Hvernig á að forðast stóru mistök sem skaðleg fjárhagsáætlun
Jafnvel bestu áætlanirnar fara oft í ósköp en það ætti ekki að stöðva okkur frá áætlanagerð.
Raunveruleg fjárhagsáætlun er í raun fær um að innleiða eins mörg lífsins "hvað ef" og mögulegt er og aðlagast breytingum.
Sama hversu erfitt það kann að vera að ná fullkomnun í áætlanagerð okkar, það eru enn nokkur mikilvæg atriði sem við getum gert til að koma í veg fyrir stór mistök. Hér eru nokkur dæmi um fjárhagslega val sem þú gætir eytt í áratugi að reyna að endurheimta frá:
Reynt að fljóta í gegnum lífið án fjárhagsáætlunar
Hugtakið " fjárhagsáætlun " leiðir oft til gremju og óraunhæfar væntingar. Svo skulum gefa fjárhagsáætluninni meira valdandi nafn - það er " persónuleg útgjöld áætlun ". Persónuleg útgjöld áætlun veitir vitund um hvar peningarnir okkar eru og hjálpar okkur að forgangsraða fjárhagslegum ákvörðunum. Fjárhagsáætlun er ekki bara fyrir þá sem eiga erfitt með að ná endum saman. Allir þurfa persónulega útgjaldsáætlun og áætlunin þarf að vera meira en bara létt skilgreint sett af góðum fyrirætlunum - áætlunin ætti alltaf að vera skrifuð niður.
Sem betur fer þurfa þessi útgjöld ekki að vera fullkomin eða of flókin. Fjárhagsáætlun þín getur verið eins einfalt eða flókið eins og þú vilt að það sé. Mundu að reyna að spara peninga, borga reikninga og borga sjálfkrafa skuldir.
Notkun kreditkorta til að greiða fyrir óskir og þarfir
Skuldir verða mikil hindrun á leiðinni að mikilvægum markmiðum eins og eftirlaun.
Lánshæfiseinkar geta flogið og streitu mun halda áfram að aukast með þeim skuldum. Ef þú færir reglulega jafnvægi á jafnvægi á kreditkorti þínu gætu þessi lífsstíl valið að kosta hundruð ef ekki þúsundir dollara með tímanum (sjá DebtBlaster Reiknivélina). Vitandi að þú hefur tilhneigingu til að eyða meira þegar þú notar plast í samanburði við einfaldlega að borga með peningum er önnur ástæða til að breyta þeim greiðslukortaviðskiptum.
Það er mikilvægt að skilja að spilin eru ekki endilega slæmt - sérstaklega ef þú ert með aga að greiða þá af í fullu í hverjum mánuði. Ef þú leyfir 34 prósentum Bandaríkjamanna sem hafa snúið kreditkortaskuldum að greiða fyrir greiðslukortið þitt, getur þú í raun notað þau til kosturs þíns með ýmsum kostnaði og peningum til baka.
Að meðaltali neytendur eyða 2.630 $ á ári á greiðslukortavöxtum. Ein árangursrík leið til að tryggja að þú sért ekki að nota kreditkort á röngan hátt er að búa til 24-tíma reglu um kreditkortakaup þitt. Reyndu alltaf að forðast að nota lánsfé í aðstæðum þar sem þú getur ekki borgað jafnvægi þína innan 24 klukkustunda. Ef þú finnur stöðugt þig án þess að fylgja þessari stefnu gæti verið að tími sé að skera upp þau kort (eða frysta þau í blokk af ís).
Fallandi fyrir nýrri, stærri, betri gildru
Á hverjum einasta degi erum við inundated með markaðssetningu skilaboð og lúmskur vísbendingar um að við skiljum næsta "stóra" hlutinn. Hvort sem það er ný bíll, fasteign, tækni græja, draumur frí, brúðkaup eða heimili framför verkefni, það er auðvelt að falla í gildru.
Að kaupa nýjan bíl sem þú hefur ekki efni á er algengt vandamál sem plágar heimili um landið ókeypis. Til að forðast að falla í þessa gildru getur þú farið á undan og unnið fyrir neinar hugsanlegar stórar innkaup í áætlun um útgjöld. Ekki einblína bara á mánaðarlegar greiðslur. Kíktu á aðra fjárhagslega forgangsröðun til að tryggja að þú sért með traustan fjárhagslegan grund og hefur efni á kaupunum án þess að skerða fjárhagslega framtíð þína.
Að taka of mikið af lánaskuldum nemenda
Lánslánakröfur nemenda í Bandaríkjunum eru hér og áætlað að vaxa $ 2.726 á sekúndu.
