Vonandi getum við demystify eitthvað af því.
Í þessari grein skoðum við 7. kafla, algengustu tegund gjaldþrotaskipta í Bandaríkjunum . Kafli 7 er einnig kallað beint gjaldþrot eða gjaldþrotaskipti. Það er tegund sem flestir hugsa um þegar orðið "gjaldþrot" kemur upp í hugann. Í hnotskurn skipar dómstóllinn fjárvörsluaðila til að hafa umsjón með málinu. Hluti starfstjórans er að taka eignir þínar, selja þær og dreifa peningunum til kröfuhafa sem skrá réttar kröfur. Vörsluaðili tekur ekki allar eignir þínar. Þú mátt eignast nóg "undanþegin" eign til að fá "nýjan byrjun".
Undirbúningur
Áður en mál er lögð inn þarftu að safna öllum fjárhagslegum gögnum þínum eins og yfirlýsingum banka, kreditkortayfirlitum , lánardögum og greiðslustöðvum. Þú notar þessar upplýsingar til að fylla út gjaldþrotaskipti , tímaáætlanir , fjármálagerninga og önnur skjöl sem verða lögð fyrir dómstólinn.
Þú getur hlaðið niður eintökum ókeypis frá vefsíðunni sem viðhaldið er af bandarískum dómstólum. Lögmaður þinn mun nota gjaldþrot tölvuforrit til að framleiða þau.
Í stórum dráttum eru þessi skjöl innifalið sjálfboðavinnu til úrbóta, áætlanir um eignir og skuldir, yfirlýsingar um skyldunámi og fjármálasvið .
Þessi skjöl krefjast þess að þú opnar fjárhagslega líf þitt til gjaldþrotaskipta. Þeir fela í sér skráningu allra eigna sinna, skulda, kröfuhafa, tekna, gjalda og eignaflutninga, meðal annars. Þegar þú hefur lokið við skráir þú skrifstofu bankareikningsins og greiðir umsóknargjald . Ef þú hefur áhuga á að finna sveitarstjórnarkosninguna þína skaltu heimsækja sambandsyfirvaldssíðuna, veldu "Gjaldþrot" undir "Court Type" og bættu staðsetningu þinni við í neðsta reitinn.
Credit Counseling
Næstum sérhver einstaklingur skuldari sem vill skrá kafla 7 máli þarf að taka þátt í fundi með viðurkenndum lánsfé ráðgjafa áður en málið er hægt að skrá. Þetta getur verið í eigin persónu, á netinu eða í gegnum síma. Ástæðurnar fyrir þessari kröfu eru að sumir hugsanlegir skuldarar þekkja ekki möguleika sína. Leiðbeinandi getur hugsanlega boðið upp á valkosti sem mun halda þér úr gjaldþroti. Þú getur fengið frekari upplýsingar um þessa kröfu á heimasíðu Bandaríkjastjórnar.
Gerðarpróf
Skuldari verður einnig að klára meðferðarprófunarreikninginn, sem er annað skjal sem verður að vera lokið fyrir umsóknar um gjaldþrot . Þessi próf, sem bætt var við gjaldþrotaskipan árið 2005, reiknar út hvort þú getir leyft þér, eða áttu að "greiða" að greiða að minnsta kosti umtalsverðan hluta skuldanna.
Miðunarprófið sýnir tekjur þínar með miðgildi tekna fyrir ríkið þitt. Ef þú mistakast í prófunum , getur þú aðeins skráð 7. kafla gjaldþrot undir mjög sérhæfðum undantekningum. Val þitt væri að skrá 13. kafla um endurgreiðsluáætlun . Þú getur lært meira um þýðirprófið og tölurnar sem notuð eru við útreikninginn á heimasíðu Bandaríkjanna.
Fundur kröfuhafa
Eftir að 7. kafla gjaldþrotaskipta er lögð inn mun dómstóllinn gefa út skjal sem gefur tilkynningu um kröfuhafa sjóðsins . Þessi tilkynning er einnig send til allra kröfuhafa sem eru skráð í gjaldþrotaskjölunum. Á kröfuhafafundinum mun gjaldþrotastjóri spyrja skuldara ýmsar spurningar um gjaldþrotið, svo sem hvort öll upplýsingarnar í gjaldþrotaskjölunum séu sönn og rétt.
Vörsluaðili getur spurt aðrar spurningar um fjármál skuldara. Ef framkvæmdastjóri vill frekar rannsaka gjaldþrot getur hann haldið áfram fundi kröfuhafa til framtíðar. Mikilvægt er að hafa í huga að á kröfuhafafundi, eins og nafnið gefur til kynna, getur einhver lánardrottinn birst og spurt spurninga um skuldara um gjaldþrot hans og fjármál. Í raun er hins vegar eini lánardrottinn sem birtist reglulega bíllkröfuhafar (að spyrja hvað þú ætlar að gera um bílaþjónustuna þína) og IRS (að spyrja hvenær þú ert að borga fyrir þá endurgreiðslu).
Krafa um eignir
Ef þú hefur einhverjar undanþegnar eignir , hefur gjaldþrotastjóri getu til að grípa og selja eignina. Undanþágur vísa til sambands eða ríkisstjórna sem leyfa þér að vernda ákveðnar tegundir eignar þegar þú skráir gjaldþrot. Til dæmis eru undanþágur til að vernda starfslok reikninga , svo sem 401 (k) áætlun. Allar eignir sem vörsluaðili getur batnað er dreift til kröfuhafa.
Financial Management Course
Áður en flestir skuldarar geta fengið útskrift þarf þeir að taka námskeið í fjármálastjórn. Þessi flokkur er líklega kennt af sama hópi sem þú notaðir til lánveitingar. Áform um að eyða um eina og hálfan tíma í eigin persónu, á netinu eða í síma.
Losun
Ef vörsluaðili og kröfuhafar ekki mótmæla losun skuldara, mun gjaldþrot dómstólsins sjálfkrafa gefa skuldara útskrift á einhverjum tímapunkti eftir síðustu daginn til mótmæla. Síðasti dagur til að leggja fram kvörtun, sem mótmælir losun skuldara, er 60 dögum eftir fyrsta fundi kröfuhafa. Ef engin kvörtun er lögð inn er útskriftin venjulega færð nokkrum dögum síðar. Losunin kemur í veg fyrir að kröfuhafar reyni að safna öllum skuldum gegn þér persónulega, sem varð fyrir gjaldþrotaskipti. Þannig, fyrir alla tilgangi og þurrka útskriftina í raun út skuldir. Hins vegar er mikilvægt að hafa í huga að ekki er hægt að losna við allar skuldir , þ.mt ákveðnar skattar og skyldur vegna stuðnings barna eða öldrunar. Enn fremur er gjaldþrotaskipti persónulegt. Þetta þýðir að kröfuhafi getur enn safnað á losaðri skuldum frá samhliða skuldara sem ekki skráði fyrir gjaldþrot. Kröfuhafa með tryggingu getur einnig getað notað þessi trygging til að fullnægja sumum af þeim framandi skuldum.
Uppfært desember 2017 eftir Carron Nicks