Þú hoppar til skoðunar - hvað gerist núna?

Hvað á að búast við þegar stöðva hopp

Þú komst að því að könnunin hafi hoppað og þú ert að velta fyrir þér hvað gerist næst. Þú gætir verið svekktur eða vandræðalegur og þú gætir jafnvel verið áhyggjur af lagalegum vandræðum og skemmdum á lánsfé þínu. En það eru nokkrar góðar fréttir: Svo lengi sem þú gerir ekki vana út af því og þú gengur vel á greiðslunni fljótt, þá ertu líklega ekki að horfa á versta fallið.

Afhverju stýrivextir?

Athugaðu "skoppar" þegar ekki er nóg af peningum í reikningnum þínum til að standa straum af greiðslu.

Þetta getur gerst fyrir nokkrum ástæðum. Kannski var sjálfkrafa greiðsla dregin frá reikningnum þínum áður en þú bjóst við því, vinnuveitandinn þinn var hægur á að leggja inn greiðsluna þína eða reikningurinn þinn var læstur í nokkra daga eftir að nota debetkortið þitt .

Því miður er auðveldara en nokkru sinni að prófa stökk: Pappírsskoðun er oft breytt í rafræna eftirlit eða "staðgengillartakkar" ( allt sem það tekur er farsíma eða skanna) og þeir fara fljótt í gegnum bankakerfið. Hver sem ástæðan er, ef bankinn þinn segir að þú hafir ekki næga peninga í reikningnum þínum, verður athugunin skilað ógreiddum.

Ennþá?

Ef þú átta sig á því að stöðva sé að skjóta, en það hefur ekki gerst ennþá getur þú komið í veg fyrir að það gerist. Fáðu peninga inn á reikninginn þinn strax. Það getur tekið nokkra daga til að athuga hvort þú skrifaðir til að slá inn reikninginn þinn - eða lengur ef greiðslumaður þinn er hægur til að gera innborgunina. Hraðasta leiðin til að fá fé sem er lögð inn á reikninginn þinn er að færa pening í útibú.

Ef þú leggur inn ávísanir á reikninginn þinn, getur bankinn þinn haldið þessum sjóðum í nokkra daga (athugaðu fjárveitingarstefnu fyrir upplýsingar).

Ná út

Um leið og þú sérð að það er vandamál, hafðu samband við hvern sem þú skrifaðir eftirlit með. Þeir eru líklega ekki áhuga á að refsa þér; Þeir vilja bara peningana sína.

Að vera fyrirbyggjandi - komast í samband við kaupmanninn eða þjónustuveitandann í stað þess að bíða eftir þeim að grípa til aðgerða - sýnir að þú ætlar að borga, og það gæti valdið því að það versni. Helst verður þú að gera þetta áður en einhver átta sig jafnvel á því að þú skrifaðir slæmt athuga, en það er enn þess virði að skjóta eftir að ávísunin smellir á reikninginn þinn.

Búast við gjöld

Ef athugunin verður afhent og skoppar, mun það kosta þig. Til byrjunar greiðir þú gjöld í bankann þinn: Yfirdráttargjöld eða niðurgreiðslur (NSF) gætu verið 35 $. Þú munt einnig líklega þurfa að greiða gjald til hvers sem þú skrifaðir að athuga; Þeir fá dinged fyrir afhendingu slæmt eftirlit, og þeir munu standast þessar gjöld á þig.

Eftir að bannstjórinn hefur borist einu sinni gæti það verið reynt að endurheimta afhendingu þína til að sjá hvort þú hefur fjármögnuð reikninginn þinn. Ef ekki, búist við að greiða aðra umferð af gjöldum.

Að lokum gætirðu lent í sektum og viðurlögum eftir lagalegan dóm (sjá hér að neðan).

Credit Report þín

Slæmt eftirlit kemur ekki endilega fram á lánshæfismatsskýrslunni eða lækkar lánshæfismat þitt , en það getur. Einnig eru nokkrir gagnagrunnar í gangi með stökkprófi (eins og Telecheck eða Chexsystems ). Ef þú lendir í slæmri færslu í þessum gagnagrunni gætir þú átt erfitt með að skrifa athuganir annars staðar (athuga kann að vera hafnað eftir að gjaldkeri skannar það í matvöruversluninni, til dæmis) og þú gætir ekki fundið banka sem mun leyfðu þér að opna skoðunarreikning.

