Til að stjórna fjárfestingaráhættu geturðu forðast, fjölbreytt, reiknað eða tryggt
Til að ná betri árangri þarftu að læra hvernig á að stjórna áhættu með góðum árangri. Það eru fjögur aðal leiðir til að stjórna fjárfestingaráhættu. Besta áhættustýringin í starfslokum starfar með öllum fjórum.
Forðastu áhættu
Þú hefur alltaf möguleika á að koma í veg fyrir fjárfestingaráhættu með því að velja aðeins öruggar, tryggðir starfslok fjárfestingar.
Velja til að koma í veg fyrir áhættu er einn af snjöllustu ákvarðanirnar sem þú getur gert þar til þú hefur lært þau færni sem þú þarft til að stjórna áhættu á viðeigandi hátt.
Þú vilt líka að forðast áhættu á peningum sem þú gætir þurft í smástund. Til dæmis, gerðu ráð fyrir að þú misstir starf þitt eða hefur læknisfræðileg mál. Þú vilt peninga sett til hliðar sem er 100% í boði fyrir þig. Fjárhagsáætlanir kalla þessa tegund af reikningi "varasjóði" eða neyðarsjóði. Verðið sem þú borgar til að fá þessa peninga er aðgengilegt er að það skilar lágt ávöxtunarkröfu. Það er verð öryggis. Snjallir fjárfestar setja alltaf til hliðar áskilið eignir áður en þeir flytja peninga í áhættusamari fjárfestingar.
Ef þú vilt taka fjárfestingaráhættu , þá mæli ég með að þú safnir einnig upp tækifæriarsjóði. Þú þarft að hafa peninga í boði til að nýta sér kaup tækifæri í fasteignum og hlutabréfum. Uppbygging peninga getur verið klár hreyfing vegna þess að það gerir þér kleift að bregðast hratt þegar tækifæri birtast.
Fjölbreytni
Þegar þú fjárfestir, ættir þú að fjölbreytta í burtu alla áhættu sem þú getur. Til dæmis, ef þú átt eintak af hlutabréfum, þá ertu með áhættu af slæmri stjórnun þess fyrirtækis. Til að koma í veg fyrir þessa áhættu geturðu fjölbreytt fjölmörgum hlutabréfum í þeim iðnaði - nú ertu ennþá háð iðnaðaráhættu sem nefnist viðskiptaáhætta.
Til dæmis, hvað ef ný lög hafa neikvæð áhrif á alla iðnaðinn?
Til að auka fjölbreytni gegn þessum áhættu ertu að byggja upp safn af hlutabréfum innan margra atvinnugreina, eða þú kaupir vísitölusjóði þar sem verðbréfasjóður sjálft mun eiga hundruð hlutabréfa. Jafnvel þá ertu enn með kerfisbundna áhættu - kerfið í heild er gölluð eða hagkerfið í heild fer í gegnum langvarandi niðursveiflu. Að sjálfsögðu er eina leiðin til að útrýma þessum áhættu að fara aftur í valkost einn og forðast áhættu.
Annast fjárfestingaráhættu með fjölbreytni, einfaldlega sagt, er "setjið ekki öll eggin þín í eina körfu". Hin hefðbundna nálgun við að gera þetta er kallað eignamiðlun og þú munt sjá það kynnt af mörgum fjárhagslegum ráðgjöfum og vinsælum tímaritum einkafjármálum og bækur. Fjárfestingamiðlun er mikilvæg. Ég ráðleggi þér að gera það. Ég ráðleggur einnig að þú skiljir takmarkanir þess.
Fjölbreytni hjálpar til við að draga úr fjárfestingaráhættu, en þú verður að hafa í huga að langtíma niðurstöður fjölbreyttra fjárfestinga eru langt frá ákveðnum. Þú getur fjárfest nákvæmlega á sama hátt og yfir mikill uppgangur efnahagslegs tíma þinn eigu getur vaxið eins og illgresi á meðan að gera nákvæmlega það sama í samdrætti, getur leitt til miðlungs ávöxtunar, eða jafnvel tap.
Taktu aðeins reiknað áhættu
Warren Buffett er talinn einn af stærstu fjárfestum okkar tíma. Hann hefur sagt: "Þú gerir hluti þegar tækifærin koma fram. Ég hef haft tíma í lífi mínu þegar ég hef búnt með hugmyndum, og ég hef lengi þurft að klára. Ef ég fæ hugmynd í næstu viku mun ég gera eitthvað. Ef ekki, mun ég ekki gera fjandinn. "
Þetta er hugmyndin að baki að taka reiknaðan áhættu . Til að gera þetta þarftu að vita hvenær eigi að bregðast við. Og þú þarft að hafa peninga fyrir hendi, tækifærissjóði þannig að þegar góðar hugmyndir koma fram geturðu gert það.
Að nota reiknaðan áhættustýringu tekur þekkingu, rannsóknir og skynsemi. Það er ekki sjálfstýring nálgun. Þú verður að skilja hvernig á að skoða mörkuðum úr rökréttri og skynsamlegri nálgun - ekki tilfinningaleg. Þú þarft einnig að skilja ákveðin hlutföll og vísbendingar sem þú getur notað til að hjálpa þér að meta markaðinn.
Eitt hlutfall sumra fjármálamanna notar til að reyna að ákvarða hvort hlutabréfamarkaðinn er ofmetið eða vanmetið er verð á tekjuhlutfall eða P / E hlutfall. Annar vísbending um samdráttar er ávöxtunarferillinn. Aðferðin við að taka ákvarðanir um fjárfestingar byggð á reiknuðu formi áhættuþáttar er oft vísað til sem taktísk eignarúthlutun.
Gakktu úr skugga um árangur
Síðasta stefna sem þú getur ráðið til að stjórna fjárfestingaráhættu er að tryggja gegn því. Ef þú ert með bílatryggingar, tryggingar húseigenda, sjúkratryggingar eða aðrar tegundir trygginga ertu nú þegar kunnugur þessari nálgun.
Með hefðbundnum vátryggingum er kostnaður (iðgjaldið sem þú greiðir) til að tryggja að tiltekið tap sé tryggt. Tryggingar á ávöxtunarkröfu virkar á svipaðan hátt og er oft náð með kaupum á lífeyri sem greiðir líftíma. Lífeyrir er sérstaklega vel til þess fallin að stjórna eftirlaunaáhættu á því að lifa af peningunum þínum.
Með ákveðnum breytilegum lífeyri er greiddur árlegur kostnaður í skiptum fyrir sérstaka ábyrgð um fjárhæð peninga sem þú getur afturkallað í framtíðinni. Þessar ábyrgðir fara oft fram með nafni "lífeyri vegna uppsagnar lífeyris" eða "tryggingataka".
Starfandi þessar aðferðir í starfslok
Þegar þú nálgast eftirlaun er best að nota úthlutunarferli sem notar allar þessar áhættulækkandi aðferðir. Þú setur til hliðar áskilið eignir, fjölbreytir megnið af eignasafni þínu, tekur reiknaðan áhættu með því að meta hversu mikið ætti að vera í hlutabréfum á móti skuldabréfum og tryggja sumar tekna með því að nota lífeyriafurðir.