Ef þú ert að leita að fjárfestingarráðgjafa skaltu vita þessir skilmálar
Svo, hvernig velur þú fjárfestingarráðgjafa sem þú getur treyst? Og hvernig finnst þér ráðgjafi sem löglega setur áhuga þinn yfir þeirra?
Ef þú hefur gert nokkrar rannsóknir á því að finna hugsjón ráðgjafa gætirðu lent í tveimur orðum sem hljóma eins og þau gætu þýtt það sama, en í raun hafa mjög mismunandi skilgreiningar. Þessi orð eru fiduciary og hæfi. Það er mikilvægt að skilja muninn á þeim ráðgjöfum sem eru haldnir í fiduciary staðall móti þeim sem eru haldnir við hæfi staðall, sérstaklega áður en þú velur einhvern sem þú ert að treysta til að stjórna peningunum þínum.
Fiduciary
Fiduciary Standard var stofnað árið 1940 sem hluti af lögum um fjárfestingarráðgjafa. Þessi staðall, sem stjórnað er af SEC eða ríkisverðbréfaviðskiptum, heldur því fram að fjárfestingarráðgjafar séu bundnir við staðal sem krefst þess að þeir leggi hagsmuni viðskiptavinar síns yfir þeirra eigin. Eftirfarandi reglur falla undir Fiduciary Standard:
- Ráðgjafi verður að leggja áhugamál sitt undir það sem viðskiptavinurinn hefur.
- Ráðgjafi er óheimilt að kaupa verðbréf fyrir reikning sinn áður en hann kaupir þær fyrir viðskiptavin.
- Ráðgjafi verður að gera sitt besta til að tryggja að fjárfestingarráðgjöf sé gert með því að nota nákvæmar og heillar upplýsingar. Greiningin verður að vera eins nákvæm og mögulegt er.
- Ráðgjafi verður að forðast hagsmunaárekstra. Sem ráðgjafi skal ráðgjafi birta hagsmunaárekstra eða hugsanlega hagsmunaárekstra.
Hæfileiki
Þrátt fyrir að tveir hugtökin hljóti svipuð, þá er munur á hæfi og fiduciary. Hæfileiki þýðir aðeins að gera ráðleggingar sem eru í samræmi við hagsmuni undirliggjandi viðskiptavina. Hér er annað sem þú þarft að vita:
- Í stað þess að þurfa að leggja áhugamál sitt undir það sem viðskiptavinurinn á að gera, krefst hæfisstaðalinn aðeins að ráðgjafi hafi réttilega að trúa því að allar tilmæli séu hentugar fyrir viðskiptavininn hvað varðar fjárhagsþarfir viðskiptavinar, markmið og einstaka aðstæður.
- Hæfileiki þýðir að tryggja að viðskiptakostnaður sé ekki óhóflegur eða að tilmæli sé ekki óhæfur fyrir viðskiptavin.
- Óhófleg viðskipti, churning að búa til fleiri þóknun eða oft skipt um reiknings eignir til að búa til viðskiptatekjur fyrir ráðgjafa.
- Þörfin fyrir að birta hugsanlega hagsmunaárekstra er ekki eins strangt kröfu og það er með fiduciary.
- Fjárfesting fyrir aðeins viðskiptavin þarf að vera hentugur; Það þarf ekki endilega að vera í samræmi við markmið og snið einstakra fjárfesta.
- Fjárfestingarráðgjafar sem eru gjaldþrota geta verið hvattir til að selja eigin vörur sínar fyrir samkeppni á vörum sem kunna að vera lægri kostnaður. Það er hvernig þeir gera umboð sitt.
Kjarni málsins
Ef þú hefur áhuga á að finna fjárfestingarráðgjafa sem þarf að uppfylla Fiduciary Standard, þá er frábær staður til að byrja með að leita að fjárhagsáætlun fyrir peninga. Eingöngu skipuleggjendur og ráðgjafar selja ekki fjárfestingarvörur né gera þóknun. Eingöngu skipuleggjendur greiða fast verð og eru ekki ekið með því að selja hvers kyns vörur. Ráðgjöf þeirra er haldið í hæsta gæðaflokki og þau þurfa að setja hagsmuni viðskiptavina sinna yfir þeirra eigin. Til að finna fjárhagsáætlun sem er aðeins gjaldskyldur nálægt þér, skoðaðu Félagasamtök persónulegra fjárhagsráðgjafa á www.NAPFA.org.
Upplýsingagjöf: Þessar upplýsingar eru veittar sem auðlind til upplýsinga. Það er kynnt án tillits til fjárfestingarmarkmiðanna, áhættuþols eða fjárhagsaðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum.
Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls. Þessar upplýsingar eru ekki ætlaðir til, og ætti ekki að vera, grundvallaratriði fyrir allar fjárfestingarákvarðanir sem þú gætir gert. Vertu alltaf samráð við lögaðila, skattaráðgjafa eða fjárfestingarráðgjafa áður en þú gerir einhverjar fjárfestingar / skattar / búðir / fjárhagsáætlanir eða ákvarðanir.