Top Balanced Funds að kaupa til lengri tíma litið
En það besta af jafnvægi verðbréfasjóða er nánast alltaf það góða sem fjárfestar geta haldið í mörg ár eða jafnvel áratugi.
Stærstu jafnvægisfjármunir munu hafa mikilvægustu eiginleika sem þú finnur í öðrum tegundum verðbréfasjóða: Fjárfestar ættu aðeins að íhuga ólaunaða fjármagn með litlum kostnaði , sérstaklega þegar kaupa á jafnvægi í vísitölum. Ef sjóðurinn er virkur stjórnað getur hærri kostnaður verið réttlætanlegur en það eru fullt af framúrskarandi jafnvægi sjóða með virkri stjórnun sem hefur litla útgjöld.
Áður en við komumst inn á lista okkar yfir bestu jafnvægi, munum við byrja með nokkrar af grunnatriðum fjárfestingarinnar sem þú vilt vita (eða endurskoða, ef þú ert með meiri reynslu) áður en þú kaupir og geymir til lengri tíma litið.
Hvað eru jafnvægi sjóðsins?
Rétt eins og hugtakið gefur til kynna eru jafnvægi sjóðir verðbréfasjóðir sem fjárfesta í jafnvægi eignategunda. Helsta form fjárfestingarfjármuna er hlutabréf, skuldabréf og reiðufé. Sumir fjárfestingar sérfræðingar gætu falið í sér góðmálma eins og gull og silfur, svo og vörur eins og olía, undir fyrirsögn eignategunda.
Vegna eignajafnaðar eru jafnvægi sjóðir eins og að fjárfesta í tveimur eða þremur verðbréfasjóðum, allt í einu fjölbreyttu sjóði.
Eins og aðrar tegundir sjóða hafa jafnvægi sjóða yfirleitt sett fram markmið sem sett er fram í útboðslýsingu og í upplýsingum á netinu sem auðvelt er að finna á heimasíðu félagsins eða á bestu vefsvæðum til að kanna verðbréfasjóði .
Flestar jafnvægi sjóðir eru flokkaðar eftir eignarhlutdeild þeirra. Þrjár aðalflokkarnir eru íhaldssamt úthlutun, miðlungs úthlutun og árásargjarn úthlutun. Íhaldssjóðir hafa yfirleitt eignarhlutdeild um u.þ.b. 30% hlutabréfa, 50% skuldabréf og 20% reiðufé. Miðlungs úthlutunarfjármunir hafa almennt úthlutun um 65% hlutabréfa og 35% skuldabréfa. Árásargjarn sjóðir munu hafa um 80% hlutabréfa og 20% skuldabréf.
Hvers vegna að fjárfesta í jafnvægi sjóðsins?
Hægt er að nota jafnvægi í ýmsum fjárfestingarmarkmiðum, aðferðum og eignastýringu . Oft eru jafnvægi sjóðir notaðar sem sjálfstæðar fjárfestingar fyrir upphaflega fjárfesta sem vilja fá góða byrjun með fjölbreyttu verðbréfasjóðum án þess að þurfa að uppfylla lágmarksupphæð stofnfjár fyrir þrjá eða fjóra verðbréfasjóði.
Aðrir fjárfestar geta notað jafnvægi fjármagns sem kjarnastarfsemi í eignasafni, þar sem nokkrir aðrir sjóðir geta verið fjölbreyttar. Til dæmis gæti fjárfestir úthlutað stærsta hluta eigna eigna sinna til jafnvægis sjóðsins og byggir síðan um það með minni úthlutun í sjóðum í öðrum flokkum, svo sem erlendum hlutabréfum eða atvinnugreinum.
Jafnvægi til að kaupa til lengri tíma litið
Þó að sumar íhaldssamir úthlutunarfjármunir megi nota til skamms til langtíma fjárfestingar (þ.e. einn til fimm ára), eru flestar tegundir verðbréfasjóða, þ.mt jafnvægissjóðir, hentugur fyrir langtímafjárfestingu (þ.e. 10 ár eða meira).
Svo með þessum hætti eru hér nokkrar góðar möguleikar fyrir jafnvægi til að kaupa og halda til lengri tíma litið. Við munum byrja með íhaldssamt fé, þá fara fram í meðallagi og árásargjarnt:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): Eignarúthlutun þessa sjóðs er um 40% hlutabréfa og 60% skuldabréf. Þetta gerir ráð fyrir hægum en stöðugum vexti til lengri tíma litið, sem gerir góða íhaldssama sjóð. VSCGX hefur tekist að meðaltali yfir 5% árshlutauppgjör langtíma. Kostnaðarhlutfallið er lágt lágmark á 0,13% og lágmarks fjárfestingin er $ 3.000.
