Virðist húsnæðisreikningur þinn eins og það er að alger þig? Viltu lækka mánaðarlega greiðslu ? Hér eru fjórar leiðir til að gera það.
Refinance Mortgage
Ættir þú að endurfjármagna ? Svarið fer eftir tveimur þáttum: aldur lánsins og munurinn á núverandi og væntanlegum nýjum vöxtum.
Heimilislán afskrifa, sem þýðir að þú greiðir aðallega áhuga á upphaf lánstímans og að mestu leyti höfuðstóll í lok tímabilsins.
Þess vegna er vextirnir mikilvægastir í upphafi tímabils. Vextirnir hafa minni áhrif en í lok tímabilsins þegar greiðslur þínar eru aðallega höfuðstóll. Þýðing: nýrri veðin, því sterkari rökin að þú ættir að íhuga endurfjármögnun.
En endurfjármögnun gerir afskriftarklukka aftur í fermetra einn og lýkur einnig nokkrum þúsundum í lokakostnaði, þannig að lítill munur á milli gamla og nýja vaxta, td 0,25 prósent, gæti ekki verið réttlætanlegt. Hlaupa tölurnar til að sjá hvort endurfjármögnun er rétt fyrir þig ef vaxtamunurinn er 0,5-1 prósent eða hærri.
Sendu PMI þinn
Ertu að borga einkafyrirtryggingar eða PMI? Ef þú keyptir heimili þitt með niður greiðslu sem er minna en 20 prósent gætir þú verið að borga PMI. Það bætir hundruðum eða þúsundum við veð á hverju ári.
Það eru góðar fréttir þó: þú verður ekki fastur að borga PMI að eilífu.
Í fyrsta lagi endurgreiðið nóg af veðinu sem þú hefur fengið 20 prósent eigin fé í húsinu. (Þú getur einnig fengið eigið fé hraðar ef heimili þitt hækkar - en þú hefur auðvitað ekki stjórn á því.)
Hafðu samband við lánveitanda þína til að spyrjast fyrir um ferlið við að sleppa PMI þínum. Lánveitendur munu ekki sleppa PMI sjálfkrafa - þú verður að biðja um það.
Margir lánveitendur munu senda umsjónarmann til að ákvarða heimvirði áður en lánveitandi staðfestir að þú eigir 20% hlutafjáreign.
Fá lengra lán
Þjást undir miklum mánaðarlegum greiðslum sem koma með 15 ára eða 20 ára húsnæðislánum? Leggðu út veð í venjulegt 30 ára tímabil til að skera mánaðarlega greiðsluna þína.
Slæmar fréttir: vextir hækka. Góðu fréttirnar: Þú getur samt valið að gera frekari greiðslur á veðinni eins og þú værir að borga 15 til 20 ára lán. Þessi aukagreiðsla mun hjálpa þér að uppfylla lánið hraðar án þess að skuldbinda þig til að gera mikla greiðslur ef þú segir að það sé neyðartilvik sem skilur þig reiðufé-feiminn í mánuð eða tvo.
Áskorun á skattmati
Hér er óalgengt að lækka mánaðarlega heimagreiðslu þína: berjast gegn skattlagningu.
Venjulegur veðgreiðsla samanstendur af aðalgreiðslunni, vaxtagreiðslunni og "skaðabótunum þínum" sem er mánaðarleg greiðsla sem lánveitandi leggur til eignarskattar og húseigenda tryggingar.
Ef þú vanræksla á eignarskattarreikning þinn, getur sýslan sett lén á húsið þitt. Lien ríkisstjórnarinnar mun taka forgang yfir lánveitanda lánveitanda.
Þess vegna safnar lánveitandi eignarskattar þínar í hverjum mánuði til að vernda hagsmuni sína á heimili þínu.
Þessi greiðsla situr í afhendingu þar til árleg fasteignaskattur er fyrir hendi. Fasteignagjöld byggjast á skattmati sýslu um hversu mikið heimili þitt og landið er þess virði.
Mörg þessara mats eru of háir, sérstaklega í kjölfar húsnæðis hrunsins, sem minnkaði heimili gildi. Stundum eru matin líka of há ef svæðið hefur verið re-zoned, ný skipulagsbreyting hefur valdið því að íbúðarhúsnæðisverð lækki og lækkað verð endurspeglast ekki í matinu.
Húseigendur geta mótmælt matinu með því að leggja fram mótmæli við sýsluna eða biðja um heyrn hjá ríkisfyrirtækinu. Ef mótmælan er samþykkt, lækkar skatta húseigandans, sem þýðir að þeirra mánaðarlega veðgreiðsla fellur líka.
(Athugið: "mat" er frábrugðið "mati". Sýslu gerir mat í skattalegum tilgangi.
Einkafyrirtæki gerir mat, almennt til útlána og kaupa.)