Hvernig á að nota reglurnar til að greiða minna skatta árið 2016.
- Lægri tekjur; undir $ 75.300 gift, $ 37.650 einn
- Þú misstir vinnu eða lét af störfum fyrr á árinu
- Þú fórst seint á árinu eða getur verið látin hætta störfum á næsta ári
- Hærri tekjur; $ 200.000 eða meira
- Aldur 63 og eldri
- Ná til 70 ára aldurs
Finndu þann hluta (s) sem eiga við um þig fyrir sérsniðnar áætlanir um skattaáætlun í lok árs.
1. Lægri tekjur
Ef skattskyldar tekjur þínar (sem eru tekjur eftir alla frádrátt og undanþágur) eru líklega lægri en $ 75.300 giftir eða $ 37.650 einn, þá nýta sér núll prósent hæft arð og langtímavöxtum. Hér er hvernig. Ef þú átt hlutabréf eða fjármagn á reikningi utan starfslokar getur þú verið fær um að átta sig á hagnaði og greiða ekki skatt. Fyrir 2016 er skatthlutfall langtímafjármagns áfram á núlli prósent fyrir þá sem eru í 10% og 15% skattafestingum.
Hvað skal gera? Þú verður að gera skattaáætlun til að meta skattskyldan tekjur og tekjur af hagnaði bæði fyrir og eftir fyrirhugaðar breytingar. Ef það er pláss fyrir viðbótarhagnaði sem muni ekki verða til skattar skaltu ekki hika við. Átta sig á hagnaðinum.
Varúð 1: Þú getur aðeins notað þennan möguleika til að átta sig á hagnaði í magni sem "fyllir upp" 15% krappinn. Til dæmis, sem gift skrá, ef þú ert með $ 50.000 af skattskyldum tekjum, skilur þú þig með rúmum $ 25.300 af langtímafjármagnstekjum sem kunna að vera gjaldgengir fyrir núllhlutfallið.
Varúð 2: Ef þú ert með tap á fjármagni frá fyrri árum mun núverandi fjármagnstekjur þínar nýta þessi tap fyrst sem þýðir að þú munt ekki raunverulega nýta þér núll prósent fjármagnstekjuskatt. Í þessu ástandi getur það ekki verið hagkvæmt að átta sig á hagnað. Þú gætir viljað spara þeim tapi til notkunar gagnvart framtíðarhagnaði sem kunna að skattleggja hærra hlutfall.
Best fyrir: Tilviljun átta sig á hagnað ef þú verður í eða undir 15% krappanum og hefur ekki tap á peningum framhjá . Tilviljun að átta sig á hagnaðinum getur falið í sér skipti, svo sem að skiptast á einu S & P 500 hlutabréfavísitölu sjóðsins fyrir annan svipuð S & P 500 hlutabréfavísitölu.
2. Týnt starf eða eftirlaun snemma á árinu
Ef þú tapaðir vinnu eða lét af störfum snemma á árinu getur þú haft mjög litla skattskylda tekjur á árinu, sérstaklega ef þú greinir frádrátt. Á þessum árum íhuga Roth viðskipti.
Hvað skal gera? Lítil ár geta leitt til skattalegrar stöðu þar sem þú hefur meira frádrátt en tekjur. Á þeim árum getur þú verið fær um að umbreyta hluta af hefðbundnum IRA til Roth og greiða ekki skatt. Þú myndi breyta nægilegu magni til að passa við það magn af frádráttum sem þú hefur, þannig að tekjuskattur þinn verði á núlli. Eða ef þú býst við að vera í hærri skattahópi seinna í eftirlaun, gætirðu viljað breyta nógu til að fylla upp 10% eða 15% skattafestingar. Þú verður aðeins að uppgötva þetta tækifæri með því að gera áætlun fyrir lok árs skatta fyrir 31. desember.
Best fyrir: Þeir sem eru skattskyldar tekjur nú verða skattlagðar á lægra gengi en það sem þeir munu upplifa seinna í eftirlaun.
