Þegar unnt er, forðast fjárfestingar með uppgjöri gjöldum.
Af hverju eigum fyrirtækjum að greiða afhendisgjald?
Flestar fjárfestingar sem bera afhendingu gjald, svo sem B-hlutdeild verðbréfasjóða, lífeyri og heildarlíftryggingar, borga fyrirfram þóknun til fólksins sem selja þessar fjárfestingar til þín. Félagið sem gefur út fjárfestingu endurheimtir kostnaðinn (þóknun) sem þeir greiða, með innri gjöldum í fjárfestingu.
Ef þú selur fjárfestinguna áður en nóg ár eru liðin, munu innri gjöldin á fjárfestingunni ekki hafa verið nóg til að standa straum af kostnaði við þóknunina og fjárfestingarfélagið myndi endilega missa peninga. Til að tryggja að þetta gerist ekki mun útgáfufyrirtækið leggja fram uppboðskostnað vegna fjárfestingarinnar.
Ef um er að ræða verðbréfasjóði, sjáum við stundum skammtímagjald eða innlausnargjald sem á við ef þú kaupir og selur þá fjárfestingu innan 30, 60 eða 90 daga. Til dæmis er 1% innlausnargjald heimilt ef þú selur hlutabréf innan 60 daga frá því að kaupa þau. Þetta er að draga fólk frá því að nota þessi fjárfesting til skamms tíma í viðskiptalegum tilgangi.
Hvaða tegundir af vörum hafa uppgjöfargjöld?
Gjöld til að fá peningana þína til baka eru algengustu við frestað lífeyri (eins og fastar breytur og vísitölugjöld), heildarlíftryggingar og B-hlutabréfasjóðir. Upphæð gjöld geta einnig verið kallað gjaldþrota frestað sölugjald eða endalaust álag.
Hversu lengi þarftu að eiga fjárfestingu til að forðast gjaldið?
Upphæð gjöld geta verið frá eins stuttum tíma og 30 daga á verðbréfasjóði og svo lengi sem eitt ár til fimmtán ára að lengd á lífeyris og tryggingarvörum. Fyrir lífeyrisgreiðslur og líftryggingar hefst gjaldið venjulega hátt, svo sem 10% uppgjaldargjald ef þú reiðufé í fjárfestingu þinni í fyrsta ársfjórðungi, sem veltir niður í 1% gjald ef þú borgar það í níu árinu og engar uppgjaldargjöld ef þú borgar það eftir að hafa átt það í tíu ár eða lengur.
Þetta er algeng uppbygging sem þú sérð á breytilegum lífeyri. Ef þú þarft peninga í lífeyri eða vátryggingarskírteini skaltu ganga úr skugga um að þú sért ekki nokkra daga frá afmæli.
Eru uppgjöfargjöld slæmt?
Almennt þumalputtaregla, forðast fjárfestingar með uppgjöri gjöldum. Lítil aðstæður breytast. Leitaðu að fjárfestingum sem gefa þér sveigjanleika og vertu í burtu frá fjárfestingum sem læsa peningunum þínum í langan tíma.
Eins og með hvaða þumalputtaregla, þá eru alltaf undantekningar! Það eru hágæða lífeyri og líftryggingaframleiðsla sem geta verið viðeigandi fyrir þig, ef þú kaupir og áttir þau í langan tíma.
Ef það er líftryggingavörur með afhendunargjaldi þá skaltu vita að fyrir þessa kaup að vinna að langtímavinningnum þarftu að eiga það og borga iðgjöld í langan tíma. Gakktu úr skugga um að þú getir greitt iðgjöldin jafnvel þótt þú þurfir að verða fyrir vinnuafli.
Ef það er lífeyri vöru með afhendingu gjald, vertu viss um að ávinningur vegi þyngra en skortur á lausafjárstöðu og sveigjanleika.
Ef þú ert að leita að fjárhagslegri ráðgjöf gætir þú hugsað þér að vinna með fjárhagsáætlun fyrir gjaldskyldan reikning , þar sem ekki er hægt að bæta við sölu fjárfestinga eða tryggingarafurða.