Reiknaðu hversu mikið þú þarft í eftirlaun, þá hversu mikið þú ættir að spara
En hversu mikið?
Til að reikna út hversu mikið fé þú ættir að leggja til hliðar í hverjum mánuði fyrir starfslok þarftu fyrst að reikna út hversu mikið af hreiðurveggi - alls - þú ættir að byggja.
Með öðrum orðum: Hversu mikið fé þarftu að hætta störfum? Þú þarft að svara þeirri spurningu áður en þú getur snúið við vélinni sem þú ættir að setja til hliðar í kostnaðarhámarki þínu.
Hér er leið til að reikna út hversu stór hreiður egg þú þarft:
Skref 1:
Ákveða hvaða hluti af núverandi tekjum þínum sem þú vilt skipta um á eftirlaun.
Flestir sérfræðingar mæla með að skipta á milli 70% í 85% af tekjum þínum fyrirfram eftirlaun. Margfalda árstekjur þínar um 70% í 85% til að koma upp á eftirlaunatekjum þínum í dollurum í dag. Ef núverandi tekjur þínar eru 100.000 Bandaríkjadali og þú ákveður að þú viljir skipta 80% af því í eftirlaun, þá er miðað við eftirlaunatekjur þínar (í dollurum í dag) 80.000 $ á ári. (Ekki hafa áhyggjur af því að stilla verðbólgu á þessu stigi.)
Ef þú og maki þinn bæði afla sér peninga utan hússins skaltu ganga úr skugga um að þú hafir lokið þessari æfingu með sameiginlegum sameiginlegum tekjum þínum. Ef þú færð $ 50.000 á ári og maka þinn fær $ 75.000 á ári skaltu bæta tekjum saman ($ 125.000 á ári samanlagt) og þá margfalda með 70 prósentum í 85 prósent.
Skref 2:
Stilltu myndina úr skrefi 1 til að reikna með 4% verðbólgu.
Hér er hvernig:
Ef þú ert tíu ára frá starfslokinu skaltu fjölga markmiðum eftirlaunaþjónustunnar með verðbólguþáttinum 1,48. Ef þú ert 15 ára í burtu frá eftirlaunum skaltu nota verðbólguþáttinn 1,8. Ef þú ert 20 ára í burtu frá eftirlaun, margfalda með 2,19, og ef þú ert 25 ára í burtu frá eftirlaun, margfalda með 2,67.
( Athugið: Þessar útreikningar eru lögð á bókina 12 skref til áhyggjulausrar eftirlauna , útgefin af persónulegu fjármálum Kiplinger .)
Til dæmis, í skrefi 1 ákvað þú að þú viljir lifa af tekjum af $ 80.000 á ári (í dollurum í dag) á eftirlaun.
Við skulum gera ráð fyrir að þú sért líka 25 ára frá starfslokum.
Í þessu síðasta skrefi tekur þú þessa mynd - $ 80.000 á ári í dollurum í dag - og þú fjölgar því um 2,67. Svarið þitt ($ 80.000 x 2.67 = $ 213.600) táknar eftirlaunatekjur þínar í dollurum í framtíðinni, eftir að hafa breyst fyrir verðbólgu.
Með öðrum orðum: Til að viðhalda lífsstílnum sem býður upp á árleg tekjur af $ 80.000 í dag, þarftu 213.600 kr. Á ári í 25 ár frá og með.
Skref 3:
Skráðu þig inn á heimasíðu almannatrygginga ríkisstjórnarinnar til að komast að því hvað áætlað tryggingagjald verður.
Skref 4:
Hafðu samband við mannauðsdeildina þína til að finna út hversu mikið af lífeyri, ef einhver er, þú getur fengið það. Tveir þriðju hlutar Bandaríkjamanna eru ekki lengur gjaldgengir til að safna eftirlaunum, en ég er með þetta skref til hagsbóta fyrir þriðjung Bandaríkjamanna sem eru.
Skref 5:
Notkun sömu verðbólguþátta sem ég lýsti í skrefi 2, stilla þessar fjárhæðir fyrir verðbólgu.
Til dæmis, ef þú ert gjaldgengur til að fá 20.000 $ á ári frá almannatryggingum í dollurum í dag og þú ert 25 ára í burtu frá eftirlaunum, fjölgaðu $ 20.000 af verðbólguþáttinum 2,67.
