Hvernig á að byrja að draga úr kostnaði þínum áður en þú leggur af störfum

Downsizing útgjöld þín geta veitt raunhæf leið til eftirlauna

Það er ekki á óvart að komast að því að næstum þrír af hverjum fjórum sem leita eftir fjárhagsáætlun leiðsögn, velja áætlanagerð fyrir eftirlaun sem forgangsverkefni þeirra. Eins og eftirlaun nær eru forgangsröðun og markmið líkleg til að breytast nokkuð eftir því sem þú gerir umskipti. Þess vegna er það svo mikilvægt að hafa fjárhagsáætlun til að laga sig að þessum breytingum.

Ótti og óvissa getur orðið drifkraftur tilfinningar meðan á skipulagi stendur.

Samkvæmt skýrslunni frá árinu 2015 um starfshætti Bandaríkjamanna um starfshópa í vinnumarkaðsáætlun frá fjárhagslegri hæfni, tæp 29% 55-64 ára að sjálfsögðu treysta á að þau muni hafa nóg til að skipta um núverandi lífsstílskostnað á eftirlaun.

Ef þú ætlar að hætta störfum í 10 ár eða minna þá ættir þú nú þegar að keyra grunnþjónustureikning að minnsta kosti einu sinni á ári til að sjá hvort áætluðu eftirlaunakostnaður þinn sé nóg til að mæta tekjumarkmiðum þínum fyrir starfslok.

Stofnun fjárhagsáætlunar um starfslok er leiðbeinandi ef þú ert 5 ára eða minna frá áætluðu fjárhagslegu frelsi þínu. Ef þú ert ekki á réttri braut, þarftu annaðhvort að finna leiðir til að auka tekjur þínar með því að spara meira, vinna síðar í lífinu en þú vilt, fjárfesta meira á móti, eða búa til auka tekjur í starfslokum með öðrum hætti (hlutastarfi , leigutekjur osfrv.).

Annar valkostur til að brúa hugsanlega sjóðstreymisbilið í starfslokum er að draga úr fyrirhuguðum starfslokkostnaði.

Við hugsum oft um að downsizing heimili okkar sem hugsanlega peninga sparnað fyrir starfslok, en það eru aðrar leiðir til að draga úr lífsstíl þínum sem gæti verið eins áhrifarík.

Ef þú ert að íhuga að draga úr ýmsum þáttum fjárhagslegs lífs fyrir eða á eftirlaun eru hér nokkur atriði sem þarf að huga að:

Setjið eftirlaunaáætlunina þína til prófunar. Fyrst af öllu skaltu ganga úr skugga um að þú hafir í raun fjárhagsáætlun eða persónulega útgjaldsáætlun og setti áætlunina skriflega.

Þetta mun ná nokkrum hlutum. Vitandi hvar peningarnir þínar eru að fara í dag mun hjálpa þér að meta fyrirhugaðar gjöld þín á eftirlaun. Reyndar ættir þú að reyna að gera meira með útreikningum eftirlauna þína en bara reyna að skipta um tiltekið hlutfall af núverandi tekjum þínum. Búðu til fjárhagsáætlun fyrir starfslok sem áætlar kostnaðinn sem þú gerir ráð fyrir að breytast meðan á eftirlaun stendur svo þú hafir dollara upphæð fyrir tekjamarkmið þitt. Ein endanleg ávinningur af því að setja kostnaðarhámarkið til prófunar er að sjá hvar þú getur frelsað nokkra auka dollara í dag til að auka sparnað þinn fyrir starfslok. Þú verður að gefa starfslok þitt nest egg mikið þörf uppörvun og draga úr framtíðarkostnaði á sama tíma.

Takast á við hugsanlega heilsufarsvandamál núna. Ef þú hefur áhyggjur af hækkandi heilsugæslukostnaði ertu ekki einn. Þú getur dregið úr heilsufarsgjöldum utan heilsu ef þú tekur ráðstafanir til að viðhalda heilsu þinni betur. Stjórnun persónulegra fjármála er svipuð og stjórnun almennrar heilsu og vellíðan. Flest okkar vita venjulega hvað á að gera, en erfitt er að grípa til aðgerða og fylgja með þeim skrefum sem þarf til að bæta heilsu okkar og vellíðan betur. (Sjá leiðir til að spara á heilsugæslukostnaði í eftirlaun)

Dragðu úr flutningskostnaði þínum. Ef þú hefur verið að gera bílgreiðslur í gegnum meirihluta ferils þíns hefur þú líklega gert ráð fyrir að bíll greiðslur séu bara staðreynd lífsins.

