Hver er munurinn á öruggum og ótryggðum skuldum?
Öruggt lán er lán sem fylgir eitthvað.
Þetta tryggir lánið og þýðir að ef þú ert ófær um að greiða lánið að hluturinn sem tryggir skuldina mun standa sig vel fyrir lánið. Bankar hafa minni áhættu þegar þeir tryggja lán og bjóða þannig lægri vexti á þeim.
Ótryggð lán hefur engin trygging. Þetta þýðir að vextir verða hærri vegna þess að bankinn tekur stærri áhættu á láninu. Þegar þú borgar ekki, hefur bankinn ekki beinan aðgang að láni. Þeir geta sætt þig við greiðslufjárhæð og hugsanlega safna launum þínum í framtíðinni, en þeir geta ekki tekið heimili þitt í burtu frá þér.
Hver er hættan við að breyta ótryggðum skuldum í öruggum skuldum?
Ef eitthvað átti sér stað við þig og þú lenti á bak við reikningana á kreditkortinu gætu bankarnir sætt þig við greiðslu, en heimili þitt myndi vera öruggt svo lengi sem þú varst núverandi á húsnæðisgreiðslunni. Ef þú hefur greitt af þeim reikningum með annarri veð eða eigið fé í heimi og gat ekki fylgt greiðslunum, þá hefur bankinn aðgang að og getur tekið heimili þitt í burtu frá þér til að greiða af skuldunum.
Ef þú átt að lýsa gjaldþroti getur þú oft unnið það út svo þú getir haldið heimili þínu, en það gerist þegar þú reassume skuldirnar sem fylgja með heimilinu. Ef þú færir ekki skuld þína á láni sem tryggt er til heimilisins, ef þú lýsir gjaldþroti verður lánið hreinsað alveg. Ástæðan fyrir því að þú vilt ekki færa ótryggðar skuldir til tryggðra skulda er að þú ert að reyna að vernda þig frá verstu mögulegum atburðum.
Þú ættir að vinna að því að borga peningana sem þú skuldar, en vernda þig ennþá ef þú átt að missa vinnu þína eða hafa einhvern annan fjárhagslegan neyðartilvik .
Hvað eru valkostir við að fá skuldina mína undir stjórn?
Þú ættir að varðveita heimili þitt öruggt og aðeins hafa aðalveðinn við það. Ef þú hefur safnað mikið af skuldum þá ættir þú að byrja með því að setja upp greiðslumáta til að greiða skuldina þína með þeim hætti. Ef þú velur að gera samstæðu lán , þá ættir þú að gera einn sem ekki tengir heimili þínu við lánið. Fyrsta skrefið í að fá stjórn á ástandinu er að fá á skrifað fjárhagsáætlun . Þá þarftu að finna auka peninga til að setja skuldir þínar. Þetta mun koma í veg fyrir að þú keyrir peningana aftur upp á kreditkortin þín. Þú þarft að vera varkár þegar þú samþykkir, því ef þú breytir ekki útgjöldum þínum munt þú halda áfram að hlaupa upp skuldir.
Þú gætir líka viljað íhuga skuldiráðgjöf sem leið til að takast á við aðstæður þínar. Eitt af hættum samstæðunnar er að fólk heldur áfram að nota kreditkortin sín og endar með að hámarka út kreditkort sitt auk samstæðu lán. Ef þú vilt virkilega breyta ástandinu þínu þarftu að byrja að breyta því hversu mikið þú eyðir í hverjum mánuði.
Skuldráðgjöf getur hjálpað þér að byrja að gera þessar breytingar.
Þú gætir líka viljað íhuga skuldaviðskipti ef þú telur að ástandið sé úr böndunum. Það getur haft neikvæð áhrif á lánsfé þitt vegna þess að það mun segja upp á stað í stað þess að greiða að fullu. Þetta ætti aðeins að vera valkostur ef þú ert nú þegar mánuður á bak við skuldgreiðslur þínar. Þegar þú setur upp skuldir mun þú hafa samband við kreditkortafyrirtækin og bjóða upp á hluta greiðslu á skuldinni í skiptum fyrir að greiðslan sé greidd að fullu. Þú verður skattlagður á einhverjum af þeim sölum sem fyrirgefið er og þú ættir að skipuleggja það þegar þú setur upp skuldir þínar.
Þessir valkostir munu aðeins virka ef þú færð stöðu þína undir stjórn. Byrjaðu á kostnaðarhámarkinu og hætta að fara í skuld í hverjum mánuði. Ef þú gerir ekki nóg af peningum til að ná núverandi reikningum þínum, ættir þú að íhuga að taka annað starf eða finna leið til að skera út kostnað þinn svo að þú eyðir ekki eins mikið af peningum í hverjum mánuði.
Íhuga að fá herbergisfélagi eða elda heima meira. Því meira sem þú vinnur að því að draga úr útgjöldum þínum, því auðveldara verður að takast á við skuldir þínar og bæta fjárhagsstöðu þína.