Eftir of mörg slæmt eftirlit gæti bankinn lokað núverandi reikningnum þínum.

Þessar gagnagrunna eru ekki hluti af FICO lánshæfismatinu þínu, sem er notaður fyrir flest stór lán eins og farartæki og heimili lán. En "aðrar" lánshæfismat gæti notað þessar upplýsingar.

Ef eftirlitið var um lánveitingu er líklegt að lánsfé þín sé þjást. Vegna þess að ávísunin var borin, var aldrei greiddur, og þú gætir endað að missa (eða vera seinn á) mánaðarlega greiðslu. Greiðsla seint og sleppt mun örugglega lækka lánshæfismat FICO þinnar.

Það skiptir ekki máli hver þú skrifaðir athugunina til, það er mikilvægt að gera gott á greiðslu. Ef þú gerir það ekki er hægt að snúa ógreiddum jafnvægi yfir í safnastofnun, og þessi stofnun mun líklega tilkynna ógreiddan skuld þína til lánafyrirtækja , sem leiðir til lægri lánshæfismats. Safnaskrifstofur (eða jafnvel kaupmannurinn sem þú skrifaðir upphaflega tilvísunina) gætu einnig komið með lögaðgerðir og dómar gegn þér muni meiða lánstraust þitt.

Lagaleg vandræði

Hverjar eru lagalegir afleiðingar að skjóta ávísun? Það er ólöglegt að skrifa athugun þegar þú veist að það mun ekki hreinsa (þó að hlutirnir fái ósnortinn þegar kemur að eftirlitsmælingum ). Ef þú hreinsar ekki hlutina upp hratt, getur þú orðið fyrir borgaralegum (þú verður að greiða sektir) eða glæpamaður (þú verður að þjóna fangelsi) viðurlög.

Lagalegir afleiðingar til að skrifa slæmt eftirlit eru breytileg frá ríki til ríkis og fer eftir aðstæðum. Ef þú haltir óvart ávísun núna og þá eru borgaraleg gjöld (eða engin gjöld yfirleitt) líklegustu. Ef þú heldur af ásetningi eða venjulega slæmt eftirlit (sérstaklega stórt) gætir þú orðið fyrir sakamáli. Í sumum ríkjum hefur þú tækifæri til að gera góðan á greiðslu áður en gjöld geta verið lögð inn (þú gætir td haft 30 daga glugga).

Borgargjöld leiða til aukakostnaðar, og þú hefur sennilega ekki aukalega peninga - þess vegna er að skjóta í fyrsta skipti - svo það er best að bregðast hratt. Samskipti við greiðanda þína (eða stofnunin sem safnar peningunum fyrir þeirra hönd). Ef þeir ná árangri með málum gegn þér, gætir þú þurft að greiða lagaleg gjöld, þjónustugjöld eða refsingu miðað við upphæð upphaflegrar athugunar (tvisvar eða þrisvar sinnum fyrir umfjöllunina).

Criminal gjöld hafa alvarleg áhrif á glæpamaður þinn, gæti leitt til fangelsis tíma og er líklegt að koma með hærri sektum. Hins vegar, bara vegna þess að þú ert ógnað með refsiverðum gjöldum, þýðir það ekki að þeir geti tekist á málum gegn þér. Komdu strax í samband við staðbundna lögfræðing ef einhver nefnir refsiverða gjöld. Til að ráða fram á að kröfuhafi þarf að sanna að skuldin sé raunverulega þitt (sem þeir geta ekki alltaf gert) og þeir þurfa að grípa til aðgerða áður en einhverjar takmarkanir fara fram.

Skuldasöfnum og héraðsdómsmönnum

Flest fyrirtæki hafa ekki fjármagn til að safna um slæmt eftirlit. Ennfremur hafa flestir löggæslustofnanir ekki fjármagn til að rekja neytendur sem stundum hoppa lítið eftirlit. Þar af leiðandi lýkur einkaöflunarsamtökum flestum störfum.

