Sjáðu bestu vanguard sjóðanna til að halda sköttum lágt, auk sjóðanna til að forðast
Af hverju borga fleiri skatta en nauðsynlegt er? Til að fá sem mest út eignasafni verðbréfasjóða á skattskyldan reikning er það meira en fjárfestingarmarkmið, árangurssaga og kostnaður til að greina.
Ef þú veist hvernig á að bera kennsl á skattahæfða fjármuni, sem Vanguard býður upp á, getur þú náð sem mestum árangri úr eigu þinni með því að draga úr fjármagnsgjöldum og skattaverði.
Sem betur fer bjóða Vanguard Investments nokkrar af þeim bestu skattahæfustu fjármunum sem eru á markaðnum. En áður en við lítum á bestu Vanguard fjárhæðirnar fyrir skattskyldar reikningar, skulum við líta á hvernig á að bera kennsl á þá verstu tegundir af fjármunum fyrir skattskyldar reikningar og hvað á að leita eftir í bestu tegundir fjárlaga fyrir skattskyldar reikningar.
Versta tegundir sjóða fyrir skattskyldar reikningar
Oft, í heimi fjárfestingarinnar, er besta leiðin til að vinna til lengri tíma litið að koma í veg fyrir að tapa til skamms tíma. Og fljótlegasta leiðin til að tapa á skattskyldum reikningum er að fjárfesta í verðbréfasjóði sem framleiða mest í sköttum. Mundu að fjárfestingar sem eru haldnar á reglulegum verðbréfaskráningu eru skattlagðar á hagnaði og á vaxtatekjum (arðsemi) . Svo þegar þú selur verðbréfasjóði á verði ( NAV ) hærra en það verð sem þú keyptir það, þá munt þú hafa fjármagnstekjur sem þú munt skulda skatt.
Einnig eru allir vaxtatekjur (arðs) sem eru aflað á fjárfestingum í miðlunareikningi skattlagðir sem venjulegar tekjur, eins og þeir eru þegar þeir fá laun frá vinnuveitanda.
Árangursrík fjárfesting í skattskyldum reikningum þarf einnig skilning á söluhagnaði , sem myndast þegar framkvæmdastjóri verðbréfasjóðs selur hlutabréf verðbréfa innan verðbréfasjóðsins og sendir þá þá hagnað (og þar með skatta) til hluthafa.
Að teknu tilliti til eðlis fjármagns sem myndast mest í vaxtatekjum og vaxtatekjum eru verstu tegundir fjármagns sem eru í skattskyldum reikningum meðal annars virkir fjármunir með mikla veltuhlutfall , fjármunir sem greiða yfir meðaltali arð og flestar tegundir af skuldabréfasjóðir .
Fyrir þá fjárfesta sem þurfa að afla sér tekna af verðbréfasjóði í skattskyldum reikningum er skattalegt aðferðir, svo sem skattatapskerfi og kerfisaðferðir, sem hægt er að innleiða.
Bestu tegundir af sjóðum fyrir skattskyldar reikningar
Nú þegar þú veist hvaða tegundir af fjármunum að koma í veg fyrir í skattskyldum reikningum geturðu hugsanlega haft góðan hugmynd um hverjir eru bestu fjármunirnar til að halda. Dæmi eru vísitölur og sjóðir sem greiða ekki mikið eða arðgreiðslur, svo sem lífeyrissjóða.
Ef þú ert að leita að tekjumyndandi sjóðum, svo sem skuldabréfum, getur þú íhugað að kaupa sveitarfélaga skuldabréfasjóði , sem eru án skattar á sambandsstigi og hugsanlega á ríkissviði.
Þegar þú rannsakar bestu fjármuni til að kaupa fyrir skattskyldar reikningar getur þú einnig litið á eitthvað sem kallast skattkostnaðarhlutfallið, sem sýnir hversu mikið af endurgreiðslu sjóðsins er lækkað með sköttum. Svo leita að lægsta skatta-kostnaðarhlutfalli þegar þú kaupir verðbréfasjóði fyrir skattskyldar reikningar!
Bestu Vanguard sjóðsins fyrir skattskyldar reikningar
Án frekari áherslu, og í neinum sérstökum reglum, skulum kíkja á bestu Vanguard fjármagn til skattskyldra reikninga:
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Ef þú ert að leita að miklum kjarnastarfsemi sem er vel dreifð og skattgóð, þá geturðu ekki orðið miklu betri en VTSMX. Þó að þessi sjóður sé ekki skatthæfari í Vanguard sjóðnum, geta fjárfestar búist við að VTSMX muni skila Vanguard 500 vísitölu (VFINX) til að fá betri skattlagnað ávöxtun. Þetta er vegna þess að VTSMX inniheldur lítinn hlutabréfaeign (VFINX gerir það ekki) og þetta hefur tilhneigingu til að auka langtímaávöxtun og draga úr skammtímaskatti af arði. Kostnaðarhlutfall VTSMX er 0,16 prósent og lágmarks fjárfesting er $ 3.000.