3. Þú lét af störfum seint á árinu, eða má hætta störfum snemma á næsta ári
Ef þú hættir seint á árinu eða ætlar að hætta störfum snemma á næsta ári geturðu séð umtalsverðar breytingar á skattalegum aðstæðum þínum.
Hvað skal gera? Ef breytingin á vinnuskilyrðum þínum þýðir að skattleggjan þín muni vera lægri á næsta ári geturðu viljað sjá hvort þú getur frestað tekjur eða bónus frá þessu skattári til framtíðarárs þar sem skattafestingin þín verður lægri .
Best fyrir: Þeir sem búast við að hafa lægri tekjur á næsta ári en á þessu ári.
4. Hærri tekjulindir
Þeir sem búast er við tekjum sem eru stærri en 250.000 $ fyrir hjónabönd, 200.000 $ fyrir einhleypa - horfðu á fyrirframlagið. Lyfjakostnaður lyfsins hefur áhrif á hátekjutilboð. Það er 3,8% skattur sem á við um óunnið tekjur umfram tiltekin mörk. Þar að auki geta hátekjutilboð verið háð áfangasamþykktum frádráttum og persónulegum undanþágum.
Hvað skal gera? Þú getur endurskipulagt sparnað og eftirlaun án starfsloka til að draga úr skattskyldum tekjum sem gætu valdið því að þú takir Medicare útgjöldina.
Til dæmis mun sveitarfélaga skuldatryggingatekjur ekki verða háður yfirverði.
Auk þess að hámarka alla frádráttarlausa sparnaðaráætlun - til dæmis ef þú byrjaðir í vinnu á miðju ári getur þú haldið næstum öllum launagreiðslum þínum í starfslokáætlun félagsins síðustu ársskoðanir til að fá hámarksupphæðina fyrir árið - og vertu viss um að þú stuðlar að HSAs - eða öðrum frádráttarbærum áætlunum sem þú átt rétt á.
Best fyrir: Hátekjuskattsgreiðendur með fullt af fjárfestingartekjum sem ekki eru skjólstæðingar í skattframtali.
5. Aldur 63 eða eldri
Á hverju ári eru Lífrænu hluti B iðgjöld þín ákvörðuð með því að skoða skattframtalið tvö ár áður. Ef þú ert með ár með mikla tekjur, jafnvel þótt það sé vegna einskiptatengdra atburða, svo sem sölu á eignarhlutum, getur það valdið því að Premium-iðgjöld þín verði hærri tveimur árum síðar.
Hvað skal gera? Athugaðu hvort það sé leið til að dreifa hagnað og tekjum yfir meira en eitt skattár til að koma í veg fyrir að farið sé yfir Medicare Part B þröskuldinn á hverju ári. Ef það var einu sinni einu sinni sem setti þig yfir þröskuldinn, lagaðu áfrýjun með almannatryggingum og útskýrðu að tekjur þínar séu ekki eins háir og það var það ár.
Best fyrir: Fólk 63 eða eldri sem búast við því að átta sig á hagnaði eða hugsanlega afborgunarútsölu (frá sölu á fyrirtæki til dæmis) sem gæti breiðst út tekjutekjur út yfir meira en eitt skattár til að vera undir Medicare Part B þröskuldinum.
6. Beygjaaldur 70
Þegar þú ert 70 ára að aldri verður þú að byrja að taka lágmarkskröfur af eftirlaunum frá eftirlaunum. Þessi skattskyldar tekjur geta einnig gert meira af almannatryggingabótum þínum háð skattlagningu. Þetta veldur því að margir sem byrja að þurfa lágmarks dreifingar fá caught af vörður með stærri en búist skatta reikningur.
Hvað skal gera? Gakktu úr skugga um að þú haldi rétt magn af skatti frá IRA dreifingu þinni. Skattlagning í lok árs mun hjálpa þér að meta nýjan skattareikning þinn nákvæmlega þannig að þú hafir viðeigandi magn af skatti.
Best fyrir: Hver sem byrjar nauðsynleg lágmarks dreifingar í fyrsta skipti.