Lánshækkun og lánshæfiseinkunn þín
Það eru fimm helstu þættir sem hafa áhrif á lánshæfismat þitt : Greiðslusaga (35%), skuldastaða / 30% lánsfé, lánsaldur (15%), blanda af lánsfé (10%) og kreditfyrirspurnir ( 10%). Lán nýting hefur mikil áhrif á lánshæfiseinkunnina þína, en hvað er það og hvernig geturðu stjórnað því til að fá bestu lánshæfismat?
Hvað er lánýting?
Lánshlutfall er hlutfallið af greiðslukortaviðskiptum þínum við lánshæfismat.
Það mælir magn lánsfjármarkanna sem er notað. Til dæmis, ef jafnvægið þitt er $ 300 og inneignarmörkin þín eru $ 1.000, þá er lánsfé þitt fyrir það kreditkort 30%.
Til að reikna út lánshæfiseinkunn þinn skiptirðu einfaldlega greiðslukortaviðskiptum þínum með lánsfé þitt og margfalt síðan með 100. Því lægra sem þú nýtir þér, því betra. Lág lánshæfiseinkunn sýnir að þú notar aðeins lítið magn af lánsfé sem hefur verið lánað til þín.
Lánshæfismat þitt - þar með talið lánsfé þitt - er reiknað út frá upplýsingum um lánshæfismatsskýrsluna þína. Þar sem kreditkortaupplýsingar eru uppfærðar á lánshæfismatsskýrslunni, byggt á innheimtuferli og ekki rauntíma, getur lánshæfismatið þitt ekki endurspeglast nýjustu breytingar á greiðslukortaviðskiptum og lánshæfismörkum. Í staðinn er jafnvægis- og inneignarmörk á reikningsskiladagsetningu reikningsreiknings fyrir kreditkortið þitt sem er notað til að reikna út lánshæfiseinkunnina þína.
Hvernig nýtir lánshæfismat í lánshæfiseinkunn þína
FICO sindur líkanið horfir á nýtingu þína í tveimur hlutum. Í fyrsta lagi skorar það kreditnýtingu fyrir hvert kreditkort þitt sérstaklega. Þá reiknar það út heildarteknaútgjöld þín, það er heildarfjölda allra greiðslukorta í samanburði við heildarheimildir þínar.
Hátt lánshæfismat í báðum flokkum getur skaðað lánshæfiseinkunnina þína.
Lánshækkun er 23% af VantageScore , annarri gerð lánshæfismatsreikninga, en skoran tekur einnig tillit til jafnvægis í 15% og lánsfé sem 7 % af einkunn sinni. Samanlagt hefur fjárhæð skuldakorts skuldarinnar áhrif á 45% af VantageScore þínum.
Af hverju er mikil nýting slæm?
Mundu að tilgangur lánshæfismats er að mæla líkurnar á því að þú muni endurgreiða peningana sem þú lánar. Vissir þættir gera okkur líklegri til að vanefnda skuldbindingar um skuldbindingar. Ein af þessum þáttum er hár kreditkort og lánvextir. Hærri jafnvægi er erfiðara að hafa efni á og gæti bent til þess að þú sért ofaukinn. Hár nýting lækkar lánshæfiseinkunnina þína og gefur tilvonandi lánveitendum meiri áhættu á að þú fallir á bak við greiðslur.
Halda nýtingu þinni lágt
Þú getur ekki leika FICO stigið í að hugsa að nýting lánsins sé lítil með því að greiða jafnvægi í fullu í lok hvers mánaðar. Ef jafnvægi þitt er hátt þegar útgefandi sendir reikningsupplýsingarnar þínar til lánastofnana þá mun lánsfé nýtingin sem notuð eru í lánshæfismati þínum vera hátt.
Til allrar hamingju geturðu haldið lágu lánsfé með því að halda lágu greiðslukortaviðskiptum - undir 30% af lánshæfismatinu þínu er best.
Til að tryggja að lánshæfismatsskýrslan þín endurspegli lágt greiðslukortaviðskipti skaltu ganga úr skugga um að jafnvægið sé lágt eftir lok reikningsyfirlits lokadagsetningar (dagsetning reikningsferilsins endar). Athugaðu nýlega afrit af innheimtuyfirlitinu þínu til að meta næsta lokadagsetningu reikningsreiknings.
Ef af einhverjum ástæðum er útgefandi kortsins takmörkuð við lánshæfismat þitt , er mikilvægt að draga úr greiðslukortaviðskiptum þínum til að lækka lánsfé þitt. Þetta á sérstaklega við ef lægri lánshæfismörk þín er í eða nálægt kreditkorti þínu.
Sem betur fer mun hávaxin nýting ekki meiða lánshæfismat þitt að eilífu. Um leið og þú dregur úr greiðslukortaviðskiptum þínum (eða hækkar lánshæfismörk), lækkar lánsfé þitt og lækkar lánshæfismat þitt.