Ertu á leiðinni til fjárhagslegs frelsis eða þarftu að gera u-snúa? Þú gætir hafa haft árlega líkamspróf þitt og tekið bílinn þinn í áætlunarþjónustu á þessu ári, en hvað um árlega fjárhagslega skoðun þína?
Ef þú varst í langa vegferð, mynditu hætta stundum og líta á kortið til að sjá hvort þú varst í rétta átt. Árlegt fjárhagslegt eftirlit þjónar sama tilgangi. Það er tækifæri til að skoða hvernig þú hefur gert fjárhagslega á undanförnum tólf mánuðum og vertu viss um að þú sért enn í rétta átt.
Góðan tíma til að gera árlega fjárhagslega eftirlit þitt er fyrir lok ársins svo þú getir nýtt þér hvaða sparifé aðferðir, en ef þú getur ekki passað það á meðan á uppteknum frístíðum, áætlun um að gera það eins fljótt og eftir nýju ári og mögulegt er.
Þekkja markmið þitt
Fyrsta skrefið í fjármálakönnun þinni er að meta fjárhagslega markmið þitt. Hefur þú náð árangri á þeim á þessu ári? Ef ekki, hvar hefur þú fallið stutt? Geturðu fundið út af hverju? Hefur markmið þín breyst á árinu? Ef svo er, endurskoða þau og skrifa þau niður.
Meta breytingar á persónulegum aðstæðum þínum
Hafa breytingar á persónulegum aðstæðum þínum átt sér stað á síðasta ári eða búist þú við helstu breytingum í náinni framtíð? Starfsbreyting, skilnaður, að bæta barn við fjölskyldu þína, hætta störfum, kaupa hús, giftast eða flytja getur breytt tekjum þínum og lífsstíl þínum verulega. Þú gætir þurft að laga kostnaðarhámark þitt, útgjöld þín, sparnað og fjárfestingar þínar.
Hafa tíma til að skipuleggja fyrir þessar breytingar fyrirfram mun gera umskipti miklu sléttari.
Vernda eignir þínar
Næst skaltu meta vernd eignanna. Skoðaðu tryggingar þínar á húseiganda eða leigutaka, sjúkratryggingar, farartryggingar. Ekki gleyma að vernda mesta eign allra - tekjutekjur þínar - með langtíma fötlunartryggingu.
Undirbúa fyrir óvæntan
Endurskoða viljann þinn og, ef við á, búðaráætlun þína. Hafa einhverjar breytingar verið gerðar sem þurfa að uppfæra?
Meta árangur fjárfestingarinnar
Reiknaðu ávöxtun hvers hlutabréfa, skuldabréfa eða verðbréfasjóða. Ertu ánægður með frammistöðu sína í samanburði við afganginn á markaðnum? Ef þú trúir því ekki að fjárfestingin muni endurheimta tapið, þá gæti það verið tími til að selja hundana.
Meta skuldir þínar
Hvernig ertu að gera á að stjórna og borga niður skuldir? Meta skuldir þínar til teknahlutfalls . Hefur kreditkortaskuld þín lækkað á þessu ári? Ef ekki er kominn tími til að reikna út hvar leka er að finna og reyna að tengja þá. Það er erfitt að komast á undan og fjárfesta þegar of mikið af tekjum þínum er að fara á vaxtagreiðslur á kreditkortum.
Hvernig er vextir á veð þínum ? Ættir þú að endurskoða? Jafnvel lítill dýfa í verð getur skipt miklu máli í lífi veðsins, en þú verður að íhuga lokunarkostnað til að sjá hvort það er þess virði.
Hvernig er lánshæfismat þitt? Ef þú hefur ekki pantað ókeypis eintök af lánshæfismatsskýrslunni er nú gott að gera það.
Minnka tekjuskatt þinn
Þetta er góður tími til að skipuleggja skatta á næsta ári. Hvað getur þú gert til að lágmarka þá?
Bættu við öllum leyfilegum frádráttum þínum og sjáðu hvort þú getir skilgreint. Skoðaðu lista yfir leyfileg frádrátt og vertu viss um að þú notir kost á því sem þú ert hæfur til. Íhuga bunching frádrátt í eitt ár eða flýta frádráttar með því að greiða skatt frádráttarbær atriði snemma til að hjálpa þér að ná mörkum fyrir frádrátt. Til dæmis geta lækniskostnaður aðeins dregist ef þeir fara yfir 7,5% af tekjum þínum. Ef þú ert nálægt því að borga fyrir tannlæknaþjónustu eða tímaáætlun sem valfrjáls skurðaðgerð fyrir lok ársins gæti þú sparað peninga á sköttum.
Skoðaðu eftirlaunaáætlanir þínar
Hvernig ertu að gera á eftirlaunum þínum? Ertu að leggja hámark í 401 (k) áætlunina þína? Þetta er einn af bestu skatta-draga úr aðferðum í boði. Ef vinnuveitandi þinn er ekki með 401 (k), býður hann upp á aðra tegund af áætlun?
Ef ekki, settu upp IRA á eigin spýtur.
Hvernig gerðirðu það? Ef fjárhagsleg heilsa þín er í góðu formi, til hamingju! Ef það getur notað smá vinnu, þá veit ég að minnsta kosti hvar þú þarft að einbeita þér.