En venjulega lánshæfiseinkunnir útgefnar af hefðbundnum lánshæfismatsfyrirtækjum - Experian, Equifax og TransUnion - losa ekki næstum eins mikið persónulegar upplýsingar og þú gætir hugsað. Hér eru nokkrar upplýsingar sem þú gætir verið hissa á að læra eru ekki innifalin í skýrslunni þinni.
Lánshæfismat þitt: Þegar þú hleður niður ókeypis afriti af lánshæfismatsskýrslum þínum frá annualcreditreport.com gætirðu hugsað að raunveruleg lánshæfismat þitt væri með í skýrslunni. Því miður verður þú að borga aukalega til að kaupa lánshæfiseinkunn frá FICO eða einn af stóru þremur lánshæfismatsstofnunum. Ef þú vilt ekki að gaffla yfir peninga fyrir einnar stig, getur þú einnig fengið aðgang að ókeypis eintaki af ókeypis lánshæfismatsþjónustu, svo sem kreditkorti Discover, eða CreditWise Capital One.
Tekjur þínar og fjárfestingar: Lánshæfismatsskýrslan þín kann að innihalda upplýsingar um starfssögu þína ef lánveitandi skýrir nafn vinnuveitanda þinnar þegar þú opnar nýjan reikning.
Hins vegar mun það ekki tilkynna tekjur þínar né deila upplýsingum um aflaðir eignir, fjárfestingar eða sparnað.
Þú ert ekki með kreditkort: Upplýsingar um aðrar greiðslumiðlanir sem þú notar, eins og fyrirframgreidd kort, verður einnig sleppt af skýrslum þínum. Í fortíðinni virtist sum fyrirframgreitt kort tilkynna viðskiptavinarupplýsingum til lánastofnana, en ekkert af þeim kortum sem nú eru í boði virðast gera það.
Almennt eru eina fjármálafyrirtækin lánafyrirtækin sem fylgjast með hefðbundnum lánshæfismatsskýrslum, kreditkortum þínum, húsnæðislán, afborgunarlán og aðrar tegundir lána.
Greiðslur sem ekki tengjast kredit : Í flestum tilfellum birtast ekki greiðslur þínar, sem eru ekki inneignir, svo sem reikningar vegna notkunar eða greiðslna símans, hvorki á lánshæfismatsskýrslunni né þínu - nema þú tapist á reikningi. Ef frumvarp fer til söfnunar, mun óséður greiðsla nánast örugglega koma fram. Í öllum þremur lánastofnunum eru einnig upplýsingar um greiðslur til leigu á tíma þegar það er í boði - en aðeins ef leigusali sendir það til skrifstofunnar. Margir leigjandi skýrir enn ekki um slíkar upplýsingar til lánshæfismatsfyrirtækja.
Læknir þinn: Samkvæmt lögum um sjúkratryggingafærslu og ábyrgð (HIPAA) er ekki heimilt að veita heilbrigðisstarfsmönnum upplýsingar um heilsufarsögu þína og þú munt ekki sjá neinar persónulegar upplýsingar um heimsóknir læknis eða heilsufarssögu á lánsfé þínu tilkynna. En ef þú gleymir greiðslu hjá heilbrigðisstarfsmanni þínum, getur læknirinn sent þessi skuld í söfn . Í því tilviki mun læknisskuldareikningurinn birtast á skýrslunni þinni.
Lánshæfismat samstarfsaðila þinnar: Ef þú fellur fyrir einhvern með minna en hreinskilinn lánsfé, þarftu ekki að hafa áhyggjur af því að fjárhagslegir gallar þeirra slitast á skýrslum þínum.
Ef þú ert ekki með samstarfssamning á láni og tekur sameiginlega ábyrgð á því, færðu maka þínum maka þínum ekki áhrif á skýrsluna þína. Sumir telja ranglega að lánshæfiseinkunnir einhvers konar sameinast þegar þeir giftast, en það er goðsögn. Þú hefur hverja sína eigin aðskildar skýrslur og þær einir reikningar sem birtast á þeim eru þær í eigin nafni þínu.
Glæpamaður sögunnar: Ef þú hefur fengið innköllun með lögum þarftu ekki að hafa áhyggjur af lánshæfismatsskýrslunum sem veita þessar upplýsingar til hugsanlegra lánveitenda heldur. Criminal History birtist ekki á hefðbundnum lánshæfismatsskýrslum. Hins vegar eru nokkrir smærri skýrslugjafar neytendasamtaka að safna og selja þessar upplýsingar til atvinnurekenda og annarra sem sinna refsiverðri bakgrunni. En það er sérstakt skýrsla.
Flestir borgaralegir dómar: Þangað til nýlega, borgaraleg dómar - þar sem þú hefur verið lögsótt fyrir peninga og skipað að greiða upp - komu fram á lánshæfismatsskýrslum.
En frá og með 1. júlí 2017 munu lánastofnanir ekki lengur birta upplýsingar um opinberar skrár, svo sem borgaraleg dómar eða skattaréttindi, nema skráin inniheldur nafnið þitt, heimilisfang og almannatryggingarnúmer eða fæðingardag. Þar sem dómar í almenningi innihalda yfirleitt ekki svo mikið nákvæmar upplýsingar þýðir það að flestir borgaralegir dómar verði ekki innifalin í skýrslum. Samkvæmt skýrslugjafarviðskiptahópnum mun um það bil helmingur skattaréttar í opinberri skrá líklega ekki uppfylla nýjar skýrslugerðarviðmiðanir lánastofnana heldur munu þau ekki koma fram í skýrslunni um lánshæfiseinkunn.