Já, það er satt að flest okkar þurfa bíl til að komast í vinnuna eða stjórna venjulegum daglegum venjum. Hins vegar, ef bíllinn þinn kaupir sögu í stað ökutækis þinnar á 3-5 ára fresti með glænýjum bifreið gæti þú bætt viðbótarkostnaði við starfslok þitt. Að kaupa áreiðanlegar notaðar ökutæki og koma á fót bílbílasjóði fyrir starfslok eru aðrar leiðir til að íhuga.

Útrýma háum skuldum. Ef þú hefur miklar áhyggjur af skuldum neytenda (kreditkort, persónuleg lán) er það venjulega meira vit í að greiða af þessum skuldum með auka dollara af útgjaldaráætlun þinni. Ein stór undantekning er þegar þú gerir ráð fyrir að vöxtur fjárfestinga þín sé hærri en áhugi sem þú ert að borga á skuldinni. Að sjálfsögðu eru hlutabréf og skuldabréfamarkaður ekki með neinar tryggingar en áhugi sem er vistaður í skuldbindingum er tryggt.

Forðastu freistingu að nota eingreiðslu frá upphæðinni frá starfslokareikningi þínum til að greiða af háum skuldum. Tekjuskattur sem verður til vegna er oft sinnum verulega hærri en vaxtabætur frá þessum fjárhagsfærslu.

Strategically borga af veð þínum. Almennt er það vitur fjárhagslegur aðgangur til tímabilsins með því að greiða fyrirframgreiðslu með áætlaðri eftirlaun. Hins vegar, með vexti á sögulega lágu stigi, er þessi ákvörðun ekki eins auðvelt fyrir suma einstaklinga að gera. Með því að segja að húsnæðiskostnaður sé einn stærsti útgjöld heimilaútgjalda á eftirlaun getur það verið mjög gagnlegt að verða lán án skulda.

Endurmetið tryggingaverndina þína. Sum útgjöld eins og langtímaumönnun og sjúkratrygging verða áfram nauðsynleg í gegnum eftirlaunaárin. Hins vegar geta aðrar tryggingarþarfir minnkað eða verið útrýmt þegar þú hættir störfum. Eins og eftirlaun nær, fáðu hlutlaust mat á ráðlögðum líftryggingasjóðum þínum. Helst mun þetta mat fara fram af fjárhagslegum fagfólki sem ekki er bætt við að mæla með tiltekinni vöru móti öðrum eða hefur fjárhagslegan áhuga á því að halda áfram að greiða iðgjald.

Forðastu námslán skulda fyrir starfslok þitt (nema starfslok þín sé enn á réttan hátt). Ef þér líður eins og það er engin önnur leið til að fjármagna menntunarkostnað barnsins - hugsaðu aftur. Þú getur lánað fyrir menntun barnsins en ekki eigin starfslok þitt. En þetta þýðir ekki að þú þurfir að taka út foreldra lán. Ef þú gerir það skaltu vera tilbúinn fyrir afleiðingar. Ef ekki er unnt að forðast foreldra nemendalán skaltu reyna að greiða afborgun þína með eftirlaun.

Leitaðu ráða áður en þú tekur mikilvægar ákvarðanir. Downsizing ætti alltaf að líta á sem áframhaldandi ferli sem þarf á starfsárum þínum og um eftirlaun. Horfðu á það sem tækifæri fyrir mikla þörf fjárhagslega skoðun eins og þú reynir að bera kennsl á kostnað og venjur í lífi þínu sem þú getur breytt. Ef þú ert að vinna með fjármálafræðilega, vertu viss um að nota niðurfærsluþjálfun þína sem áminning um að setja upp áætlun um að útrýma skuldum og halda áfram að fylgjast með öðrum mikilvægum eftirlitsþáttum eins og sparnaði, fjárfestingum og bújörðum.

Taktu þér tíma til að skilgreina hvað "eftirlaun" þýðir fyrir þig. Downsizing hefur kosti þess og þýðir ekki endilega að þú verður að málamiðlun mikilvægustu markmið þín fyrir starfslok. Til að gera réttar ákvarðanir þegar þú dregur úr kostnaði þínum þarftu að hafa skýra skilning á markmiðum þínum, gildi og framtíðarsýn. Með því að fara yfir alhliða endurskoðun á þínum kostum leyfir þér að skilgreina betur hvað fjárhagslegt frelsi sannarlega þýðir fyrir þig. Þessi downsizing ferli getur jafnvel veitt þér skýran leið til að komast að þeirri eftirlaunardag fyrr en búist var við.