguleika á lífeyrissjóði ef þú vinnur fyrir ríkisstofnun eða fyrir fyrirtæki með stóra stéttarfélags. Þetta eru fyrirtæki þar sem þú getur eytt öllu starfsferlinum þínum. Ef þú veist að þú ætlar að vera hjá fyrirtækinu í flestum starfsferlinu þá er það skynsamlegt að fjárfesta í lífeyrissjóði.
Hins vegar, ef þú ert að fara að flytja á milli fyrirtækja, getur þú ekki haft hag af jafn mikið af lífeyrissjóðnum. Sum fyrirtæki vilja bjóða bæði valkosti. Val þitt ætti að byggjast á því hversu lengi þú ætlar að standa við fyrirtækið. Ef þú ert að vinna sem kennari og ríkið rekur eftirlaunaáætlun getur þú átt rétt á lífeyrissjóði og það getur verið skynsamlegt að velja þann möguleika þar sem þú munt líklega halda áfram að vinna í sama ríki. Hins vegar, ef áætlunin er að fara eftir fimm eða tíu ár, gerir það meira vit í að fara með 401 (k).
Hvernig ætti ég að skipuleggja fyrir starfslok með lífeyrissjóði?
Það eru mismunandi tegundir lífeyrissjóða og reglur þínar kunna að vera mismunandi eftir reglum sem tengjast áætluninni. Félagið getur krafist þess að leggja fram ákveðna mánaðarlega upphæð til áætlunarinnar. Þetta getur farið í átt að fimmtán prósentum markmiðum þínum fyrir sparnað eftirlauna . Þú ættir að skilja hversu lengi það tekur fyrir þig að verða í áætluninni. Þetta þýðir að þú munt fá fullan eftirlaun sem þú hefur nú aflað, jafnvel þótt þú skiljir fyrirtækið til að vinna fyrir einhvern annan.
Þegar starf þitt býður upp á lífeyrissjóða mun þú áætla starfslok þitt svolítið öðruvísi. Til viðbótar við lífeyri þín verður þú að fjárfesta fyrir starfslok þín með öðrum eftirlaunum .
Þú ættir að opna Roth IRA og leggja fram hámarks leyfilegt magn á hverju ári. Þetta mun gefa þér meiri sveigjanleika en lífeyrissjóðurinn býður upp á og það hjálpar þér að taka stjórn á starfslokinu þínu. The Roth IRA gefur þér bestu skatta bætur til lengri tíma litið. Ef þú átt ekki nóg af peningum til að fjárfesta leyfilegt upphæð allt í einu munu flestir fjárfestingarfyrirtæki setja upp mánaðarlega framlagsgjald til að leyfa þér að opna reikninginn.
Er lífeyrissjóður góður kostur?
Lífeyrir hefur bæði neikvæða og jákvæða þætti. Þegar þú vinnur fyrir stjórnvöld, getur þú ekki haft mikið val í gerð eftirlauna sem þú ert í boði. Það er mikilvægt að skilja tilteknar upplýsingar sem tengjast áætlun þinni. Flestir vinnuveitendur bjóða upp á árlega verkstæði á áætluninni eða fara yfir sérstöðu áætlunarinnar meðan á stefnumörkun stendur.
Ef þú ert ekki viss um gerð áætlunarinnar sem þú ert að fá og hvort áætlunin er fjármögnuð eða ekki (til að greiða peninga til að greiða þér bætur síðar) eða ófjármagnaðir (engir peningar eru settir til hliðar fyrir framtíðarbætur), tala við mann auðlindir fulltrúi. Þegar þú hefur skilið alla þætti áætlunarinnar verður þú að vera fær um að taka ákvarðanir um eftirlaunaáætlun þannig að þú getir látið þig líða vel. Sumir stofnanir og fyrirtæki hafa breytt úr lífeyris í 401 (k) áætlun, og ef þú ert boðin lífeyris getur þetta komið fyrir þér líka. Þú þarft að lesa vandlega skilmála og skilyrði og endurskoða ávinningsfjárhæðirnar sem þú færð þegar viðskiptin eiga sér stað til að tryggja að starfslok þín sé ennþá varin.