Hvaða ófullnægjandi sjóðir þýðir
Ófullnægjandi sjóðir eru aðstæður þegar reikningurinn þinn hefur ekki nóg af peningum til að greiða fyrir greiðslu.
Til dæmis gætir þú skrifað athugun eða skráð þig á sjálfvirka rafræna greiðslur til rafmagnsfyrirtækisins.
Þegar þessi greiðslu smellir á reikninginn þinn (annaðhvort vegna þess að reikningsaðili þinn óskar eftir fjármunum eða afhendir stöðuna þína ) samanstendur bankinn um hversu mikið þú átt og hversu mikið þú skuldar við greiðslu. Ef þú hefur ekki nægilegt fé getur bankinn hafnað greiðslunni: engir peningar munu yfirgefa reikninginn þinn og greiðanda mun ekki fá greitt. Í sumum tilfellum mun bankinn þinn leyfa greiðslu að fara í gegnum - sjá hér að neðan.
Í stað þess að nota hugtakið ófullnægjandi fjármuni gætir þú heyrt um skyndipróf, greiðslu hafnað, yfirtekið reikning eða ófullnægjandi fé (NSF).
Hvað gerist næst
Í mörgum tilvikum mun bankinn þinn hætta við viðskipti þegar þú hefur ekki nóg til að greiða fyrir greiðslu. En það versnar.
- Gjöld hækka: Bankar greiða gjöld þegar þú hefur ófullnægjandi fjármagn. Búast við gjald fyrir $ 35 eða svo. Að auki mun sá sem þú reyndir að greiða líklega einnig rukka þig. Fyrirtæki sem innheimtir slæmt eftirlit þitt munu fá sigur af eigin banka og senda fram gjöldin til þín. Jafnvel ef þú átt að gera rafræna greiðslu, þá er það oft refsing fyrir mistök.
- Slæmt orðstír: Bankar líkar ekki við viðskiptavini sem yfirgefa reikningana sína (jafnvel þó að þeir fái mikið af tekjum). Þeir hafa áhyggjur af því að bankinn muni loksins þurfa að borða slæmt greiðslu og verða að reyna að safna frá viðskiptavininum. Bankar gætu lokað reikningnum þínum ef þú yfirtrefur reikninginn of oft og nafnið þitt gæti endað í gagnagrunna sem fylgjast með neytendum með sögu um að skrifa slæmt eftirlit .
- Löggjafarvandamál: Ef þú ert vanur að yfirgefa reikninginn þinn (og þú ert ekki að nota yfirdráttarvernd) getur þú loksins orðið að meiða lánshæfismat þitt - og þú gætir jafnvel haft lagaleg vandamál ef það virðist sem þú ert með ásetningi eyða meira en þú hefur efni á. Fyrir flest fólk er þetta ekki mál, en það er möguleiki.
Yfirdráttarvörn
Bankar bjóða upp á yfirdráttarverndaráætlanir til að "hjálpa" þegar jafnvægi reiknings þinnar er lítill. Í stað þess að hafna viðskiptum greiðir þeir þá eins og þú átt nóg af peningum, og þú þarft að skipta þeim út fljótlega.
Yfirdráttarvörn er valfrjáls - þú þarft að skrá þig inn ef þú vilt hafa það á reikningnum þínum og það er ekki endilega góð hugmynd að taka þátt. Ef þú samþykkir ekki verður debetkortið hafnað ef þú reynir að greiða sem þú hefur ekki efni á. Í því tilviki getur þú einfaldlega ákveðið að nota annað kort, borga peninga eða gera það sem þú varst að kaupa. Hins vegar, ef þú skráir þig inn þegar þú opnar reikninginn þinn, leyfir þú bankanum að ákæra gjaldtökuþóknun og heimila kaup fyrir meiri peninga en þú hefur.
Ef þú ákveður að þú viljir yfirdráttarvörn skaltu velja skynsamlega. Gamaldags $ 35 yfirdráttarvernd er sjaldan besta veðmálið þitt (ef þú skiptir yfir $ 2, greiðir þú allt 35 $ gjald).
- Yfirdráttarlínur eru ódýrari en gjöld vegna tekjutekna. Í staðinn fyrir íbúðargjald greiðir þú vexti af því sem þú "láni", sem er venjulega minna en gjaldið.
- Tengdu sparisjóð í reikning þinn. Bankinn þinn mun draga fjármagn úr sparnaði (þó að það gæti verið flókið gjald á $ 10 eða svo - athugaðu hjá bankanum þínum).
Athugaðu að hvort þú skráir þig fyrir yfirdráttarvernd getur bankinn þinn ennþá leyft greiðslum að fara í gegnum hvenær þú ert stuttur (og ákæra þig um ófullnægjandi fjármagnskostnað). Sjálfvirk endurtekin greiðsla, svo sem greiðslur vegna gagnsemi eða tryggingar, mun líklega greiða, jafnvel þótt þú hafir beðið bankanum að hafna viðskiptum þegar þú ert ekki með peninga (en staðfestu ferlið við bankann þinn svo þú veist hvað ég á að búast við) .
Forðast vandræði
Til að koma í veg fyrir ófullnægjandi fjárgjöld skaltu halda flipa á reikningnum þínum og halda einhverjum auka peningum fyrir hendi.
- Fylgstu með reikningum þínum með því að skrá þig inn á netinu eða setja áminningar (eða senda skjót texta) við bankann þinn. Það er góð hugmynd að endurskoða viðskipti reglulega engu að síður þannig að þú getir fundið svik snemma .
- Vita hversu mikið þú hefur í boði með því að jafnvægja reikninginn þinn. Ef þú fylgist með jafnvægi þínum, hvaða væntanlegir sjálfvirkir greiðslur og geymslur eða frýs á reikningnum þínum , muntu vita hversu mikið þú getur eytt, jafnvel áður en bankinn þinn gerir það.