Svarið, $ 53.400, er það magn af peningum sem þú munt safna frá almannatryggingum í framtíðinni dollara, eftir að hafa breyst fyrir verðbólgu.
Mundu:
- Ef þú ert 10 ára frá eftirlaun, margfalda með 1,48.
- Ef þú ert 15 ára frá eftirlaun, fjölgað um 1,8.
- Ef þú ert 20 ára frá eftirlaun, fjölgaðu með 2,19.
- Ef þú ert 25 ára frá eftirlaun, fjölgað um 2,67.
Skref 6:
Dragðu frá verðbólgufréttu áætluðu framtíðaröryggi og lífeyri frá verðbólgumarkmiðum eftirlaunatekjum þínum. Það sýnir hversu mikið fé þú þarft að koma upp úr fjárfestingarfé þínum.
Til dæmis:
- Verðbólgumarkaðsgjaldatekjur: 213.600 $ á ári
- Verðbólgufærður tryggingabætur: $ 53.400
- Lífeyrir: $ 0
- Skortur: 160.200 $ á ári
Með öðrum orðum þarftu að búa til fjárfestingasafni sem getur framleitt 160.200 $ á ári í tekjum.
Skref 7:
Margfalda þetta númer um 25. Það er hversu stór fjárfestingafélag þú þarft til að sjá um eftirlaunaþörf þína.
Til dæmis: Ef þú þarft að koma upp fyrir $ 160.200 á ári, þarftu (160.200 x 25 = $ 4.005.000 í starfslokasafninu þínu. Með öðrum orðum þarftu að greiða 4 milljónir dollara eftirlaunasafns.)
Hvers vegna margfalda með 25? Vegna þumalputtarreglu sem kallast "4% afturköllunarreglan" sem segir að þú getir dregið úr 4% af eignarhaldi þínum á hverju ári án þess að hafa verulegan áhættu á að minnka fyrirvara þína.
Frekari upplýsingar um "4% afturköllunarreglan" og samsvarandi "margfalda með 25 reglu" í þessari grein.
Skref 8:
Reiknaðu hversu mikið fé þú þarft að spara í mánuði til að búa til $ 4 milljónir eignasafns (eða þó stórt eigið fé sem þú reiknar út fyrir þig).
Þessi grein mun gefa þér almennt yfirlit um hversu mikið þú þarft að setja í burtu í hverjum mánuði til að byggja upp $ 1 milljón hreiður egg . Það er gert ráð fyrir að þú hafir byrjað með $ 0 vistað.
Þar sem þú hefur sennilega peninga í reikningum þínum á eftirlaun þegar þú ættir aðeins að nota þessi grein fyrir stóru myndina yfirlit. Til að reikna út nákvæmlega upphæðina sem þú þarft persónulega að vista skaltu nota samsettan áhugaverð reiknivél .
Samsett vaxtakannari mun mæla ávöxtunina sem skilar þér. Til dæmis: Á fyrsta ársfjórðungi fjárfestir þú 10.000 $ og fær 5% afkomu. Í lok árs 1, hefur þú samtals $ 10.500. Á árinu 2 fjárfestir þú fullt af $ 10.500 - með öðrum orðum, hagnaður þinn ($ 500) er nú að gera eigin hagnað þeirra. Með tímanum er þetta mjög öflugt tæki til að vaxa peningana þína. Lærðu meira um samsettan áhuga hér.
Þegar þú notar reiknivélina skaltu gera ráð fyrir að markaðirnir skili 7 til 8 prósentum sem langtíma ársmeðaltal. (Sláðu inn 7 prósent eða 8 prósent á staðnum sem biður um "hlutfall.")
Þessi reiknivél mun sýna þér hversu mikið fé þú þarft að setja til hliðar í hverjum mánuði til að byggja upp hugsjón nest eggið þitt.
Skref 9:
Búðu til pláss í fjárhagsáætluninni til að setja til hliðar þessum peningum fyrir starfslok. Notaðu þessar vinnublöð til að miða á þau svæði sem eru í kostnaðarhámarki þínu þar sem þú getur skorið út útgjöld þína svo að þú getir sett til hliðar aukalega fyrir starfslok.
Enn fremur, ekki gleyma því að þú getur einnig einbeitt þér að því að afla aukinna tekna. Taktu annað starf og bjargaðu þessum viðbótartekjum fyrir starfslok þitt.