The $ 1.3 trilljón í heild nemandi lán skuldir í Ameríku er sönnun þess að breyting er þörf á bæði persónulega og stofnana stigi til að stjórna menntunarkostnaði og bæta gildi háskóla gráður. Sem persónuleg fjárhagsáætlun, vil ég frekar einblína á það sem við höfum stjórn á. Það er of seint að fara aftur núna ef þú ert nú þegar að synda í haf af lánveitingum nemenda. En ef þú ert að íhuga að stunda akademíska viðleitni eða hafa barn nær háskóla, búðu til fjárhagsáætlun áður en þú tekur á skuldalánum nemenda þannig að þú veist hvað þú ert að komast inn í.
Gera ekki nóg til að vernda auðlind þín
Þegar um er að ræða tryggingaráætlun byrjum við venjulega með því að vernda bíla okkar, heimili og persónulegar eignir. Það fer venjulega ekki nógu langt þar sem margir skortir umfjöllun um umbrotsábyrgð , hagkvæm stefna sem nær til allra hugsanlegra skulda sem fara yfir reglulega umfjöllunina þína.
Það er líka mikilvægt að hugsa um þá sem oft eru bönnuð við dauða og fötlun. Óháð aldri eða hvort þú ert gift eða með börn skaltu ganga úr skugga um að þú hafir fullnægjandi líftryggingavernd með því að keyra grunngreiningu að minnsta kosti einu sinni á 2-3 ára fresti. Ef þú átt slys eða veikindi sem olli þér að missa vinnu í langan tíma, myndir þú og fjölskyldan þín vera í lagi?
Hugsun á eftirlaunaáætlun er bara fyrir gamla fólk (eða það er of seint að skipuleggja)
Bíð eftir of seint til að byrja að spara fyrir starfslok er stór mistök. Það er oft erfitt að hefja störf okkar í lokin í huga, sérstaklega þegar lífið er að kasta okkur óteljandi áskorunum hjá okkur sem flækir hvernig við stjórnum daglegu fjármálum okkar. Svo kannski er kominn tími til að endurræsa umræðuna og kalla það það sem það er í raun - Financial Independence Day.
Ekki borga eftirtekt til gjalda á fjármálavörum
Fjármálaþjónusta iðnaður hefur ekki alltaf verið eins gagnsæ og nauðsynlegt varðandi raunverulegan kostnað fjárfestingar og tryggingarafurða. Reyndar eru flestir ekki einu sinni meðvitaðir um hvernig mismunandi fagfólki er bætt eða hvað hugtakið felur í sér.
Fjármálaráðgjafar geta verið mikilvægur uppspretta þekkingar og leiðsagnar í auðbyggingarferlinu. En það þýðir ekki að þú ættir að greiða þá gjöld vegna þess að þeir skiptast miklu meira en flestir gera sér grein fyrir. Bætt meðvitund um gjöld sem þú ert að borga í ýmsum fjárhagslegum vörum getur hjálpað þér að halda meira af peningum þínum sem eru harður aflað.
Fjárhagsleg forðast
Ef þú vilt samræma mikilvægustu markmið þín með peningunum þínum og öðrum úrræðum þarftu að borga eftirtekt. Þú þarft ekki að vera fjárhagsleg snillingur sem þú þarft bara að grípa til aðgerða og gera eitthvað. Fyrir pör, fjárhagsleg forðast hefur hugsanlega eyðileggjandi afleiðingar eins og peninga rök og streitu. Eins og Liz Davidson bendir á í bók sinni Hvað fjármálaráðgjafi þinn er ekki að segja þér , getur maka þínum verið þinn versta fjárhagslegur óvinur. Ekki að tala við maka þinn um fjárhagslegan mál hefur marga áhættu. Ef þú ert með fjárhagslega samstarfsaðila getur þú talað um fjárhagslega markmið þín á reglulegum peningasamningum. Ef þú ert reiðubúinn á þessu fjárhagslegu ferð, leitaðu að faglegri leiðsögn eða miðla markmiðum þínum með traustum vini eða þjálfara þannig að þú hafir einhverja ábyrgð og hvatningu.
Eins og þú sérð eru margar fjárhagslegar ákvarðanir sem hægt er að fá starfslok áætlanir okkar af brautinni og meiða líkurnar okkar á að ná öðrum mikilvægum markmiðum lífsins. Skrifleg fjárhagsáætlun er gagnlegt tól til að hjálpa þér að forðast stóra mistök.