Hvað er VantageScore?
Þegar flestir tala um lánshæfiseinkunnir, vísa þeir til FICO stigsins, vörumerkið sem mest er notað af lánveitendum. En það er ekki eina lánshæfismatið þarna úti. VantageScore var hleypt af stokkunum af þremur stærstu lánastofnunum - Equifax, Experian og TransUnion - í mars 2006.
Lánasviðin komu fram með VantageScore þannig að neytendalánshlutfall væri í samræmi meðal allra þriggja lánastofnana.
Fyrir VantageScore notuðu lánastofnanirnar eigin lánshæfiseinkenni sem leiddu til mismunar á lánshæfiseinkunnum, jafnvel fyrir sömu lánshæfismatsskýrslu.
VantageScore 3.0
Árið 2013 gaf VantageScore út 3,0 útgáfuna af lánshæfiseinkunn sinni, sem batnaði skýringuna og skapaði stig fyrir milljónir neytenda sem áður voru unscoreable. VantageScore 3.0 samþykkti einnig 300 til 850 svið.
VantageScore 3.0 reiknar út lánshæfismat á grundvelli sex lykilþátta .
- Greiðslusaga - 40%
- Aldur og tegund kredit - 21%
- Hlutfall af inneign sem notuð er - 20%
- Heildarskuldir / skuldir - 11%
- Nýleg lánshæfismat og fyrirspurnir - 5%
- Laus lán - 3%
Þar að auki veitir VantageScore 3.0 neytendum fyrir vanskilum við náttúruhamfarir, verðlaun "hágæða" neytenda fyrir greiddar veðbréf, útilokar greiddar söfn og lágmarkar yfirborðslegan aukningu frá viðurkenndum notendahópum.
Fyrri VantageScore Models
Skora reiknuð með VantageScore 2.0 og fyrri gerðum á bilinu 501 til 990 með hærri stigum sem betra er. VantageScore úthlutar bókstöfum til hverrar lánshæfismats hvers neytenda. Bréf bekk tekur giska út úr því að reikna út hvað er gott kredit stig.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% neytenda eru Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, Non Prime, 20%
- 501 - 600 = F, mikil áhætta, 19%
VantageScore Formula
VantageScore er reiknað út frá upplýsingum í lánshæfismatsskýrslunni, en nýjustu 24 mánaða lánssaga hefur mikilvægasta áhrif á VantageScore.
VantageScore 2.0 og fyrri módel vega sex lánshæfismat sem hér segir:
- 28% - Greiðslusaga - hvort greiðslur þínar séu fullnægjandi, skortir eða lágmarkar
- 23% - Nýting - fjárhæð lánsins sem þú hefur notað
- 9% - Seðlabankar - magn af nýlega tilkynntum núverandi og vanskilum sölum
- 8% - Lánsfjárhæð - lengd lánssögu og tegundir reikninga sem þú hefur
- 30% - Nýleg lán - fjöldi nýlega opna kredit reikninga og lánsfé fyrirspurnir
- 1% - Laus lánsfé - fjárhæð tiltækra lána á kreditkortareikningunum þínum
VantageScore vs FICO Score
VantageScore formúlunni er svipað og FICO skora fimm þáttarformúla (greiðsluferill, skuldastig, aldur lánsheimildar, gerð reikninga, fyrirspurnir) en flokkarnir eru skipt upp á annan hátt: aldur lánsheimslóðar og gerð reikninga eru innifalið í lánshæfismat VantageScore (15% á móti 13%).
Til viðbótar við lánsfé (30% af FICO stigum), tekur VantageScore einnig til greiðslukorta og lánveitna og tiltæk lán (10% af Vantage Score).
VantageScore þín mun halda áfram að vera breytileg frá einum lánafyrirtæki til næsta þar sem upplýsingar í lánshæfismatsskýrslum þínum eru mismunandi.
Credit Fyrirspurnir og VantageScore
Þú getur athugað VantageScore þína án þess að hafa lánshæfiseinkunnina þína þar sem þessi tegund af skýrslu fyrir lánshæfismatsfyrirtæki hefur ekki áhrif á lánsfé þitt. VantageScore þín hefur áhrif á fyrirspurnir sem stafa af umsókn þinni um lán, kreditkort eða aðra þjónustu.
Hvernig á að skoða Vantage Score þinn
Þú getur fengið ókeypis útgáfur af VantageScore frá Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com og Quizzle.com.