Á sumum sviðum eru skuldasöfnur í samstarfi við lögregluverndarstofnanir: District Lawyers (DAs) veita bréfshöfðingja og heimila skuldasöfnum að nota merkið DA, skuldastofnanir annast flutninga til að finna og hafa samband við neytendur og deila þeim tekjum (gjöld og viðurlög ) með skrifstofu DA.

Því miður eru sum þessara "slæmt eftirlitskerfi" ruglingslegt fyrir neytendur, sem trúa því að þeir fái opinbera bréfaskipti. Neytendur gætu leitt til þess að trúa því að DA hyggst leggja fram refsiverða gjöld (sem kunna að vera ekki réttar) og þeir leyfa ekki neytendum að sækja mál sitt - í raun hefur enginn á skrifstofu DA einnig farið yfir málið. Viðtakendur eru venjulega hræddir og rugla saman og þeir eru einfaldlega beðnir um að greiða upphæðina sem á að greiða (auk gjalda) og skrá sig fyrir fjárhagslega ábyrgðarkostnað á eigin kostnað.

Ef þú rekur ávísun og er í sambandi við skuldara, vertu viss um að þú sést meðhöndlaðir nokkuð. Skuldara, jafnvel í samvinnu við löggæslu, þurfa að fylgja reglunum sem ríkið þitt setur og þeir gætu þurft að fylgja reglum um gjaldeyrishöft (FDCPA) . Hafðu samband við umboðsmann ef þú ert áreitni.

Koma í veg fyrir slökkviboð

Þú gætir kannski ekki gert neitt við stöðva sem hefur þegar borist, en þú getur haldið því áfram í framtíðinni. Hér eru nokkrar leiðir til að koma í veg fyrir að stöðva reikninginn þinn á meðan þú ert ekki með peninga:

Jöfnuðu reikningnum þínum: Það mikilvægasta sem þú getur gert er að fylgjast með reikningi þínum. Það þýðir að þú þarft að vita hversu mikið þú hefur og hversu mikið er að fara að yfirgefa reikninginn þinn ávallt. Gætið þess að allir greiðslur, framúrskarandi ávísanir og sjálfvirkir millifærslur séu ekki í reikningi þínum. Lærðu hvernig á að halda jafnvægi á reikninginn þinn með ýmsum tækjum.

Haltu púði: Jafnvel með góðu skipulagi, gerist mistök (og hoppprófanir). Halda auka peningum á reikningnum þínum til að hjálpa þér að ná öllum óvart. Ef vinnuveitandi greiðir þér seint eða þú gleymir sjálfvirka greiðslubréf getur öryggisbelti dregið úr því að versna.

Fylgstu með jafnvægi þínu: Það er erfitt að halda utan um allt. Enn fremur getur reikningshlutfallið þitt orðið fryst á þann hátt sem þú bjóst ekki við (ef þú notar debetkortið þitt í gasdælu, til dæmis eða er innborgun haldið ). Finndu út hvernig þú getur auðveldlega skoðað reikninginn þinn þannig að þú vitir um vandamál áður en það er of seint. Skráðu þig fyrir viðvörun þannig að þú sért ekki á óvart þegar reikningur jafnvægis minnkar.

Íhugaðu yfirdráttarvernd: Yfirdráttarvörn getur verið dýr, en það þarf ekki að vera. Ef þú notar það sem öryggisnet (öfugt við að treysta á það fyrir sjóðstreymi) muntu sjaldan greiða afþóknunargjöld. Þegar bankinn þinn nær yfir slæmt eftirlit, ætti kostnaðurinn að vera lægri en skopparþjónustukostnaður (til smásala) og NSF gjöld (til bankans). Þú gætir þurft að lágmarka gjöld ef þú notar lánshæfiseinkunn eða lána bankanum þínum til að draga fé úr sparisjóðnum þínum þegar eftirlitsreikningurinn þinn hefur ófullnægjandi fjármagn.

Borgaðu með debetkorti: Ef þú heldur áfram að skora, skaltu kaupa með debetkorti þínum í staðinn (þegar mögulegt er). Þú munt vita strax ef þú hefur efni á viðskiptunum. Svo lengi sem þú hefur ekki gefið bankareikning þinni til að vinna úr þessum gjöldum verður kortið þitt hafnað.