- Vanguard Wellesley Tekjur (VWINX): VWINX er í meira en 40 ár og kannski besti íhaldssamt úthlutunarfjárfestingin á sterkan hátt íhaldssamt með úthlutun á bilinu 35% og 40% hlutabréfa, um 60% skuldabréf og restin í kringum 5% reiðufé. Hvað varðar árangur, slær Wellesley að minnsta kosti 90% af öðrum íhaldssömum úthlutunarfé fyrir 3-, 5- og 10 ára ávöxtun. Arðsemi er að meðaltali betri en 7%, sem er næstum eins góður og margir sjóðir sem fjárfesta 100% í hlutabréfum. Fyrir einn af bestu virku stjórnskipulegum verðbréfasjóðum sem þú getur keypt er erfitt að slá ódýrt kostnaðarhlutfall 0,23%. Lágmarks upphafleg fjárfesting er $ 3.000.
- Vanguard Wellington (VWELX): Þessi sjóður hefur verið í kringum 1929 og er ennþá góð jafnvægi til að kaupa. Eignarúthlutun VWELX er flokkuð sem í meðallagi úthlutun vegna þess að hún hefur um 65% hlutabréfa og 35% skuldabréf. Eins og önnur Vanguard fjármagn, munt þú fá lágt kostnaðarhlutfall (0.26%) fyrir Wellington. Lágmarks upphafleg fjárfesting er $ 3.000.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Ef þú vilt kostnaðargjald, vísitölu án hleðslu sem hefur í meðallagi blöndu af hlutabréfum og skuldabréfum, líta ekki lengra en VBINX. Með mjög lágmarki kostnaðarhlutfalli aðeins 0,22% og traustan jafnvægi 60% hlutabréfa og 40% skuldabréfa, gerir VBINX fyrir framúrskarandi kjarnastarfsemi í fjölbreyttu eigu eða sjálfstæðu fjárfestingu fyrir byrjendur. Langtímaávöxtun hefur að meðaltali á milli 6% og 8%. Það er framúrskarandi fyrir áhættufjárfestingu af einhverju tagi. Lágmarks upphafleg fjárfesting er $ 3.000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Nú hefur þú tekið eftir öllum sjóðum á lista okkar yfir jafnvægi sem eru svo langt frá Vanguard Investments. Þú gætir hafa tekið eftir að þeir hafa lágmarki 3.000 $ til að byrja að fjárfesta. Hins vegar hefur VGSTX lægra lágmarki $ 1.000. Það er líka það sem nefnt er "sjóður fjármagns", sem þýðir að það fjárfestir í öðrum verðbréfasjóðum, allt í einu sjóðsvalkosti. STAR sjóðsins fjárfestir í fjölbreyttum blanda af 11 Vanguard fjármunum, sem gerir það sterkan sjálfstæðan möguleika fyrir upphaflega fjárfesta eða þá sem vilja fá einfalda lausn fyrir fjárfestingu.
- Fidelity Balanced (FBALX): FBALX eignasafnið er eitt af bestu jafnvægi fjármuna með í meðallagi úthlutun og fjárfestir að minnsta kosti 60% eigna eignasafna í hlutabréfum og að minnsta kosti 25% í skuldabréfum, en það sem eftir er í peningum. Þetta er virkur stýrður sjóður með sögu um að berja meðaltal í flokki með langtímaávöxtun 6% eða hærra. Kostnaðarhlutfallið er samkomulag um gæðastjórnun á 0,55% og lágmarksfjárfestingin er 2.500 $.
- T. Rowe Price Starfsfólk Aðferðir Tekjur (PRSIX): Við þurfum að bæta við einum íhaldssamt úthlutunarfé til þessa lista með þessum verðskuldaða virkan rekstrarsjóði sem fjárfestir eignasafn sitt í blöndu af eignum sem samanstendur af u.þ.b. 40% hlutabréfum, 50% skuldabréfum og 10% reiðufé. Markmið sjóðsins er fyrst fyrir tekjur og næst fyrir vaxtarvöxt. Lágmarks upphafleg fjárfesting er $ 2.500 og kostnaðarhlutfallið er eðlilegt 0,74%.
- Bruce Fund (BRUFX): Bruce sjóðsins gæti haft fyndið nafn en langvarandi árangur hennar er algerlega alvarleg. 15 ára árshæfiseinkunnin skiptir auðveldlega 12%, sem er betri en 99% allra meðallagi úthlutunar sjóðsins og flestir bestu hlutabréfasjóðirnar. Þess vegna er þetta meðallagi úthlutunarfé með virkri stjórn með blanda af um 45% hlutabréfum, 30% skuldabréfum og 25% reiðufé, hægt að ná fram yfir meðaltali ávöxtun með meðaltal áhættu. Réttlátur vera tilbúinn til að fá undirflokka aftur stundum til skamms tíma í miklum markaðsaðstæðum. Kostnaðarhlutfallið er 0,67% og lágmarksfjárfestingin er $ 1.000.
Efnahagsreikningur veitir ekki skatt, fjárfestingu eða fjármálaþjónustu og ráðgjöf. Upplýsingarnar eru kynntar án tillits til fjárfestingarmarkmiða, áhættuþols eða fjárhagslegar aðstæður hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls.