Hvernig á að forðast og fjarlægja þá
Hvað er í bið?
A halda er tímabundin tafar við að gera fé í boði.
Bankinn "frýs" fé svo að þú getir ekki dregið úr peningunum eða notað það til rafrænna greiðslna, en þær sjóðir birtast á reikningnum þínum. Reikningsferillinn þinn sýnir allar innstæður og peningarnir eru bættir við reikninginn þinn, en peningarnir eru ekki hluti af lausu jafnvægi þínu.
Lykilorðið hér fyrir ofan er "laus." Þú hefur nokkra reikningsjöfnuði, þar með talið heildarreikning þinn og fjármunir þínar í boði .
Ef reikningurinn þinn greiðir vexti, byrjar þú venjulega að afla sér áhuga strax, jafnvel þótt fé sé ekki tiltækt.
Af hverju bankar halda peninga
Peningar hreyfa sig ekki eins fljótt og þú vilt hugsa. Þegar þú leggur inn ávísun eða peningaúrskurð í skoðunarreikninginn þinn fær bankinn þinn reikninginn strax (sem sýnir aukningu á jafnvægi þínum). Hins vegar hefur peningurinn ekki enn verið fluttur frá greiðslubankanum. Það ferli getur tekið nokkra daga og bankinn veit ekki hvort það sé gott.
Bankar hafa áhyggjur af því að athuganir sem skrifaðar eru til þín gætu hoppað eða að þær athuganir séu ekki lögmætar. A halda á afhendingu gefur bankanum nokkra daga til að komast að því hvort eitthvað sé athugavert.
Bankinn verndar sig gegn tapi, og þeir sem halda geta hjálpað þér að forðast dýr mistök eins og heilbrigður (sjá hér að neðan).
Hversu lengi heldur síðast
Í sumum tilfellum bregðast bankarnir ekki við innlán - þú getur eytt peningunum strax. Hins vegar er það algengt að halda að endast í nokkra virka daga, og tegund innborgunar er mikilvægt.
Bankar mega vera eins örlátur og þeir vilja þegar fjármagn er í boði-þeir geta látið þig ganga strax með peningum en innlán eru almennt haldin í nokkra virka daga. Mundu að viðskiptadagar eru frá mánudegi til föstudags, að undanskildum fríi , svo fimm virkir dagar þýðir sjö almanaksdaga (eða meira ef það er frí).
Sambandslögin (lög um rekstrarleyfissjóði) takmarka hversu lengi bankar geta haldið innlánunum þínum .
Handbært fé
Þegar þú afhendir peninga í eigin persónu til bankaþjónustunnar (öfugt við hraðbanka ) verða fjármunirnir aðgengilegar innan eins virkra daga.
Restin af reglunum hér að neðan eiga við um innstæður sem ekki eru í reiðufé.
Fyrst $ 200
Fyrstu $ 200 af innborgun þinni verður að vera til staðar innan eins virkra daga. Afgangurinn ætti að vera lausur á öðrum viðskiptadag (nema "undantekning" á við).
"Opinberir" innstæður eru almennt í boði innan eins virkra daga. Þegar þú leggur inn meira en 5.000 dollara af eftirliti á einum degi, þá eiga fyrstu $ 5.000 að vera til staðar innan eins dags, en það getur verið að halda áfram að halda áfram.
Þessar innstæður eru:
- Opinber bankareftirlit, svo sem eftirlits bankastjóri eða staðfestar athuganir
- Peningaskipanir útgefin af Bandaríkjunum Postal Service
- Athuganir sem gefin eru út af ríkisstofnunum (svo sem skattframtali frá ríkissjóði Bandaríkjanna)
- Athuganir teknar á sama stofnun sem þú gerir innborgun þína á
"Undantekningar" geta leitt til lengri biðtíma. Bankinn þinn þarf enn að fylgjast með sambandslögum og réttlæta framlengingu en í flestum tilfellum ætti biðin að ljúka innan sjö virkra daga. Algengar undantekningar eru:
- Innborganir yfir $ 5.000 á dag inn á reikninginn þinn
- Innborgun í glænýjum tékkareikningi eða reikningum með sögu um ófullnægjandi fjármagn
- Endurskoðaðar athuganir (sem hafa áður hoppað)
- Þegar bankinn grunar svik eða trúir ekki er það löglegt
Hvernig á að fjarlægja bið
Það er pirrandi þegar þú getur ekki eytt peningum þínum og bankar halda venjulega eftir stefnu (tölvukerfið gerir það sama fyrir alla eftirlit, oft án þess að einbeita þér út).
Það er hægt að fá að fjarlægja bið, en þú verður að sækja mál þitt.
Hvað veldur því?
Í fyrsta lagi komdu að því að finna út hvers vegna varan er til staðar. Til dæmis gætir þú afhent Western Union peninga fyrir eitthvað sem þú selt á netinu. Það er aðallega innborgun innborgunar. Að öðrum kosti gæti fé þitt verið fryst vegna þess að þú notaðir debetkortið þitt í fyrirtæki sem notar stóran forgangsréttarheimild.
Biðja um að hafa það hreinsað
Ef kaupmaður greiddu á reikninginn þinn í gegnum debetkortið þitt skaltu hafa samband við kaupmanninn og biðja þá um að losa fé. Þessi vörður ætti að falla af eftir nokkra daga, en þeir eru sérstaklega erfiðar með hótelum, bílaleigubíla og bensíndælur (eða aðrar aðstæður þar sem endanleg reikningur þinn er óþekktur). Ef bankinn þinn hélt þér í hendur persónulega athugun sem þú hefur afhent skaltu spyrja hvort það sé hægt að fjarlægja bið - ef til vill fé hefur komið inn frá greiðslubankanum og það er engin áhætta fyrir bankann. Bankinn þinn gæti verið reiðubúinn til að flýta fyrir því, sérstaklega ef þú hefur ekki sögu um skoppandi eftirlit eða að gera slæmt innlán.
Bíddu það út
Í sumum tilfellum muntu ekki geta gert neitt í bið. Aftur þarf bankinn þinn að fylgja reglum bandalagsins og réttlæta allar eignir á reikningnum þínum, svo að þeir geti ekki haldið þér af peningunum þínum að eilífu. Ef allt gengur lengi, hafðu samband við bandaríska neytendaverndarstofnunina (CFPB) og skráðu kvörtun.
Koma í veg fyrir að halda
Til að koma í veg fyrir að halda í reikningnum þínum skaltu gera innlán sem eru líklegar til að verða lausir eins fljótt og auðið er.
Fyrir launagreiðslu þína , skráðu þig inn fyrir bein innborgun . Rafræn flytja (sérstaklega þau sem eiga sér stað reglulega, eins og innborgun launaskrá) hafa tilhneigingu til að hreinsa fljótt. Þú gætir jafnvel haft aðgang að peningunum þínum á dag eða tvo áður en þú hefur fengið launakostnað þinn.
Fyrir stórar innstæður , biðjið um greiðsluform sem hreinsar hratt:
- Vírfærslur eru oft aðgengilegar innan eins dags.
- Kassakröfur bankans, USPS pöntunarpantanir (en ekki aðrar pantanir) og vottaðar skoðanir geta veitt allt að $ 5.000 innan einum viðskiptadags.
Innborgaðu á sérstakan reikning ef þú gerir innborgun sem líklegt er að valda vandræðum. Til dæmis, ef þú ert með margar stöðvareikninga og þú þarft að leggja inn stóran utanríkis eða erlendan athuga skaltu leggja inn á reikning sem þú treystir ekki á í daglegu lífi.
Þegar þú notar debetkortið skaltu spyrja hvort halda verði sett á reikninginn þinn og finna út hversu mikið það verður. Ef magnið er nógu stórt til að valda vandræðum skaltu nota kreditkort í staðinn eða flytja aukalega peninga inn á reikninginn þinn til að ná í bið. Gætið þess að þurrka debetkortið þitt á bensíndælur, hótel og veitingastaði þar sem þessi "fyrirfram-auth" halda eru algengustu.
Hópurinn er frosinn?
Í sumum tilfellum frýs bankar allan reikninginn þinn - jafnvel peninga sem þegar var í boði á reikningnum þínum áður en þú gerðir stóra innborgun. Stundum ákveður tölvuforrit (af ástæðu sem ekki verður útskýrt fyrir þig) að það sé hætta og fé þarf að frosna tímabundið. Aftur, símtal gæti verið hægt að losa að minnsta kosti sum af peningunum.
Féð sem þú getur eytt í reikningnum þínum er oft kallað tiltækt jafnvægi . Ónothæfir sjóðir gætu verið skráðar undir jafnvægi.
Hver er besta leiðin til að koma í veg fyrir þetta þræta? Talaðu við bankastjóri meðan þú opnar reikning og gerir stórar innstæður. Segðu þeim nákvæmlega hvernig þú ætlar að nota reikninginn: hversu oft þú setur inn og dregur úr, dæmigerð stærð viðskipta og uppsprettu fjármuna. Góð bankastjóri mun viðurkenna reikningsaðgerðir sem gera þig hamingjusamur viðskiptavinur.
Með tímanum ætti bankinn þinn (og tölvukerfi hans) að venjast því hvernig þú notar reikninginn þinn. Ef þú ferð oft eða gerir innlán og úttektir, mun bankinn að lokum reikna út að þú sért ekki að gera neitt rangt og draga úr vörunum á reikningnum þínum. Bankar nota flóknar áhættuskoranir og tölvuhreyfingar til að koma í veg fyrir svik og þú þarft að þjálfa bankann um hvað á að búast við í reikningum þínum.
Þú ert ábyrgur fyrir peningana
Þegar búið er að gefa út bið, ertu frjálst að nota peningana: draga úr peningum eða eyða því með því að nota debetkortið þitt, gæsalapp eða greiðsluforrit sem tengist reikningnum þínum . Hins vegar ertu enn ábyrgur fyrir afhendingu - bankinn ábyrgist ekki að skoðun eða peningaúrgangur sem þú fékkst var góð. Með öðrum orðum, verndar bankinn og þú ert að eyða á eigin ábyrgð.
Stundum tekur það nokkrar vikur að finna út að stöðva muni hoppa . Ef þú hefur eytt peningunum frá innborgun, muntu hafa neikvæða reikningsjöfnuð, og þú verður að skipta um þau fé. Stundum er erfitt að gera, sérstaklega ef þú sendir peninga til einhvers sem þú þekkir ekki (eins og gerist í eftirliti með klassískum gjaldkeri ).
Ef þú hefur einhverjar efasemdir um innborgun skaltu fara með varúð. Reyndu að staðfesta peninga með bankareikningi rithöfundarins ( eða með útgefanda peningamála ) áður en þú gerir innborgun. Þetta getur hjálpað þér að forðast gjöld fyrir að leggja fram slæmt eftirlit hjá bankanum þínum. Bíddu að minnsta kosti nokkrum vikum áður en þú eyðir peningunum (sérstaklega ef einhver spyr þig um að senda peningana einhvers staðar annars , sem er skýrt merki um óþekktarangi).