Tilkynningarstofur safna saman upplýsingum um lánsfé þitt
Lánsfyrirtæki, einnig kölluð lánshæfismatsfyrirtæki, eru fyrirtæki sem safna og viðhalda neytendalánaupplýsingum og endurselja þær því til annarra fyrirtækja í formi lánsskýrslu. Þeir eru allir í opinberum viðskiptum, hagnaður fyrirtækja - þeir eru ekki í eigu ríkisstjórnarinnar. Ríkisstjórnin hefur hins vegar löggjöf - laga um lánshæfismat (FCRA) - sem stjórnar því hvernig þessi og önnur lánastofnanir geta og verður að starfa.
Hvað lánshæfismatsfyrirtækin gera ... og það sem þeir gera ekki
Helstu lánastofnanir fá kreditupplýsingar frá fyrirtækjum sem þú hefur viðskipti við. Þeir draga einnig yfirleitt viðeigandi opinberar skrár , eins og skattaréttar eða gjaldþrotaskipti, og innihalda þetta einnig í skýrslunni um lánshæfismat.
Þá selja þau kreditupplýsingar þínar til fyrirtækja sem hafa lagalega gilda ástæðu til að endurskoða það. Til dæmis hefur fyrirtæki sem þú hefur sótt um með kredit með gilda þörf til að líta á kreditheimildina þína. Upplýsingar þínar geta einnig verið seldar til fyrirtækja sem vilja prescreen þig fyrir vörur sínar og þjónustu.
En lánshæfismatsstofnanir geta aðeins veitt upplýsingar og greiningarverkfæri til að hjálpa fyrirtækjum að taka ákvarðanir um hvort bjóða þér lán og hvaða vexti þeir ættu að rukka þig. Skrifstofurnar sjálfir gera ekki þessar ákvarðanir.
Lánshæfismatsfyrirtæki eru aðskilin aðilar
Lánsfyrirtæki hafa oft viðskiptatengsl við banka, útgefendur kreditkorta og jafnvel önnur fyrirtæki sem þú gætir haft reikninga með.
Reikningsferillinn þinn birtist á einum eða öllum lánsskýrslum þínum frá þessum stofnunum vegna þessara tenginga.
Kreditfyrirtæki deila ekki reikningsupplýsingunum þínum með hvor öðrum. Kröfuhafar þínir gætu tilkynnt öllum þremur stærstu lánastofnunum eða aðeins einn af þeim svo að sumar upplýsingar í kreditskránni þinni geta verið mismunandi við hvert.
Það er mikilvægt að þú skoðar reglulega skýrslur þínar frá eins mörgum stofnunum og mögulegt er til að tryggja að allt sé rétt.
Þegar hugsanlegir kröfuhafar og lánveitendur athuga kreditin þín, gætu þeir dregið úr lánshæfismatsfyrirtæki einum stofnunar frekar en nokkrir þeirra. Það er venjulega ódýrara fyrir fyrirtæki að athuga aðeins eina kreditskýrslu.
Sumir stofnanir gera sérstaka skýrslu
Sum lánafyrirtæki sérhæfa sig í ákveðnum gerðum skýrslugerða svo að ákveðnar lánveitendur eða fyrirtæki myndu vera meðfylgjandi til að kaupa skýrslur frá þeim en frá öðrum, eftir þörfum þeirra. Til dæmis, PRBC / MicroBilt þjónar aðallega subprime lánveitendur sem eru tilbúnir til að framlengja lán til einstaklinga með lága tekjur og þá sem eru með sögulega lélega lánsfé. Innovis veitir aðeins gögn sem hjálpa til við að staðfesta auðkenni þitt með tilliti til svikavarnir og uppgötvunar.
Þessar sérhæfðu stofnanir gætu ekki safnað öllum upplýsingum varðandi kredit sögu þína en aðeins þær upplýsingar sem eiga við umfang sitt. Til dæmis sérhæfa sumir í að skoða möguleika starfsmanna á meðan aðrir annast leigusögu fyrir leigjendur. Fjármálastofnanir hafa sína eigin röð skýrslugerða stofnana, þar á meðal Telechek og ChexSystems, sem leggja áherslu á starfsemi bankareikninga, svo sem yfirdráttarlán.
Sumir stofnanir eru einstökir í læknis- eða tryggingariðnaði.
Þegar þú þarft að hafa samband við lánastofnanir
Þú hefur rétt til að skoða lánshæfismatsskýrslur þínar og þú átt rétt á að panta ókeypis skýrslu frá öllum helstu lánshæfismatsstofnunum einu sinni á hverju ári. Farðu bara á AnnualCreditReport.com til að leggja fram beiðni. Þú getur einnig fengið afrit af skýrslunni án endurgjalds ef þú hefur verið hafnað fyrir lánsfé, en þú verður að leggja fram beiðni innan 60 daga.
Þú getur keypt lánshæfismatsskýrsluna þína beint frá öllum lánshæfismatsstofnunum hvenær sem er. Tveir helstu stofnana, Equifax og Experian, bjóða upp á lánshæfismat sem innihalda upplýsingar frá þremur stærstu lánshæfismatsstofnunum í einu skjali.
Umdeildar upplýsingar í skýrslunni þinni
Þú gætir líka viljað hafa samband við kreditfyrirtæki beint til að deila ónákvæmar upplýsingar sem þú hefur fundið í skýrslunni þinni eða til að kaupa lánshæfiseinkunnina þína.
Þetta er frábrugðið lánshæfismatsskýrslunni. Skora þín er fengin af upplýsingum í skýrslunni þinni.
Þú gætir líka viljað ná til lánshæfismatsfyrirtækisins til að setja svik viðvörun eða öryggi frysta á lánshæfismatsskýrslunni ef þú hefur ástæðu til að ætla að þú sért fórnarlamb persónuþjófnaðar.
Tengiliður Upplýsingar
Það eru nokkrir lánshæfismatsstofnanir í Bandaríkjunum, en flestir þekkja stóru þrjá:
- Equifax : PO Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Upplýsingar um tengiliði fyrir aðrar lánastofnanir eru:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (Valkostur 1)
FICO er ekki kreditfyrirtæki
The Fair Isaac Corporation (FICO) er annað stórt fyrirtæki í lánaiðnaði. FICO þróaði og viðheldur lánshæfiseinkunn FICO , en það er ekki lánastofnun. Þrátt fyrir að FICO safnar lánshæfiseinkunnum á grundvelli gagna frá helstu lánastofnunum, safna þeir ekki skýrslu um skýrslur um lánsfé á eigin spýtur.