Í nýlegri grein lærðum við um muninn á fiduciary standard og the Suitability Standard (lesið: Fiduciary vs Suitability: Af hverju þarftu að vita muninn ). Þó að fyrstu blush geti hljómað nokkuð svipuð, eru tveir staðlarnar mjög mismunandi.
Fiduciary Standard heldur því fram að fjármálaráðgjafi þurfi að setja hagsmuni viðskiptavinar síns á undan hans / hennar eigin.
Samkvæmt réttlætisstaðlinum er aðeins krafist fjárhagslegra ráðgjafa til að trúa því að ráðleggingar sem gerðar eru séu hentugar fyrir viðskiptavininn. Þetta þýðir að ráðgjafar geta lagt til ákveðnar fjárfestingar ef þær eru hentugar, jafnvel þótt það þýðir að ráðgjafi muni vinna sér inn hærri gjöld eða þóknun en þeir myndu ef þeir stðuðu svipaða fjárfestingu með lægri kostnaði. Leiðbeinendur geta "ýtt" vörur sem kunna að vera hentugur en ekki það besta fyrir viðskiptavin sinn.
Gildissviðið hefur verið rannsakað um nokkurt skeið vegna áhrifavandamála. Til að sýna hvernig fjárhagsleg áhrif þessara hagsmunaárekstrar geta verið, sjá eftirfarandi tölfræði:
"Greining á Hvíta húsi ráðgjafaráðs leiddi í ljós að þessi hagsmunaárekstur leiddi til árlegs taps á um 1 prósentustigi fyrir áhrifum fjárfesta - eða um 17 milljörðum króna á ári í heild.
Til að sýna fram á hvernig lítill munur getur bætt upp: A 1 prósentu lægri arðsemi gæti dregið úr sparnaði þínum um meira en fjórðung yfir 35 ár . Með öðrum orðum, í stað þess að $ 10.000 eftirlaunafjárfesting vaxi yfir 38.000 dollara á tímabilinu eftir að verðbólga hefur verið breytt, myndi það vera rúmlega $ 27.500. "
Sláðu inn nýjar reglur
Fjölmargir umræður um hvort eigi að gera breytingar á hæfisstaðlunum hefur átt sér stað í gegnum árin. Nú, Department of Labor er að grípa til aðgerða og frá síðustu viku samþykkti ný lög, Fiduciary Rule, sem mun vernda þá fjárfesta sem hafa starfslok reikninga.
Þessi nýja regla tekur til allra fjármálafyrirtækja sem bjóða upp á fjárfestingarráðgjöf vegna starfslokareikninga, þar á meðal 401 (k) s og IRA. Hin nýja lög segir:
"Allir einstaklingar sem fá bætur til að veita ráðgjöf sem er einstaklingsbundið eða sérstaklega beint til tiltekins styrktaraðila áætlunarinnar (td vinnuveitandi með eftirlaunaáætlun), áætlun þátttakandi eða IRA eigandi til umfjöllunar við ákvörðun um eftirlaun fjárfestingar er fjármálaráðherra. Slíkar ákvarðanir geta falið í sér, en takmarkast ekki við, hvaða eignir til að kaupa eða selja og hvort um er að ræða rollover frá áætlun um vinnuveitanda til IRA. Fiduciary getur verið miðlari, skráður fjárfestingarráðgjafi, tryggingarfulltrúi eða annar tegund ráðgjafar. "
Kjarni málsins
Nýja reglan, sem gert er ráð fyrir að taka gildi á stigum sem hefjast í apríl 2017, er gert ráð fyrir að vernda neytendur og halda milljarða dollara í vasa fjárfesta. Við höfum öll séð hræðilegar tölur um starfslok hér á landi. Með þessari nýju reglu gætum við verið fær um að gefa fleiri fólki tækifæri til að berjast.
Ef þú hefur áhuga á að finna fjárfestingarráðgjafa sem þarf að uppfylla Fiduciary Standard, þá er frábær staður til að byrja með að leita að fjárhagsáætlun fyrir peninga. Eingöngu skipuleggjendur og ráðgjafar selja ekki fjárfestingarvörur né gera þóknun.
Eingöngu skipuleggjendur greiða fast verð og eru ekki ekið með því að selja hvers kyns vörur. Ráðgjöf þeirra er haldið í hæsta gæðaflokki og þau þurfa að setja hagsmuni viðskiptavina sinna yfir þeirra eigin. Til að finna fjárhagsáætlun sem er aðeins gjaldskyldur nálægt þér, skoðaðu Félagasamtök persónulegra fjárhagsráðgjafa á www.NAPFA.org.
Upplýsingagjöf: Þessar upplýsingar eru veittar sem auðlind til upplýsinga. Það er kynnt án tillits til fjárfestingarmarkmiðanna, áhættuþols eða fjárhagsaðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls. Þessar upplýsingar eru ekki ætlaðir til, og ætti ekki að vera, grundvallaratriði fyrir allar fjárfestingarákvarðanir sem þú gætir gert.
Vertu alltaf samráð við lögaðila, skattaráðgjafa eða fjárfestingarráðgjafa áður en þú gerir einhverjar fjárfestingar / skattar / búðir / fjárhagsáætlanir eða ákvarðanir.