Ávinningurinn af skuldlausri búsetu er auðvelt að skilja en það er mikilvægt að vita hvaða áskoranir þú munt standa frammi fyrir og hvernig á að sigrast á þeim ef þú hættir að spila lánaleikinn.
Ef þú notar ekki kredit þýðir að þú munt ekki hafa kredit sögu sem þú munt hafa lágt lánsfé. Þetta getur gert það erfiðara að kaupa hluti, og aftur inn í heim lánshæfismats getur verið sársaukafullt ef áætlanir þínar breytast.
Vistar meira, eyðir minna
Eitt af stærstu áskorunum skuldalaust lífsstíl er að borga fyrir allt með peningum. Það þarf ekki að vera reiðufé reiðufé; það getur verið debetkort. Fyrir stóra kaup getur þetta verið erfitt.
Þú verður að spara mikið fé til að kaupa bíl án þess að fjármagna það, og það er jafnvel erfiðara að kaupa heimili. Ef þú ert ekki að fara að taka lán, það tekur meiri tíma, meiri sparnað eða bæði að hafa efni á stórum kaupum. Fyrir fólk er valinn lausn að bíða lengur til að kaupa og kaupa ódýrari hluti.
Hvernig á að eyða án kreditkorta
- Dagleg útgjöld: Þú getur greitt daglegur kostnaður - matvörur, erindi, skemmtun, máltíðir osfrv. - með reiðufé eða debetkorti. Cash gerir fjárhagsáætlun auðvelt ef þú notar umsláttaraðferðina , en að halda peningum í kringum er áhættusöm. Skuldkort sem tengt er við reikninginn þinn gefur þér alla kost á kreditkorti, en þú eyðir aðeins peningum sem þú hefur í raun.
- Mánaðarlegar reikningar: Ef þú hefur orðið vanur að borga mánaðarlegar reikninga eins og farsímann, tól eða líkamsræktaraðild með kreditkorti, þá er það auðvelt að brjóta. Skiptu yfir á greiðslur á reikningnum á netinu svo að bankinn þinn sendir fé til greiðanda þinn með því að athuga eða senda millifærslu. Rétt eins og með kreditkort getur þú sett upp hlutina þannig að greiðslan fer sjálfkrafa. Að öðrum kosti getur þú greitt þessar reikninga með debetkortinu þínu.
- Fyrirframgreidd kort: Ef þú ert ekki með tékkareikning geturðu notað fyrirframgreitt debetkort í staðinn fyrir venjulegt debetkort. Fyrirframgreiddar kort eru "hlaðnir" með fé áður en þú notar þau, þá getur þú þurrkað kortið eða gert greiðslur á netinu á reikningnum þínum. Kortið hættir að virka eftir að þú hefur notað jafnvægi þína.
- Greiðsla móti kreditkort: Greiðsluskilmálar og fyrirframgreiddar kort eru áhættusömari fyrir daglegan útgjöld en kreditkort. Ef einhver stular debetkortanúmerið þitt og reitir upp gjöld koma þau fé beint úr reikningnum þínum. Þú ert almennt varin gegn svikum og villum , en þú verður að tilkynna bankanum þínum fljótt fyrir bestu vörnina. Raunverulegt vandamál er að reikningurinn þinn gæti tímabundið tæmt, sem veldur því að þú greiðir stökk og það getur leitt til þess að þú hafir áhrif á knús til að hreinsa upp. Þegar kreditkortanúmerið þitt er stolið eyða þjófnaður peninga kortsins, sem gefur þér tíma til að hreinsa allt án þess að fá aðgangsreikninginn þinn.
- Frosnir sjóðir: Greiðsluskilmálar geta einnig verið erfiðar þegar kortið er flutt áður en nákvæmlega magn útgjalda er þekkt. Þetta gerist venjulega þegar þú leigir bíl eða hótelherbergi, eða þegar þú opnar flipa í næturklúbb. Kaupandinn mun fyrirfram samþykkja kortið þitt og loka tímabundið fé í reikningnum þínum . Þessir gjöld ættu að falla niður eftir nokkra daga, en fjölmargir gjöld ásamt tékka sem eru í gangi geta valdið vandræðum. Þú gætir fengið nóg af peningum, en ef bankinn leyfir þér ekki að nota peningana þína, verður kortið þitt hafnað og eftirlit mun hoppa. Haltu auka biðminni af peningum þegar þú hakar við til að koma í veg fyrir vandamál, og athuga reglulega á reikningsjöfnuði þínum .
- Greiðsluskírteini er krafist: Greiðsluskírteini vinna nánast hvar sem er, jafnvel þótt óákveðinn greinir í ensku online formi biður þig um að slá inn kreditkortanúmer. Í sjaldgæfum tilfellum þarf bílaleigubíll að fá kreditkort í stað þess að debetkort til að gera fyrirvara. Finndu út hvenær spilin eru samþykkt eða hvað kröfurnar eru ef þú ert aðeins með debetkort, sérstaklega ef þú þarft að leigja bíl.
Kaup heima
Fyrir suma lýkur ógn við lántökur við kaup á heimili. Þú getur sparað og greitt peningum í flestum hlutum, en heimilin geta kostað hundruð þúsunda dollara, sem myndi taka áratuga mikla sparnað fyrir marga kaupendur. Ef þú ákveður að fá veð þarftu að vinna svolítið erfiðara en flestir lántakendur vegna skorts á lánsfé.
- Önnur lánsfé: Þú verður að fá samþykki miðað við "aðra" þætti í stað þess að hefja lánshæfiseinkunn FICO til að fá samþykki fyrir lán. Þetta takmarkar fjölda lánveitenda sem þú munt geta unnið með vegna þess að sumir lánveitendur vilja ekki hugsa fyrir utan kassann. Það takmarkar einnig tegundir lána í boði. Þú ert líklegast að finna lán tryggð af bandarískum stjórnvöldum, svo sem FHA lán . Til að ákvarða lánshæfismat þitt mun lánveitendur leita að upplýsingum um reglulegar greiðslur á tíma sem þú gerir, svo sem leigu, veitur og tryggingar iðgjöld. Gakktu úr skugga um að þú greiðir á réttum tíma í að minnsta kosti 12 mánuði áður en þú sækir um lán.
- Tekjur: Önnur mikilvæg þáttur er þær tekjur sem þú hefur í boði til að endurgreiða veð lán. Þegar þú handar handvirkt sölutryggingar - það er það sem þú þarft ef þú ert ekki með hefðbundna lánveitendur, þarftu líklega að sjá hlutfall skuldatekna minna en 43 prósent og lægra er betra.
- Varasjóðir: Það er líka gagnlegt að eiga peninga í bankanum. Ef þú ert skuldlaus sparnaður, þá ertu líklega þarna þegar. Því meira sem þú ert fjárhagslega öruggur, því líklegra er að þú fáir samþykki, jafnvel án kredit sögu.
- Stöðugleiki: Lánveitendur eru að leita að vissu hlutur, eða að minnsta kosti eins nálægt því sem þeir geta fengið. Langt starfssaga er gagnlegt vegna þess að það bendir til þess að þú munir halda áfram að vinna sér inn samræmda tekjur. Iðnaðurinn sem þú vinnur í getur líka verið þáttur. Árstíðabundin atvinnu er minna áreiðanleg en ríkisstjórn er oft talin örugg.
- Tími til að loka: Án hefðbundinna lánshæfiseinkna mun það taka lengri tíma en venjulega að fá lán. Handvirkt vottorð er vinnuafli þar sem einhver þarf að endurskoða og meta allar upplýsingar. Þetta er alvarleg ókostur ef þú ert að kaupa á markaði seljanda og það gæti verið pirrandi. Byrjaðu á ferlinu eins fljótt og auðið er ef þú býrð á heitum markaði, löngu áður en þú býrð til tilboðs.
Ættir þú að yfirgefa lán algerlega?
Áður en þú grípur skuldir til góðs skaltu vita af hverju þú gætir viljað góða kredit svo þú getir tekið upplýsta ákvörðun án þess að gera það.
- Það þarf ekki að kosta peninga til að byggja upp lánsfé og viðhalda góðu kreditkortum. Þú greiðir aðeins vexti þegar þú lánar peninga. Ef þú þarft ekki að taka lán skaltu nota kreditkort til daglegs útgjalda og greiða kortið í hverjum mánuði. Þú hefur 30 daga frítíma áður en vaxtagjöld eru innheimt, þannig að þú getur aldrei greitt eyri af vöxtum, haldið lánsfé þínu og hefur aukið öryggi kreditkorta.
- Ef þú þarft einhvern tíma peninga , þá er það gott að hafa traustan kredit sögu. Aftur, skuldir eru aðeins vandamál ef það hangir í kringum of lengi. Þú getur haldið kreditkorti opið fyrir neyðartilvikum - bara notaðu það ekki til að kaupa meira en þú hefur efni á. Að lifa án skulda er aðlaðandi, sérstaklega eftir að þú hefur séð erfiða tíma. En ef þú breytir hugarfarinu og vill fá lán, þá verður þú að byrja frá upphafi eftir að þú látir lánið þitt þorna upp alveg.
- Þú getur ekki eytt fortíðinni. Jafnvel ef þú ert skuldlaus er lánsfé þín enn til staðar og það getur haldið áfram að valda vandamálum. Skuldir lækka á lánshæfiseinkunnina þína að lokum og safnara geta ekki reynt að safna eftir að ákvæði um takmarkanir hafa runnið út, en það tekur nokkur ár.
- Útgjöld eru vandamálið. Kreditkort og einföld lán geta leitt þig inn í skuldavigt. Óheppni og heilsufarsvandamál geta gert það verra. Mikilvægasta verkefni er að skilja hvar peningarnir þínar eru og hvers vegna þú hefur eytt því sem þú hefur. Gerðu raunhæf áætlun og líkurnar á velgengni verða mun betri.