Hvað er staðfestingarsamningur?

Viltu endurreisa ákveðnar tegundir af gömlum skuldum?

Í 7. kafla gjaldþrotaskipta kemur ekki í veg fyrir allar skuldir. Sumir skuldir lifa af því að það er ekki hægt að tæma í gjaldþrotaskipti. Þetta gæti falið í sér nýlegar skatta eða innlendrar stuðningsskuldbindinga, eins og stuðningur barns og friðhelgi. Það kann að vera annars konar skuldir sem þú vilt halda áfram eftir að gjaldþrotaskipti þín er lokið.

Hvað er tryggt skuld og ótryggð skulda?

Ef markmið þitt er að þurrka út skuldir þínar gætirðu kannski furða hvers vegna þú vilt reyna að halda eitthvað af því sem þú þarft ekki.

Það hefur að gera með hvers konar skuldir við erum að tala um. Mikið af þeim skuldum sem þú færð í gjaldþrotaskipti er ótryggður. Það þýðir að það hefur engin trygging sem kröfuhafi getur notað til að greiða skuldina ef þú getur ekki eða greiðir ekki greiðslurnar. Ótryggðar skuldir fela í sér kreditkort, læknisreikninga og mörg persónuleg undirskriftarlán.

Þegar þú setur upp tryggingar kallar þú þennan tryggða skuld. Tryggður skuldur samanstendur í raun af tveimur aðskildum samningum. Einn er skuldbinding eða lofa að greiða. Hinn er öryggissamningurinn þar sem þú samþykkir að lánveitandi geti tekið trygginguna til að fullnægja skuldinni ef þörf krefur. Tryggð skuldir fela í sér húsnæðislán, bílalán, bátalán og sum lán til annarra eigna.

Í kafla 7 máli mun líklega gefa út skuldabréfaskírteini um tryggð skuld, en það hefur engin áhrif á öryggissamninginn. Þess vegna gætir þú komið út úr gjaldþroti án persónulegrar ábyrgðar á bílaláninu, en kröfuhafi mun enn hafa réttindi í bílnum og getur tekið það aftur eftir að málið er lokið.

Staðfestingarsamningur getur verndað tryggingar þínar

Staðfestingarsamningur er samningur sem þú skráir þig við tryggð lánardrottinn sem tekur skuldina út úr gjaldþroti að öllu leyti. Þú ert ábyrgur fyrir skuldina, en þú færð að halda tryggingunum svo lengi sem þú heldur skilmálum notisins og ekki vanræksla á því.

Grunnatriði staðfestingar samningsins

Vegna þess að gjaldþrotaskipti þurrka út persónulega ábyrgð þína á flestum skuldum þínum, þá er þessi fyrri samningur sem þú skráðir þig fyrir bílalán í raun þurrkast út. Ef þú velur að undirrita samþykki samþykkis samþykkir þú að taka á sama gömlu skuldir sem annars hefði verið útrýmt af gjaldþrotinu. Samkomulagið er venjulega form úr gjaldþrotaskiptum , sem lánveitandi mun að hluta fylla út með upplýsingum eins og nýjum vöxtum , jafnvægi og greiðsluupplýsingum .

Hér er tengill á opinbera kápa blaðsins til staðfestingar.

Þú eða gjaldþrotaskipti þín verður einnig að fylla út nokkur atriði í samningnum til að sýna fram á gjaldþrotaskipti sem þú hefur efni á að greiða. Svo, ef gjaldþrotaskiptar þínar sýna að þú hafir neikvæðar mánaðarlegar tekjur, þá er það erfitt að sýna hvernig þú hefur efni á að greiða (nema þú fáir hjálp frá vini eða fjölskyldu). Reyndar verður lögmaður þinn beðinn um að votta að greiðslan muni ekki valda þér "óþarfa erfiðleikum".

Afhverju viltu endurtaka?

Eins og rætt er um hér að framan getur tryggt lánardrottinn endurheimt eign þína (í dæmi okkar, bílnum þínum) eftir að þú hefur fengið gjaldþrotaskipti ef þú staðfestir ekki skuldina.

Stundum getur lánardrottinn lagt fram hreyfingu meðan á gjaldþrotaskipti þínu stendur sem kallast Hreyfing til að lyfta hreyfingu til að lyfta sjálfvirka dvölinni til að fá boltann að rúlla fyrr en við sjáum þessar tillögur oftar í 13. kafla ef þú hættir að greiða fyrir bíl eða hús sem þú ert að reyna að vernda.

Þú gætir þurft gjaldþrotaskipti

Jafnvel eftir að þú hefur skrifað undir staðfestingarsamninginn og sent hana aftur til lánveitanda þarf lánveitandinn að skrá það með gjaldþrotaskipti áður en útskriftin er gerð. Venjulega verður staðfestingarsamningurinn ekki settur til dómstóla fyrir dómara. Endurhæfingin verður sett til heyrn við ákveðnar aðstæður:

• Þú ert að sækja málið fyrir þig (þú ert ekki fulltrúi lögmanns).
• Lögfræðingur þinn staðfestir ekki að greiðslan muni ekki valda þér "óþarfa erfiðleikum".

• Þó að lögmaður þinn hafi staðfest vottorðið, innihalda þær upplýsingar um tekjur og gjöld sem þú gafst upp í gjaldþrotaskiptum þínum eða á staðfestingarformi ekki nægjanlegar ráðstöfunartekjur til að gera staðfestingu á viðráðanlegu verði.

Við heyrnina mun gjaldþrot dómari spyrja þig spurninga til að ákvarða hvort þú þarft raunverulega tryggingar og hvort þú hefur efni á greiðslum.

Samningurinn hefur ekki gildi ef dómstóllinn hafnar. Margir sinnum geta dómarar ekki samþykkt samkomulag ef lánveitandi gefur þér ekki lægri vexti, jafnvægislækkun eða einhvern annan sérleyfi. Ef dómarinn samþykkir ekki samninginn hefur samningurinn engin áhrif og þú gætir líka rípt það upp! Ef dómari samþykkir samninginn er samningurinn hins vegar nýr samningur við lánveitanda.

Endurlausn trygginga

Annar kostur er að innleysa tryggingar fyrir verðmæti þess. Ókosturinn við innlausn er að þú þarft venjulega að greiða kröfuhafa einingar. Þetta er upphæð sem þú getur samið við kröfuhafa. Þú getur notað eigin auðlindir þínar, einhver getur lánað þér eða gefið þér peninga, eða þú getur fengið peninga úr bankanum þínum. Sum fyrirtæki sérhæfa sig jafnvel í fjármögnun innlausnarinnar.

Lestu meira um innlausn á Hvernig á að endurleysa bílinn þinn í kafla 7 Gjaldþrot .

Uppfært maí 2017 af Carron Nicks