- Vanguard Tax-Stýrður Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard býður fjárfestum nokkra skatta-stjórnað verðbréfasjóði og sá sem veitir víðtækasta áhættu fyrir hlutabréf er VTCLX. Sjóðurinn fjárfestir í miðjum og stórum hlutabréfum í Bandaríkjunum, með því að nota einstaka vísitölu fjárfestingarstíl sem heldur ekki aðeins skattaverðinu heldur heldur einnig lágmarki heildarkostnað sinn. Kostnaðarhlutfall VTMFX er 0,11 prósent og lágmarks upphafleg fjárfesting er $ 10.000.
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Fjárfestar sem leita að einfjárlausn fyrir skattskyldan reikning eru klár að huga að VTMFX til að mæta þörfum þeirra. Sjóðurinn samanstendur af u.þ.b. 50 prósentum meðalstórum og stórum hlutabréfum í Bandaríkjunum, en hinir 50 prósent fjárfestu í skuldabréfum í ríkisfjármálum. Kostnaðarhlutfall VTMFX er 0,11 prósent og lágmarks upphafleg fjárfesting er $ 10.000.
- Vanguard Intermediate-Term Tax- Exempt Fund (VWITX): Tekjutengda eðli skuldabréfasjóða getur valdið óskráðum sköttum á skattskyldan reikning en skuldabréfasjóðir eins og VWITX geta verið snjallt fyrir fjárfesta með skattskyldum reikningum. VWITX fjárfestir í hágæða sveitarfélögum, sem eru skattfrjálsar á sambandsríkinu. Þessi samsetning af gæðum og skattahagkvæmni veitir hluthöfum klárri samsetningu stöðugleika og fjölbreytni. Kostnaðarhlutfall VWITX er 0,20 prósent og lágmarks fjárfesting er $ 3.000.
- Vanguard skattfrjáls skuldabréfavísitala (VTEBX): Fjárfestar sem leita að bestu skuldabréfavísitölu sem veitir breiðan fjölbreytni og hagkvæmni skilar sér eins og þeir sjá í VTEBX. Til að ná markmiði sínu um fjölbreytni og lágmarka skatta fjárfestir sjóðurinn í fjárfestingarflokkum sveitarfélaga skuldabréfa af öllum gjalddaga (skammtímalán, langtímaskuldabréf og langtímaskuldabréf). Þetta gerir VTEBX framúrskarandi skuldabréfasjóði fyrir langtímafjárfesta með skattskyldum reikningum. Kostnaðarhlutfall VTEBX er 0,20 prósent og lágmarks fjárfesting er $ 3.000.
Nokkrar fleiri orð á Vanguard sjóðnum og skattaáhrifum
Almennt eru vísitölusjóðir hagkvæmari en virkir fjármunir vegna þess að vísitala sjóða eru passively stjórnað. Þetta þýðir að vísitölusjóðir fylgjast passively við viðmiðunarvísitölu, sem þýðir að afar lítil veltu er miðað við virkan stjórnað fé. Velta er þegar verðbréf (hlutabréf og / eða skuldabréf) eru keypt og seld innan eigu. Lágt veltu sem felst í vísitölusjóðum þýðir að það eru minni fjármagnstekjur sem myndast í samanburði við virkan stjórnað fé, sem hafa tilhneigingu til að hafa miklu meiri veltu en vísitölusjóðir. Ef þú vilt vita ársveltu sjóðsins, getur þú skoðað veltuhlutfall samstæðunnar .
Fjárfestar gætu einnig viljað íhuga kauphallarsjóði Vanguard ( ETF ), sem eru í eðli sínu óbeinar fjárfestingar sem rekja til vísitölu. Eins og vísitala verðbréfasjóða eru kauphallaraðilar með mjög litla veltuhlutfall, venjulega lægri en 5 prósent, og þeir hafa yfirleitt mjög litla kostnaðarkvóta, oft lægri en 0,20 prósent, sérstaklega þá sem fást við Vanguard.
Eins og með allar aðrar fjárfestingarákvarðanir, þá ættir þú að velja bestu verðbréfasjóðirnar fyrir þig með fjárfestingarmarkmiðinu og áhættuþoli. Þegar þú veist hvaða fjármunir eru viðeigandi fyrir markmið þín, þá getur leitað að bestu verðbréfasjóðum farið fram þaðan. Í stuttu máli, það sem virkar best fyrir þig og fjárfestingarmarkmið þitt er mikilvægara en skilvirkni við verðbréfasjóði.
Fyrir frekari um stjórnun verðbréfasjóðs og eignasafns, vertu viss um að líta á greinina okkar um hvað á að gera áður en þú safnar eignasafni verðbréfasjóða .
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.