Hvernig á að velja banka fyrir HSAs
Velja HSA Providers
Næstum allir bankar eða lánafyrirtæki geta boðið HSAs. Ef þú ert ánægð með fjármálastofnunina sem þú bankar með þegar og þægindi er númer eitt á forgangsröðinni þinni, getur þú bara bætt við HSA við núverandi sambandi þitt.
Hins vegar eru aðrar mikilvægar þættir sem þarf að huga að áður en þú opnar reikning.
Tilætlanir þínar: Í fyrsta lagi skaltu hugsa um hvernig þú ætlar að nota reikninginn. Ætlarðu að eyða féinu á hverju ári, eða ætlar þú að láta peningana safna til lengri tíma litið? Ef þú eyðir því eins og það kemur inn, þá er vextirnir sem greiddar eru af sparnaði þínum ekki mikið mál. En ef þessi reikningur bætir við sparnaðarlífeyrissparnað þinn, þá er langtímaávöxtun mikilvægara.
Bætir peningum: Verður þú að leggja fram framlag, mun vinnuveitandinn gera það, eða muntu bæði bæta við pottinum? Það þarf að vera auðvelt að gera þau framlög - helst rafrænt - þannig að peningarnir fái raunverulega inn á reikninginn og þú getur nýtt þér skattheimildina.
Gjöld: flestar skattahæfar reikningar ákæra gjöld, en gjöld eru breytileg og þau falla stundum með stærri reikningsjöfnuðum. Stundum finnur þú lítið lánasamband sem býður upp á gjaldfrjálst HSAs.
Finndu út hversu mikið það kostar til að viðhalda reikningnum og metið hvernig þessi kostnaður gæti haft áhrif á afkomuna þína. Banki sem greiðir 1% meira er ekki þess virði að horfa á ef gjöldin eru meira en hærri en 1% aukningin. Aftur skaltu íhuga hvernig þú notar reikninginn og lítt á gjöld til að eyða féinu (ef þú ætlar aldrei að eyða peningunum skiptir það ekki máli hvað þeir ákæra fyrir hverja uppsögn).
Eyða peningunum þínum: Ef þú ætlar að nota peninga af reikningnum þínum reglulega, hversu auðvelt verður það? Ertu með debetkort til að fá aðgang að fjármunum, eða er ferlið meira fyrirferðarmikið? Greiðsluskírteini hjálpa þér að halda rafrænu skrá yfir hvar peningarnir þínar fara (þótt þú ættir alltaf að vista kvittanir) og auðvelda þeim að gera fljótlegar ferðir í apótekið.
Notkun reikningsins þíns
Mundu að HSA framlög eru aðeins tiltæk þegar þú ert undir hæfilegan háháðan heilbrigðisáætlun (HDHP). Ólíkt sveigjanlegum útgjöldum reikninga (FSAs eða mötuneyti áætlanir), getur þú skilið peninga í HSA þínum um lok ársins og vistað það þegar þú þarfnast þess - það er ekki "notað það eða týnt." Enn fremur er reikningurinn þinn reikningur og er ekki bundinn við vinnuveitanda þinn. Ekki líða eins og þú þarft að eyða fé áður en þú ferð frá starfi þínu.
Til að fá bestu skattaráðstafanir verða fjármunirnir að fara til aukinna lækniskostnaðar, en aðrar leiðir eru til að nota peningana með skemmri meðferð.
Opnun reiknings
Opnun HSA er svipað og að opna aðra bankareikning . Þú þarft að veita upplýsingar um sjálfan þig, þar með talið mynd af útgefnu persónuskilríki. Bankar spyrja venjulega ekki um staðfestingu á HDHP þinni - það er á milli þín og IRS.
Hins vegar mun starfsemi eins og framlög og dreifingar (útgjöld og úttektir) almennt tilkynnt til IRS ár hvert.
Mikilvægar upplýsingar
Skattalöggjöf er flókin og háð breytingum. Ráðfærðu þig við faglega skattaráðgjafa um einstaka aðstæður. Ræddu við langtímamarkmið með fjárhagsáætlun sem er leyfi í þínu ríki áður en þú opnar reikning.