Hversu margar gjaldeyrissjóðir þarftu að vera fjölbreytt?
Þess vegna hélt ég að það væri gagnlegt að skrifa þessa grein um bestu fjölbreytileika, einkum hvað varðar fjölda verðbréfasjóða til kaupa, með fjölbreytta eignasafni .
Hvaða fjölbreytni er og hvað það er ekki
Fjölbreytni með verðbréfasjóði er leið til að draga úr heildaráhættu vegna kaupa á eignarhaldsfélögum sem kaupa mismunandi eignir sem tákna mismunandi flokka og eignaflokka. Sage visku í setningunni, "ekki setja öll eggin þín í sama körfu" hjálpar til við að lýsa kjarna fjölbreytni því það sýnir einfaldlega þörfina á að breiða áhættuna á nokkra svið.
Settu öðruvísi, ef þú setur alla peningana þína í eina fjárfestingu ertu líklega ekki fjölbreytt. En hér er þar sem fjárfestar gera oft stærsta mistök sín með fjölbreytni: Þeir telja að kaupa sé að dreifa peningum sínum á milli mismunandi verðbréfasjóða sem þeir fjölbreyttu. Hvað ef þú setur eggin í mismunandi karfa en allir karfan eru næstum þau sömu? Það er ekki fjölbreytt!
Fyrir nánari dæmi, segjum að þú veitir sparifé þínum jafnan til fjóra mismunandi verðbréfasjóða, þar sem hver á 25% af eignum þínum.
Hver sjóður hefur annað heiti og virðist því hafa mismunandi markmið. Segjum að einn er vöxtur, annar er vöxtur og tekjusjóður, þriðji er S & P 500 vísitölusjóður og fjórði er alþjóðlegur sjóður. Það er hugsanlegt að fyrstu þrjú sjóðirnir séu nánast eins og að fjórði hefur marga sömu eignir og fyrstu þrjú.
Þessi almennu atburðarás um fátæka fjölbreytni er endurtekin oftar en þú hugsar vegna þess að það hefur verið sagt til milljóna manna, eins og ég sé greinilega í annarri grein sem ég skrifaði kallaði af hverju Dave Ramsey er rangt á gagnkvæmum sjóðum . Þó að hver hinna fjögurra sjóðsins sem Dave mælir með "mæli" við fylgjendur sína eru ekki nákvæmlega eins, þá eru þær of svipaðar til að veita þeim fjölbreytni sem nauðsynlegt er til að dreifa áhættu eða að "setja eggin þín í mismunandi karfa".
Forðastu söfnun 'sjóðsins'
Þó að þú hafir nokkrar mismunandi fjármuni í eigu þinni, þá er vandamálið þegar sum þeirra eru of mörg líkt og myndað af fjárfestingartímabilið, skarast . Til að forðast skarast við verðbréfasjóði, vertu viss um að eignir þínar séu sannarlega frá mismunandi flokkum sjóðsins .
Til dæmis getur einföld fjögurra sjóður úthlutun sem er fjölbreytt má fela í sér einn stórfelld hlutabréfasjóður, ein lítinn hlutafjársjóður, einn erlendar hlutabréfasjóður og ein skuldabréfasjóður. Hver þeirra mun líklega halda alveg mismunandi verðbréfum samanborið við hvert af öðrum sjóðum. Og eftir að ég skráði "erlendan lager" frekar en "alþjóðleg" lager. Útlánasjóður mun yfirleitt fjárfesta 80% til 100% af eignum sínum í hlutabréfum fyrirtækja utan Bandaríkjanna, en alþjóðleg hlutabréfasjóður gæti haft 50% eða minna af eignarhlutum sínum í erlendum hlutabréfum og það sem eftir er í bandarískum hlutabréfum.
Ef þú vilt vera viss um að þú fáir þær fjárfestingar sem þú vilt, þá er góð hugmynd að nota vísitölur. Til dæmis fjárfestir erlendir hlutabréfavísitölur eins og Vanguard European Stock Index (VEURX) aðeins í evrópskum hlutabréfum, ekki í Bandaríkjunum.
Tilvalið Fjöldi Sjóða til að halda
Þó að hægt sé að fjárfesta í aðeins einum sjóði og vera fjölbreytt, þá þarftu að minnsta kosti tvö en líklega ekki meira en 10 til að vera rétt fjölbreytt. Ef þú fjárfestir í aðeins tveimur, getur þú valið hlutabréfavísitölu og skuldabréfavísitölu og náð viðeigandi fjölbreytni.
Til að vera fullkomlega fjölbreytt getur þú byggt upp traustan eigu með fimm til sjö verðbréfasjóðum. Hins vegar, með réttu tagi fjármagns, svo sem jafnvægisfjármuna , getur þú haft fjölbreyttan eigu með aðeins nokkrum verðbréfasjóðum. Þess vegna lýkur við þar sem við byrjuðum: Hversu margir verðbréfasjóðir eru bestir?
Það fer eftir ýmsu...
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.